《银行理财》PPT课件

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1、第二章银行理财第一节储蓄第二节个人贷款理财第三节人民币理财第四节银行理财交叉产品第五节私人银行第六节电子银行第一节储蓄现金规划所需要考虑的因素人民币储蓄业务的种类计算利息的一般规定计算利息的基本方法巧用储蓄理财品种一、现金规划所需要考虑的因素1、对金融资产流动性的要求包括交易动机、谨慎动机与预防动机。2、持有现金与现金等价物的机会成本3、流动性比率流动性比率=流动性资产/每月支出一般保持在3左右。活期储蓄存款整存整取定期储蓄存款零存整取定期储蓄存款存本取息定期储蓄存款整存零取定期储蓄存款定活两便储蓄存款二、人民币

2、储蓄业务的种类利率计息起点不计复息存期计算规定三、计算利息的一般规定计算过期天数的方法计息利息的方法百元基数计息法积数计息法利余计息法四、计算利息的基本方法储蓄品种组合理财法阶梯存储法连月存储法组合存储法商业银行创新型储蓄种类五、巧用储蓄品种理财第二节个人贷款理财个人贷款业务种类巧选贷款还款方式理财商业银行创新型个人贷款业务个人住房贷款个人经营贷款个人质押贷款个人信用贷款个人综合消费贷款个人汽车消费贷款一、个人贷款业务种类等额还款等额本金等额递增等额递减按期付息，按期还本到期还本本金归还计划二、巧选贷款还款方式理

3、财第三节人民币理财从投资方向角度分类从产品的风险等级分类目前人民币理财产品存在的主要问题债券及货币市场工具类理财产品信托类理财产品结构性理财产品代客境外理财产品其他理财产品一、从投资方向角度分类保证收益类保本浮动收益类非保本浮动收益类二、从产品的风险等级分类将理财作为竞争手段潜在的金融风险不容忽视理财业务资金管理不规范缺乏较权威的培训认证机构三、目前人民币理财产品存在的主要问题第四节银行理财交叉产品银证交叉：第三方存管业务银行代理保险业务银行代理基金业务银行代理信托业务业务特点开户流程新开户转开户一、第三方存管业

4、务基本概念保险代理业务范围银保产品需要注意的问题二、银行代理保险业务服务功能业务特点与优势三、银行代理基金业务通过商业银行营业网点、网上银行、电话银行办理开放式基金开户认购、申购、赎回等日常业务。代理基金转托管、基金代码卡挂失/解挂、基金账户冻结/解冻、非交易过户等非常规业务。提供基金转换、定期定额、后端收费等基金投资服务。提供基金公司、基金及基金交易查询等服务。服务功能业务特点业务流程注意事项四、银行代理信托业务第五节私人银行关于私人银行私人银行的发展我国私人银行的发展第六节电子银行功能介绍加快电子银行业务的发

5、展