固定收益理财产品及融资业务讲座

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1、固定收益理财产品及融资业务讲座总行金融市场部固定收益处2012年11月·武汉目录理财融资业务第二部分理财产品第一部分目录简介及市场概况我行主要理财产品一、理财产品理财产品简介什么是“银行理财产品”即由商业银行自主设计并组织发行，将募集到的资金根据合同约定投资于相关金融市场投融资工具，获取投资收益后，根据合同约定将收益分配给理财产品投资者的产品。理财产品市场概况截至9月末，2012年全国累计发行理财产品21413期，发行机构以国有商业银行、股份制银行为主，占比约67.18%；产品收益类型中非保本浮动收益型产品占比61.

2、99%。本利丰系列理财产品汇利丰结构性存款安心得利系列理财产品我行主要理财产品我行主要理财产品安心快线系列理财产品进取增利系列理财产品开阳系列理财产品天工系列理财产品我行固定收益类理财产品我行固定收益类产品列表产品结构类型产品系列产品收益类型固定期限产品安心得利常规非保本浮动收益型灵珑/大有贵宾专享/共盈私人银行专享月升对公对私定制产品本利丰常规保本型贵宾专享/共盈私人银行专享月升对公对私定制产品开放式产品天天利安心快线利滚利系列常规天天/7天利滚利非保本浮动收益型对公对私定制产品安心快线步步高系列常规对公对私定制产

3、品半开放式产品安心得利常规本利丰系列理财产品本利丰系列产品本利丰系列产品定位于保本保证收益产品，其整体收益略高于同期限存款，包括人民币及外币产品。本利丰系列具有安全性极高的特点，是我行各类理财产品中风险等级最低的理财产品，目前全部为保本保证收益类产品，适合所有投资者购买。本利丰系列的主要投资范围为：主权及准主权债、AA+级以上高等级信用类债券、高等级债权融资项目等；安心得利系列理财产品安心得利系列产品安心得利系列理财产品是我行首个以资产组合方式进行运作管理的固定收益类理财产品，该产品为非保本浮动收益产品。安心得利系列

4、产品期限丰富、风险较低、收益稳定，是我行各类非保本理财产品中风险等级最低的理财产品。适合于除保守型以外的所有投资者购买。安心得利系列的主要投资范围为：主权及准主权债、AA级以上高等级信用类债券、高等级债权融资项目等；安心得利系列理财产品安心得利系列产品为满足不同类型客户的需求，陆续推出多个安心得利系列项下子品牌：大有：针对对公高端客户灵珑：针对个人高端客户贵宾专享：针对（全国/特定区域）中、高端客户私人银行客户专享：针对私人银行客户在由上海证券报社·中国证券网主办的2009年第三届“金理财”颁奖典礼暨高峰理财论坛上，

5、我行安心得利系列理财产品获“最佳人民币理财产品”奖。安心得利系列半开放式人民币产品安心得利系列半开放式产品何为半开放式产品？是指产品在申购端采用开放模式，在赎回端采用封闭模式，即不允许客户自主赎回，只能通过到期返本付息的模式进行资金清算。半开放式产品的设计与目前的开放式产品类似，同样分为认购和申购两个阶段。认购期即首次募集期，认购期结束后产品成立，同时进入申购期，在申购端完全开放，可以由客户随时进行购买，当天购买，次日起息。该款产品一旦购买，则必须持有固定期限（如34天，62天等，每个期限推出一款产品），到期后由系统

6、自动为客户返本派息。安心得利系列半开放式产品发行方式：选取关键期限，每个期限发行一款产品，适用不同收益率，每款产品初步设定较长存续期（一年以上），根据产品销售情况，总行可以提前终止某款产品。发行渠道：柜面、网银、手机银行、现金管理平台。产品期限设定：目前已经推出1个月、3个月、6个月期限产品，由于本产品为每周一至周五（节假日除外）申购，并于次日起息，则具体理财天数设定为T*7-1（如34天、90天、181天等），可确保每次起息的产品到期日均在周一至周五，提高资金使用效率。收益率：每款产品使用统一的收益率。总行将根据市

7、场变化，适时调整某款或多款产品收益率，并在网点和农行网站提前告知客户，同时更新相关产品说明书。安心得利系列半开放式人民币产品发行模式及要素安心得利系列半开放式产品安心得利系列半开放式人民币产品计息及开放期规则计息规则采用封闭式产品计息规则。申购于申购结束日日终生效，第二日起息并开始计息，到期当日不计息。如遇收益率调整，则新收益率生效当日及之后申购的产品适用新收益率，此前申购未到期产品沿用原有收益率。开放期规则产品申购日申购周期安心得利半开放式产品周一至周五申购时间：8:50-17:00（此时段申购申请将于当日日终生效

8、，第二日起息）；17:00-24:00（此时段申购为预申请，视作第二日申购，将于第二日日终生效，第三日起息）安心得利系列半开放式产品产品存在一个名义上的存续期，如34天期限产品存续期为5年，2017年12月31日到期，此产品到期日是该款产品的存续截止日，并非客户实际持有的期限。当客户在购买时，实际的到期日如果大于产品的截止日，则系统自动停止申购