《民间借贷研究》PPT课件

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1、民间借贷研究民间借贷的内涵张宁认为,民间借贷是指未得到法律、法规及其他正式形式认可或直接认可的金融活动,它不仅包括犯罪金融、违法金融、地下金融等,还包括正式金融主体未被法律、法规正式或直接认可的金融以及暂未被法律法规认可的金融创新。有的学者提出应当以是否符合公司的规定来判断是否属于民间借贷,凡是未经过国家工商管理部门注册登记的各种金融形式都为民间借贷。郑败、王龙锋和肖云认为,所谓民间借贷泛指个体、家庭、企业之间通过绕开官方正式的金融体系直接进行金融交易活动的行为,它是尚未纳人政府监管的、未取得合法地位的金融形式。还有的学者

2、以是否为国有作为民间借贷的判断标准,即民间借贷是所有权不归国家所有的,或者其最大股东不是国家的金融机构的资金融通活动。据此,民间借贷分为体制内和体制外两部分。体制内包括农村信用社、城市信用社、城市商业银行及被关闭的合作基金会。体制外则是指私人借贷、民间集资、互助会、私人钱庄等。Atieno认为民间借贷是游离于正规金融体系之外的,不受国家信用控制和中央银行管制的内生的存款、贷款以及其他金融交易。AndersIsaksson将民间借贷描述为发生于官方监管之外的金融活动。Kropp认为,民间借贷和正规金融是同一国家中同时并存的,

3、相互割裂的,正规金融处于国家信用和相关金融法律控制下,而民间借贷则在这种控制之外进行运转,二者利率不同、借款条件不同、目标客户不同,更为重要的是,借贷资金不能跨市场流动。Krahene和Schmidt认为,民间借贷和正规金融之间的区别在于交易执行所依靠的对象不同。正规金融活动依靠的是社会法律体系,而民间借贷活动则依靠的是社会法律体系以外的体系。民间借贷的外延一、无组织民间借贷1、私人借贷自有资金、期限短、金额小营利性放款、互助性放款2、贷款经纪贷款经纪人充当借贷双方中介人。利用信息优势在借款人和贷款人之间进行撮合，为自己的

4、服务收取费用。3、企业间借贷金额大、期限短、利率低4、企业集资企业向员工集资二、有组织民间借贷有组织民间借贷是以金融机构形式进行的有组织金融交易,只是这种组织没有经过监管当局的审批,处于地下或半地下状态。1、信息公司2、互助会3、地下银行（私人钱庄）4、典当行