《银行外汇业务》PPT课件

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1、银行外汇业务王汝梅主编模块一外汇和汇率知识结构图项目1外汇和汇率汇率制度汇率外汇（一）外汇的含义即：国际汇兑1、动态含义例如：2001年6月，我国某外贸公司以每吨10000英镑的价格，和英商签订出售50吨轻工业产品的出口合同。买方应于2001年9月10日前将全部货款通过电汇汇交卖方，卖方于收到货款后装船。动态含义静态含义一、外汇的含义出口方（中方）进口方（英方）出口方所在地银行进口方所在地银行通知结汇结汇交款电讯通知付款转账付款结算过程1、卖方（英国商人）于2001年9月8日将全部货款通过电汇汇交买方（中国某外贸公司

2、），我方按合同规定和要求于9月9日开始装船发运。2、出口国银行收到进口国代办银行的英镑汇票后，通知中国出口公司到银行结汇。出口公司把英镑外汇按银行挂牌价卖给银行，收回人民币，以了结中国出口公司和英国进口商的债权债务关系结局：这个结算过程我们称之为国际汇兑指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产3、外汇的主要内容（1）外国货币（2）外币支付凭证（3）外国有价证券（4）特别提款权2、静态含义人民币CNY日元JPY英镑GBP港币HKD瑞士法郎CHF美元USD加拿大元CAD欧元EUR韩国元KRW新加坡元SGD常识:常用

3、货币符号1、自由外汇特点：自由兑换、自由流通、自由转让2、记账外汇“协定外汇”二、外汇的种类1、定义：“外汇汇价”一个用另一个所表示的价格国家的货币商品国家的货币货币三、汇率的含义(1)直接标价法用一定单位的外币为标准，折算成一定数额的本国货币例如：中国人民银行1月20日USD100=CNY683.051月21日USD100=CNY683.14外币2、外汇的标价方法USD100=CNY797.05100美元的价格为人民币797.05元价格商品例如：用一定单位的本币为标准，折算成一定数额的外币例如：纽约外汇市场汇价20

4、05年1月20日USD1=HKD7.72022005年1月21日USD1=HKD7.7355本币(2)间接标价法四、汇率制度（一）、汇率制度的类型1、固定汇率制度（1）．定义：两国的货币比价基本固定，并且把两国的汇率波动界限规定在一定的幅度之内的制度。（二）浮动汇率制度1．浮动汇率制度的含义（1）定义：政府对两国货币的比价不加以固定，也不规定波动的上下界限，汇率随市场关系变化自由浮动，政府一般不干预外汇市场。USD1=RMB8.0000商品价格商品供给›需求商品供给‹需求价格价格2．浮动汇率制度的类型（1）以政府是否

5、干预分为A：自由浮动又称清洁浮动特点：政府不干预，汇率浮动有市场决定B：管理浮动又称肮脏浮动特点：政府采取直接或间接的干预2）以汇率浮动的方式分为A：单独浮动特点：汇率根据外汇市场的供求和干预程度单独浮动B：联合浮动特点：针对国家集团C：钉住浮动特点：和关键货币保持固定比价（三）、人民币制度1．现行人民币汇率制度（1）特点：A：汇率水平以市场供求为基础B：单一的汇率制度C：参考一篮子货币进行调节D：有管理的浮动汇率制度（2）人民币汇率的主要内容A：人民币汇率实行单一和管理的浮动B：人民币汇率采用直接标价法C：人民币汇

6、率实行买卖价及外币现钞买卖价小结项目一外汇和汇率汇款业务重点汇率的标价方法难点汇率的定义要点１：直接标价法含义和特点要点２：间接标价法含义和特点要点３：能区别直接标价法和间接标价法要点１：汇率是外汇的价格要点２：汇率的决定因素模块二外汇存款业务项目1外汇储蓄存款案例1：××年1月，张晓丽收到从国外姑姑那里寄来的5000美元汇款，欲存入银行。你知道她能以个人名义将这笔外汇存入银行吗？如果可以，应开立何种外汇存款账户？如果想存入一年期限，利息该如何计算？利息怎么算？？？一、外汇存款概述1．外汇存款的含义外汇存款（Fore

7、ignExchangeDeposits），又称外币存款，是指在银行开立的、以各种可兑换货币表示的存款。2．外汇存款的分类（1）从开户对象划分，可分为单位外汇存款、个人外汇存款（2）从存款对象所处地点不同，可分为国内同业外汇存款和国外同业外汇存款（3）从存款的期限不同来划分，可分为定期外汇存款和活期外汇存款（4）从存入资金的形态不同来划分，可分为外钞户存款和外汇户存款3．计算外汇存款利息的基本规定目前，我外汇银行在经营外汇存款业务的计付存款利息过程中，一般按以下规定办理：（1）单位及个人在银行的外汇存款，除特殊规定外，

8、均予以计息。对于国际组织给予援助和捐献以及国家财政部门拨给的行政经费等项外汇存款、对于境内机关、团体、企业外的其他单位的活期外汇存款支票户等，按规定不计息。（2）利息计算公式：利息＝本金×存期×利率。（3）定期存款按存入时公布的利率计息，如提前支取，按支取日的活期存款利率计息。如逾期支取，逾期部分按活期存款利率计息。定期存款到期日均以对年、对月