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时间:2019-04-30
《(六)汇达信贷合同管理制度》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在应用文档-天天文库。
1、信贷合同管理制度第一章 总则 第一条为规范信贷合同管理工作,保证信贷业务的合法性和规范性,根据国家有关法律法规和公司有关规定,特制定本制度。 第二条信贷合同管理是公司信贷管理的基础,信贷合同管理应遵循“责任明确,分级管理”的原则。 第三条 本制度所称“信贷合同”,是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同(包括保证合同、抵押合同、质押合同)、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。 第四条 公司信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。 一、“框架合同文本”,是指由公司拟定合同必备条款和选择条款,由信
2、贷人员根据具体项目需要选择使用并可增加条款的合同文本。 二、“格式合同文本”,是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。 三、“特殊合同文本”,是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信贷合同文本。 第五条 根据公司信贷业务的需要,借款合同一律使用框架合同文本;其他信贷合同可以使用格式合同文本;由于8原因特殊不宜使用框架合同文本、格式合同文本的,可以使用特殊合同文本。 第二章 信贷合同管理职责 第六条 风险管理部门负责全公司信贷合同的法律归口管理工作,其主要职责如下: 一、负责信贷合同管理制度的拟定、修改及执行情况的
3、检查; 二、负责框架合同文本和格式合同文本的拟定、修改; 三、负责信贷合同谈判及签订工作的法律指导; 四、必要时参与特殊、重大信贷合同的谈判; 五、负责授权范围内负责信贷合同的法律审查; 六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵(质)押物登记事宜; 七、负责处理涉及信贷合同的重大纠纷和诉讼案件; 八、董事长授权的其他职责。 第七条 信贷管理部门负责信贷合同的业务归口管理工作,其主要职责如下: 一、负责信贷合同谈判和签订工作; 二、负责授权范围内信贷合同的签订审批; 三、负责授权范围内信贷合同变更的签订审批
4、; 四、负责信贷合同的统计工作;五、负责信贷合同的备案管理;8 六、负责监督、检查信贷合同的履行,负责处理信贷合同履行中出现的重大问题; 七、董事长授权的其他职责。 第八条 总经理在信贷合同管理中的主要职责如下: 一、参加重大信贷合同的谈判和签订工作。 二、负责授权范围内信贷合同的审批; 三、定期检查本单位信贷合同管理情况; 四、董事长授权的其他职责。 第三章 信贷合同的谈判 第九条 信贷合同谈判应依据国家法律、法规和公司有关信贷业务管理的规定进行。 第十条 信贷合同谈判的主要内容是对贷款条件和合同条款的讨论和确认,其重点
5、是围绕贷款风险点落实风险防范措施。 第十一条 信贷管理部门负责对信贷合同的具体谈判工作,风险管理部门负责对信贷合同的谈判内容条款提供专业意见。 第四章 信贷合同的审核第十二条 信贷合同的审核规定 一、 贷款金额在30万元以下的信贷合同,由承办信贷员填报,送部门负责人进行审查;二、贷款金额在30万元以上至80万元以下的信贷合同,8由承办信贷员填报,部门负责人审查后送信贷管理部门进行审查。 三、贷款金额在80万元以上(含80万元)的信贷合同,由信贷管理部门填报,送风险管理部门审查通过后,交由总经理审批。第十三条 信贷合同送审时,应随附以下材料: 一、
6、《信贷审批表》; 二、借款申请书和借款申请书中要求借款人和担保人提供的有关材料; 三、贷款条件评审报告或调查报告; 四、审贷会或董事会审议会议纪要; 五、其他审批时需要的材料。 第十四条 信贷员应在《信贷审批表》中对以下问题作专门说明: 一、贷款风险点及防范措施;二、合同内容是否与贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会审议会议纪要的要求相符;三、合同内容是否与框架合同文本条款原意有重大出入;四、框架合同文本中增加或删除的条款。第十五条 信贷合同审查的主要内容 1、使用文本是否正确、规范; 2、合同附件是否齐备;8 3、主、从合同相应内容是否一致; 4、合同主体是否
7、依法设立并年检合格;是否超越对方法定经营范围; 5、借款人、保证人是否符合公司有关规定要求的条件; 6、合同内容是否符合国家法律、法规及公司有关规定; 7、合同内容是否符合贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会审议会议纪要的要求; 8、合同主要条款是否完备; 9、合同内容、数字填写是否真实、准确; 10、有无损害公司权益的条款; 11、违约处罚措施、争议解决方式是否合法、有效; 12、代理人是否持有合法、有效的授权代理书; 13、代理人的代理行为是否超越代理权限范围; 第五章
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