《收割投资理财规划》PPT课件

《《收割投资理财规划》PPT课件》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、收割──投資理財規劃6-1　如何理財6-2　投資工具組合6-3　資產配置決策6-4　生涯中各階段的理財規劃6-1如何理財一、理財的定義與範圍理財就是一個人一生的現金流量管理與風險管理。理財的範圍包含賺錢(收入)與用錢(支出)。工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢。第2章　還原──自我再認識6-1如何理財二、理財的重要性富人通常其資產所生利益大於其工作所得利益總體環境變化使實質所得縮水退休後的生活支出提高子女教養費用增加投資機會較以往增多理財知識不足、理財投入時間少第2章　還原──自我再認識6-1如何理財開始設想成

2、為擁有一百萬元的人。從今天起訂定理財計劃。增加儲蓄並養成儲蓄習慣。學習以增進自己的投資智商。開始充分利用網站上的投資工具。耐心且持續地維持成功的投資組合。三、理財的目標理財的目的在於達到經濟獨立與財務自由。綜合而言，理財規劃的重點在於：第2章　還原──自我再認識6-1如何理財四、理財規劃的重要決策所有財富應分配在不同類型的資產上，亦即股票、債券、銀行存款、不動產、期貨及海外投資的比重應有合理的分配，其主要目的在於分散風險。決定了股票的投資比重，接下來要決定買進賣出的時點及買賣股票的種類。第2章　還原──自我再認識6-

3、1如何理財五、理財的趨勢自己動手(Do-It-Yourself)理財透過共同基金理財上網風潮個人投資人不再處於劣勢第2章　還原──自我再認識6-2投資工具組合一、存　款存款有以下幾種分類：活期性存款可分為活期存款及活期儲蓄存款，利息偏低，但流動性高，可隨時提領。定期性存款利率議定方式，有「機動」、「浮動」兩種。零存整付儲蓄存款整存整付儲蓄存款可轉讓定期存單(NCD)第2章　還原──自我再認識6-2投資工具組合二、標　會由「會員」(會腳)來成立一個會，約定每月固定付款金額，第一期由全部會員付約定會款給會首無息使用；

4、第二期開始則由各活會會員競標，由標金高的得標，會首收齊各「活會」會員的會款和「死會」會員的會款後，加上本身的會款(即約定金額)交與此次得標的人，挑選良好的會首會員與會期的多寡20~25人是較適合，會期最好不要超過兩年為較佳。高利率即高風險第2章　還原──自我再認識6-2投資工具組合三、股　票股票的交易程序如下：1.開　戶2.委　託3.交　割4.過　戶第2章　還原──自我再認識6-2投資工具組合四、保　險大體而言，保險可以滿足以下一些需求：1.養老費用。2.個人及家庭的醫療費用。3.個人及家庭的所得保障。4.貸款償還及

5、稅賦減輕。5.遺族的生活費用。6.子女的教育費用。第2章　還原──自我再認識6-2投資工具組合四、保　險人生的每一個階段，都有不同的風險存在，也有各自適合的保險策略1.單身時期應選擇低保費、高保障的定期壽險，再附加傷害保險。最好再加上醫療險，以彌補全民健保的不足。2.家庭築巢期首先檢視過去的保單，計算如果此時出險可領取多少保險金，再估算目前所需保額(以三到五年的薪資總額加上房貸及其他債務總和為基準)，再請經紀人估算比較。第2章　還原──自我再認識6-2投資工具組合3.家庭滿巢期此時可以考慮有滿期給付的保險商品，如養老

6、保險及年金保險。4.退休空巢期如果之前安排得當，此時應能有足夠的錢當作保障，並不見得一定需要保險。第2章　還原──自我再認識6-2投資工具組合五、債　券政府、金融機構或企業界為籌募資金而發行的一年期以上的有價證券，此憑證稱之為債券，是政府或民間募集資金的一個管道。債券依發行人的不同可分為公債、公司債及金融債券。第2章　還原──自我再認識6-2投資工具組合六、基　金投資共同基金會有以下七點好處：1.專業投資管理2.配合理財需要3.降低投資風險4.流動性高5.透明度高6.最佳節稅管道7.可將憑證辦理質借第2章　還原──自

7、我再認識6-3資產配置決策好的資產配置決策應考量下列因素：1.投資人本身需求(1)期望報酬。(2)風險忍受程度。(3)投資期限。(4)流動性限制。2.各種投資工具的特性(1)獲利性。(2)安全性。(3)流動性。(4)價格波動性。第2章　還原──自我再認識表6-1資產配置參考表第2章　還原──自我再認識6-3資產配置決策資產配置決策有三個層次：1.策略資產配置(StrategicAssetAllocation)2.動態調整(DynamicRebalancing)3.戰術資產配置(TacticalAssetAllocat

8、ion)第2章　還原──自我再認識6-4生涯中各階段的理財規劃1.吸收知識的學生期這個時期要多看、多聽、多問、多學，能早點認識理財知識，未來真正有財可理時，自然能事半功倍。2.進入社會後的奮鬥期剛進入社會，資金有限，有多少資本才作多少投資。3.結婚築巢期在此時期要相對強化投資理財的廣度與深度，有更多的收入後，理財的選擇就更多，也可以承受較大的失