互联网金融背景下商业银行盈利模式研究——以中原银行为例

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1、学校代码：10255学号：2161905中图法分类号：C93东华大学互联网金融背景下商业银行盈利模式研究——以中原银行为例RESEARCHONTHEPROFITMODELOFCOMMERCIALBANKSINTHECONTEXTOFINTERESTFINANCE-TAKINGZHONGYUANBANKASANEXAMPLE学科专业：会计硕士（MPACC）作者姓名：金雨佳指导教师：田增瑞答辩日期：2018年10月25日东华大学会计硕士学位论文答辩委员会成员名单姓名职称职务工作单位备注答辩委员会主胡仁昱教授华东理工大学席答辩委员会委国泰君安证券股刘兵军高级经济师员份有限公司答辩委员会委赵晓康

2、教授东华大学员答辩委员会委陈凌云副教授东华大学员答辩委员会委李莫愁副教授东华大学员答辩委员会秘刘泳讲师东华大学书、东华大学学位论文原创性声明本人郑重声明：我恪守学术道德，崇尚严谨学风。所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已明确注明和引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品及成果的内容。论文为本人亲自撰写，我对所写的内容负责，并完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日东华大学学位论文版权使用授权书学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印

3、件和电子版，允许论文被查阅或借阅。本人授权东华大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用本版权书。本学位论文属于不保密□。学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日摘要互联网金融背景下商业银行盈利模式研究——以中原银行为例摘要随着互联网金融的快速发展，互联网金融市场的异军可谓是层出不穷，第三方支付结算业务、网络借贷业务、网络资产管理业务的兴起，互联网金融行业以各种创新的模式分割着商业银行的市场，蚕食着原有的客户和商业银行的利润。新形势下，商业银行盈利能力受到了冲击，传统的利差收入

4、逐步收窄，服务模式受到冲击，收入结构发生巨大变化，再加上2017年以来大环境对银行监管的持续加码，商业银行要想在互联网金融竞争中取得生存并不断发展，迫切需要对盈利模式进行优化调整，对自身发展重新梳理，优化盈利结构，构建新的盈利模式。本文首先从互联网金融和盈利模式的概念入手，对互联网金融的含义、我国互联网金融的现状与问题及互联网金融发展的商业盈利模式进行了具体介绍。其次，对盈利模式的基本理论和核心五要素：利润对象（客户范围），利润源（收入来源），利润点（客户价值），利润杠杆（经营活动），利润屏障（盈利能力和成长能力）进行详细分析。在此基础上，以中原银行作为商业银行为例对其互联网金融背景下发

5、展概况进行研究，先对其发展历程和目前发展面临的外部形式进行简要分析再通过2016年，2017年和招商银行、民生银行的数据对比，最后得出中原银行在互联金融背景下利差收入逐步收窄，成本管理控制加强，手续费及佣金净收入等中间业务收入呈现的上升趋势，说明中原银行的盈利模式已有了一定的转变，V摘要其中，中间业务收入的贡献度相对整个银行利润逐步增加，但是净利息收入还是相对较小。因此得出结论：包括中原银行在内的商业银行应抓住机遇，积极创新，转变盈利模式，提高自身的核心竞争力。在中原银行盈利模式分析部分，首先对中原银行盈利模式核心五要素的客群范围，收入来源，业务体系，经营活动，盈利能力进行具体分析。随后

6、以2017年的各项经营指标数据，从资产项、负债项分析了中原银行的收入和盈利能力。中原银行上市后，对盈利模式进行转型优化，制定了应对互联网金融的创新战略，如永续贷、中原秒贷的推出，智慧型社区银行的建立和CRM客户管理系统，全产业链合作的施行，使得2017年中原银行零售银行业务，公司银行业务和金融市场业务都得到了大幅度提升，未来发展态势尚好。但是取得成绩的同时，中原银行的盈利模式仍存在问题，如收入结构不合理，资本质量仍需提升。最后在全文分析的基础上，对中原银行盈利模式评价并提出后续优化建议：一是合理定位，寻求突破。二是积极拓展中间业务。三是提高风控能力建立长效机制。四是发掘培养人才重视队伍建

7、设。五是创新金融产品，发挥中原银行“小微金融特色”。六是关注平台建设，线上线下相结合。这些也对当前我国其他商业银行的盈利模式进一步转变有一定的借鉴和参考。关键词:互联网金融；中原银行；盈利模式核心要素；盈利模式创新VAbstractResearchontheprofitmodelofcommercialBanksinthecontextofInternetfinance--takingZhongyuanbankasanexample