《理财观念与行动》PPT课件

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个人理财第一讲理财观念与理财行动 第一节理财观念什么是“理财”个人理财的目的有关理财的若干观念理财的必然性 什么叫做“理财”？一、什么是个人理财？又称为“个人财务规划”个人理财，即管理个人一生的财富，具体指根据个人可容忍的风险程度，对个人一生的现金流量进行控制与管理，及进行相应投资，以满足个人或家庭生活在各时期的财物需要。 理财的主要内容投资规划居住规划教育投资规划个人风险管理与保险规划个人税务筹划退休计划遗产规划好多吔！！一定要好好研究！ 二、个人理财的目的1.满足日常生活需要（1）日常生活的各种需要高级需要基本需要（2）不同阶段的需要自我实现的需要尊重的需要社交的需要安全的需要生理的需要 单身时期新婚时期满巢时期退休时期年龄（岁）20－2930－4040－4950－59阶段特征工作初期，收入及工作较不稳定年轻气盛可能发生意外。双收入家庭可能买房、买车事业稳定肩负家庭重任子女教育费用支出负担较重成人病危险群退休规划收入大幅减少医疗费用增加退休安养费需求大经济状况开始有收入及储蓄经济渐趋稳定事业和收入已达顶峰安排固定收入来源养老理财方式积极创造财富以购房为目标追求较高利润为子女安排教育费用投资时兼顾投资与成长平衡为退休作准备减少积极性投资投资以保本安全为主 二、个人理财的目的2.规避风险和财富保值通货膨胀：美国联邦储备银行成立后到现在，1美元已贬值为0.12各种危险：自然的或人为的财富的减值：自然因素；技术因素3.财富增值增值是一个普遍的要求。因为人的欲望是无限的。 三、个人理财的几个观念1.钱不是万能的，但没钱是万万不能的2.君子爱财，取之有道3.钱为人服务，而不是钱支配人4.财富是不断积累的5.正确理财有利于财富的增加“你不理财，财不理你” 三、个人理财的几个观念6.理财方式和水平可以决定贫富7.理财需要投资，但不拒绝投机8.理财收益与风险并存9.理财具体决定除了个人关于钱的知识，还与人的胆识与勇气有关10.理财需要学习与训练11.个人理财起始越早越好 四、理财的必然性1.经济社会变革（1）国外的个人理财（2）中国的个人理财2.个人成长的需要 四、理财的必然性中国的家庭和个人，随着生活水平的提高，选择的理性日趋上升：对投资暴利期望的下降——对风险的理性态度对养老的准备对教育的准备对提高生活品质的渴望 第二节理财行动个人理财的过程了解自己个人资产负债个人理财的影响因素 一、个人理财的过程准备阶段筹划阶段实施阶段总结阶段 一、个人理财的过程1.准备阶段：知已知彼了解自己了解市场和市场环境了解相关知识了解信息 一、个人理财的过程2.策划阶段：凡事预则立确立目标过程：确定符合实际的目标；为每个目标贴上标签为该目标定个时间表确定优先实现的目标明确策略要根据自己的目标、时间、精力和兴趣的财力状况安排分布策略多元化和合理组合原则适当集中，扬长避短策略适可而止，见好就收不熟不入 一、个人理财的过程订立计划订立计划的过程估量机会确立目标明确前提条件提出备选方案评价、比较方案制定辅助计划形成计划 一、个人理财的过程经济目标财务计划更好地控制开支　　　　　现金预算计划将财富积累到一定程度　　储蓄和投资计划控制债务和借款成本　　　债务计划拥有梦想的住房　　　　　买房计划因残疾或生病而不能伤残和健康保险计划工作的情况下仍有收入过早死亡，确保家人人寿保险计划生活的着落在退休后仍能舒适地生活　退休计划确保财产按规定留给遗产计划我的受益人 一、个人理财的过程3.实施阶段：胆大心细大胆实践坚持原则从容应急 一、个人理财的过程4.总结阶段：评估总结经验教训 二、了解自己1.风险承受能力财力上的承受能力心理上的承受能力2.冒险能力5个问题测试你的理财倾向 5个问题测试你个人理财倾向（1）你去买正在上映的某知名电影的电影票，你要买8点30分的票，小姐却告诉你票已经卖完了，只剩下午夜场的票。