《理财产品说明会》PPT课件

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1、报告会专家简介万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究『精致理财确定人生』1978年国营商店28自行车大米99斤猪肉12斤食用油10斤1998年小区商店两人同行大米11斤猪肉2斤食用油2.6斤2008年超市一人拎一袋大米5斤猪肉0.7斤食用油1.1斤财富梦想三大梦想现在富裕将来富裕世代富裕三大难题创造创富保存财富转移财富现状：民众资产配置显现结构性风险哑铃状资产结构储蓄证券房产实业◆过度投资◆过度储蓄过度投资的具体表现◆房地产：在我国，房产已脱离了消费本质，成为投资品。目前国内居民投资房产占资产配置的比例高达47.9%（高于最高配置值接近一倍）

2、，同时居民债务主要为房债，占比约为75%。伴随着房价的快速上涨房屋租赁与房产价值比已突破1:250,最高已达到450；◆实业：家、企不分，我国中小企业和个体经营者产业投入与家财平均比重高达8:2以上,一旦出现经营风险，家人未来经济生活也被拖累、面临困境。◆证券：证券市场吸引了约13.8%的家庭投入巨额的财富（仅投资基金就达3万多亿），巨额财富的涌入，造就了07股坛神话。但如今泡沫破后，08-09年基金净值就损失了1.98万亿、更多股民基民仍被套牢！过度投资行为的危害在不适当的经济周期不断买入资产只能带来损失与风险买入阶段强烈沽出阶段强烈买入阶段沽出阶段经济时钟

3、模型1、市场上总有些东西过多或是过少。2、资产市场总是随流动性而变化。3、投资者如果热情过度就会违背规律从而招致损失4、你不单要学会发现价值，还要学会及时售出资产以上数据由搜狐采集，数字100公司提供专业数据分析财富缩水超过百亿的富豪仅1年时间！中国步入负利率时代14万亿居民存款流向何方CCTV.com综合消息：据中国人民银行统计，截至12月底，城乡居民人民币储蓄已经达到了11.06万亿元。然而一边物价指数上涨，中国进入“负利率时代”。据估计，考虑到20%利息所得税和上涨的物价指数，目前银行存款实际利率为-1.616%。按目前11.06万亿银行存款计算，每年大

4、约有2000亿元的财富从存款者手中悄然流失。央视国际2007年12月30日央行统计：2009年末城乡居民储蓄存款余额高达26万亿！0.71261990年2009年万亿万亿3.85万亿1996年10.36万亿2003年21万亿2008年《城乡居民人民币储蓄存款余额新华社发》万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究我们手里的钱真的多了！2010年11月11日，统计局发布数据，10月CPI涨幅4.4%。虽然统计局否认全面通胀，但此数据距公认的5%恶性通胀是咫尺之遥。机构调高2011年CPI预期最高提至5.5%通货膨胀导致资产缩水，生活成本急剧增加！国寿福禄

5、满堂产品介绍钟伟北京师范大学金融研究中心主任两个群体到了尴尬理财时代普通民众：到了不得不理财的时代；富人群体：到了私人理财的时代；什么是正确的家庭理财观念国际理财师协会（IAFP）--对理财的专业定义个人理财是指通过分析个人的生活、财务状况，结合个人或家庭所处的人生阶段，制定一个适合自己的长短期财务目标相结合的财务计划，最终目的是要达到终生财务的安全、自主、自由和自在。资产配置的合理化家庭消费（享受财富）家庭投资（创造财富）家庭财富现时性消费潜在性消费投资工具理财工具家庭理财（保存财富）通过选择投资工具获得劳动性收入通过选择理财工具获得财产性收入在承担必要的风

6、险下，对资金进行合理的运作，以获取高的收益，它关注的是资金的盈利能力。在规避一定的风险下，通过对理财工具的选择，使资产得到保全，它关注的是长期稳定的收益。协调协调就意味着善于使用钱财，就是根据自己对风险的偏好和承受能力，按人生各个理财阶段合理安排资金，使个人与家庭的经济财务始终处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。协调的理财习惯是什么？创造财富保存财富转移财富享受财富个人资产企业资产家庭资产协调理财：及时进行资产分离全面的理财思想财务规划良好的家庭财务规划应考虑到各方面现在自己收益未来子女安全可持续性的理财渠道（产品）分布资产增值需求现实消费需求保证资

7、金安全收益性影响资产使用价值的主要因素流动性安全性中期现金流短期现金流远期现金流流动性安全性收益性根据不同工具的属性构架家庭财务分配系统：日常支出、急用现金住房、汽车、装修教育、医疗、养老支出各主要国家个人理财服务产品的构成（国际理财师协会统计数据）对于普通人保障和收益不同人眼中的保险普通人蓄电池雨伞解析运用国十条要将保险教育纳入中小学课程，普及保险知识，提高全民风险和保险意识。——国十条高额资产护身符家庭经济稳压器稳压器护身符富人基尼系数基尼系数是国际上用来综合考察居民内部收入分配差异状况的一个重要分析指标，由意大利经济学家根据洛伦茨曲线找出了判断分配平等程

8、度的指标，于1922年提出。其经济含义