《感悟寿险之本质》PPT课件

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1、感悟寿险之本质省公司教育培训部安徽省分公司教育培训部PartⅠ生命价值一、效用与形成二、大小与度量三、维修、保全与折旧四、人寿保险的经济基础——生命价值五、灭失与转化课程大纲安徽省分公司教育培训部课程大纲PartⅡ储蓄成份一、保险二、寿险具有储蓄成份的原因PartⅢ功能作用一、基本功能二、派生功能安徽省分公司教育培训部课程大纲PartⅠ人寿保险存在的经济基础－－生命价值安徽省分公司教育培训部财产价值与生命价值家庭通常被认为拥有两种财产：一种是已获得的财产，另一种是潜在的财产。前者所指的是已经拥有的物质财产和金融资产；后者指的是人的生命

2、价值。生命价值在时间允许的情况下可以通过所挣收入的累积而产生已获得的财产，财产价值通过衣食住行、教育培训、体育锻炼、休闲娱乐、医疗保健和迁移找寻（获得更好的工作）等方面的投入而形成生命价值，也就是说，对人的投入是基于对未来收益的期盼。安徽省分公司教育培训部一、效用与形成1、效用：经济利益、享乐利益从家庭的角度来看：养家糊口者的生命价值相当于其家人期望从他那里所获收益的价值，收益包括经济利益和享乐利益，经济利益是指他每年向家庭所提供的货币收入，享乐利益是指他给家庭所带来的幸福感和安全感等精神享受。安徽省分公司教育培训部一、效用与形成1.

3、1（2）2、形成从人的生命价值的形成来看：所接受的教育培训、所积累的经验教训、所体验的人生阅历、所享有的生活水平和所进行的体育锻炼等将影响人的生命价值。安徽省分公司教育培训部二、大小与度量1、大小我们通常所度量的人的生命价值主要集中在经济利益部分---获得货币收入的能力。从人的生命价值的度量来看：影响人的获得货币收入的能力的因素将对人的生命价值产生较大的影响，也就是说，人的道德行为、健康状况、教育程度、工作意愿和工作能力（含技术水平、创新能力、判断能力、沟通能力、组织能力和协调能力等）等决定了人的生命价值。安徽省分公司教育培训部二、大

4、小与度量2、度量由人所提供的服务可以在劳动力市场上进行买卖，因此，人的生命价值可以由人所提供的服务的价值来度量，是对人未来的实际收益和服务价值的一种衡量，是基于其产出，而不是其成本。也就是说，它是一种在扣除掉人的自我生存成本，例如食品、衣物和居住等费用之后，人的未来净收益的资本化的价值。安徽省分公司教育培训部二、大小与度量2、度量例如:张三每年的劳动所得为18000元，他本人的衣食住行医疗费用为6000元，这样他每年向家庭所提供的净收益为12000元；我们假设市场利率为3%，那么张三的生命价值就是12000/3%=400000元，也就

5、是张三每年所挣的净收益12000元相当于400000元的资本金按年利率3%每年所获的利息收入，这种折算过程就是所谓的资本化。安徽省分公司教育培训部三、维修、保全与折旧维修费用：衣、食、住、行医疗费（健康保险的保险费）保全费用：死亡——死亡保险的保险费伤残与失业——伤残收入保险和失业保险的保险费折旧费用：退休——养老保险的保险费安徽省分公司教育培训部资产负债表资产负债现金或存款35,000贷款（读书）100,000房屋300,000生命价值500,000净资产735,000安徽省分公司教育培训部损益表工资收入80,000父母亲生活费15

6、,000医疗费房屋保全费5,000折旧费3,000生命价值维修费生命价值保全费15,0005,000生命价值折旧费（养老保险费）10,000净收益27,000衣、食、住、行医疗费（医疗保险费）；死亡保险费、伤残收入保险费或失业保险费安徽省分公司教育培训部[90000-18000-y1(失能与失业保险费)-y2(死亡保险费)-y3(养老保险费)]/i=X(X=50万）X×f1(与y1相对应的费率)=y1（f1已知）X×f2(与y2相对应的费率)=y2(f2已知)90000×β×f3=y3（β为替代率）(f3已知)安徽省分公司教育培训部四

7、、人寿保险的经济基础－生命价值人的生命价值是通过与他人的关系，也就是给他人带来经济利益和享乐利益而体现的。在任何时刻，人的生命的延续都是有利于他人、家庭、企业或机构的。遗憾的是：人的生命价值将会因早逝、失能、退休和失业而遭至损失。人寿保险有助于转移和避免这种损失，康涅荻格保险公司总裁杰克博.格林于1880年左右将人的生命价值和人寿保险联系在一起，保险教育之父休伯纳（SolomonStephenHuebner，1882-1964）于1924年以人的生命价值作为其哲学基础分析了人所面临的基本经济风险和人寿保险的购买决策，从而为人寿保险的购

8、买和需求分析奠定了经济基础。安徽省分公司教育培训部威廉·配第英国资产阶级经济学家威廉·配第是政治经济学之父，在某种程度上也可以说是统计学的创始人。他在1676年出版的《政治算术》著作中，首次试图运用数字资料去计算广义教育