她还告诉你，8点45分在小厅有一个新电影上映，不过你没有听过那部新电影的名字，你会：A.购买新电影的票B.买午夜场的票 5个问题测试你个人理财倾向（2）你去专卖店买衣服，看中一款上衣，但你喜欢的颜色缺货。导购告诉你，在其它连锁店肯定有，不过现在是打折季节，不能为你特别保留。你会：A.马上赶到另一家连锁店B.买下手中的裙子 5个问题测试你个人理财倾向（3）你选购电脑，选好品牌后，店员告诉你，如果你买销售展示用的电脑可以打8折，全新的电脑是没有折扣的，你会：A.选择打8折的电脑B.选择全新的电脑 5个问题测试你个人理财倾向（4）你失业1年后终于获得两个工作机会。其中一个工作薪水比你以前的高许多，但必须承受非常大的压力，而且工作要求很高；另外一个工作的薪水一般，工作却相当轻松愉快，你会：A.选择高薪，压力大的工作B.选择低薪，压力小的工作 5个问题测试你个人理财倾向（5）你即将有14小时的飞行旅行，而包里只放得下一本书。你想从两本书中做选择，其中一本书是你最喜欢的作者的书，但他最近出版的书却令你相当失望。另有一本热门的畅销书，可除了畅销之外你对它一无所知。你会A.选择畅销书B.选择你喜欢的作者的新书 5个问题测试你个人理财倾向分数计算：每道题选A给分，选B不给分。问题1-1分；问题2-1分；问题3-5分；问题4-10分；问题5-1分。最低分0分，最高分18分。 5个问题测试你个人理财倾向结果判断：11分～18分为投机型5分～10分为投资型0分～4分为储蓄型 5个问题测试你个人理财倾向储蓄型理财倾向及建议存住每一分钱，避开所有风险是你的首要目标。如果你即将在近期内动用手中的现金，就必须做一个储蓄型的人。比如，你计划在近期买房，就不应该将购房款投资在任何具有风险的商品上，抱着再赚一点的幻想。你的投资领域只限于公债、国库券和储蓄。 5个问题测试你个人理财倾向投资型理财倾向及建议你愿意承担相当风险，以获取比储蓄更高的利润。你的成功在于：维持一段长时间的固定持有，好让投资目标的价值增长。一般而言，投资时间越长，越有机会获得较高的利润。你应该以中度风险的金融商品为主，如股票和债券。 5个问题测试你个人理财倾向投机型理财倾向及建议你愿意冒较大的风险，以求短期内获得预期的巨额利润。你应当尽快熟悉期货、黄金、不动产等高风险的商品，积极参与进去。 二、了解自己3.理财个性理财个性的三个方面：私密性：指对个人和家庭财务信息让他人知晓的特点。私密性与个人关系不一定成正比。大部分人倾向于与专业但无关系的人透露依赖性：是否愿意并会把理财等事宜交由他人处理的特冲动性：指作决策时冲动和谨慎的程度根据理财个性的依赖性和冲动性、决策的果断和犹豫程度，可把理财个性分为赌徒型、群众型、分析师型和保守被动型等四种类型赌徒型分析师型群众型保守型 二、了解自己决断犹豫冲动谨慎分析师赌徒保守型群众型 三、个人资产负债表1.个人资产负债平衡表反映个人在某一时点上的资产负债与净值，是个人金融的条件。2.个人收支表反映个人在某一时期内收支状况，是个人金融的表现。 三、个人资产负债表3.几个重要的个人财务比率（1）债务指标负债比率：负债比率＝长期贷款余额/总资产偿债比率：偿债比率＝现金贷款偿还/总收入（≤40%）还债能力比率：还债能力比率＝净资产/总资产 三、个人资产负债表（2）流动性指标流动比率：流动比率＝流动资产/流动负债　　（≥1）流动资产至少等于三个月的工资（3）储蓄能力指标储蓄比率：储蓄比率＝储蓄/总收入案例： 四、个人理财的影响因素1.外部因素政法和法律社会和文化经济环境金融市场环境2.个人因素个人兴趣个人理财水平个人的精力和时间 五、个人理财效果的评估1.投资回报率投资回报＝收益＋利得回报率＝回报/初始投资2.资金使用效率在同样收益的情形下，资金周转越快越好。在价格变动的情形下，不同阶段的投资会有不同的总回报率 参考书目《个人理财》，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写，中信出版社，2004年第一版