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1、中资银行和外资银行的比较陈若I00814234随着我国金融业逐步对外开放，中资银行与外资银行在本土的竞争将会日趋激烈。中资银行既有本土经营的优势，也存在经营管理体制上的严重缺陷。外资银行的优势主要表现为经营体制的灵活性和强大的国际化竞争能力。中资银行的竞争优势（基本实力）本土优势市场优势金融实力政府支持本土优势中资银行立足国内经营，有着相同的文化背景，了解国家有关政策、法规，只要不断提高服务水平，完全可以吸引客户并继续保持业务关系。而外资银行对我国情况的了解需要一个过程，并且缺乏国内的客户基础，也存在着因贷款失误可能导致的资金损失。例如日本北海道拓殖银行
2、和加拿大皇家银行是较早进人中国市场的外资银行，由于种种原因，在1998年4月关闭了在中国的分行。由此可见，外资银行在中国未必都能取胜。市场优势目前，外资银行在内地都是“一市一行”，基本上没有分支机构及同城营业网点。而中资银行有厚实的客户基础和庞大的经营网，其中仅四大国有商业银行就有13.9万家营业性机构，这是外资银行不可比拟的。例如：市场优势中国工商银行成立于1984年，是中国最大的商业银行，拥有中国最大的客户群，有约1亿个人客户和810万法人客户，全行拥有2.2万多个营业网点和40余万名员工。此外，中资银行类机构的存款约占99.4%的市场份额，其中4家
3、国有独资商业银行总存款占有82.3%的市场份额，外资银行仅占有0.6%的市场份额，并且外资银行的总资产只占跨国内地金融资产的2%。金融实力英国《银行家》杂志指出，中国建设银行2005年10月在香港成功上市后，筹得92亿美元，使其以356亿美元一级资本跃居亚洲银行榜首，在全球1000家大银行中的排名也由去年的第25位上升为第11位。中国银行2005年度居亚洲银行之首。通过今年6月份香港首次公开上市，筹得97亿美元，成为过去六年来世界上最大的一起上市交易，这足以使该行恢复第一名。另外，该行7月份已在境内成功上市，又筹集了一部分资金。政府支持在一段时期内，政府
4、仍会采取一定的措施支持和保护中资银行，尤其是占行业主导地位的四大国有商业银行。国有银行还有国家信誉的支持和保障，凭借这一优势，中资银行的业务尤其是本币业务经营要比外资银行广泛得多，可经营许多外资银行不可能经营的业务，如行政事业单位、国防单位的金融业务等。客户对国家信用担保的银行有安全感，有利于中资银行增强存款吸收能力，并带动其他业务的发展。中资银行的劣势业务发展水平低,品种单一缺乏有效的风险防范手段和工具国际金融业务开拓不够中间业务品种少,业务范围狭窄业务发展水平低,品种单一在存款上,由于利率管制等多种原因,我国国有商业银行的存款品种与成立时并无多大的变
5、化,还是按期限划分的各种传统存款业务。在贷款上,我国银行传统的贷款业务仍占较大比重,而个人住房抵押贷款,汽车消费贷款等业务也是近年才刚刚兴起,份额很小。而外资银行业务经营综合化,已由专业化趋向多元化,全能化,从分业经营转向综合经营。缺乏有效的风险防范手段和工具国际金融领域动荡不安,汇率和利率波动频繁,给金融机构带来巨大风险。西方银行相应推出了一系列防避利率和汇率风险的金融交易工具和金融产品，如金融资产证券化。而我国商业银行的金融资产证券化还处在研究的阶段。另外,目前我国商业银行对风险的控制实行的是分支行风险统一控制,基层行的风险控制积极性不大,导致案件频
6、发,不良资产多。国际金融业务开拓不够随着金融全球化的发展,国际银行海外资产已迅速扩展。到1993年底,全球银行中海外资产占总资产50%以上的银行有9家,最高的渣打银行有70%以上的海外资产在海外,随着世界经济贸易一体化步伐的加快,跨国银行的国际化趋势将进一步加快。我国商业银行从资产规模上来看,在1999年已有9家进入世界1000家大银行之列。但与其庞大的资产规模相比,外汇业务规模则过小,而且主要集中于国内市场。中间业务品种少,业务范围狭窄中间业务本来是品种纷繁多样,范围十分广泛的种类,而我国商业银行的中间业务却呈现品种单调,范围狭窄的特征,且主要集中在收
7、付结算和代理业务品种方面。相反,西方商业银行推行的中间业务已达上千种之多,涵盖代理、结算、担保、融资、咨询和金融衍生等众多领域。国内商业银行中间业务收益,一般占总收益的2%至8%,最多不超过10%;而西方商业银行普遍占到30%至70%。外资银行的竞争优势规模优势业务优势管理优势监管优势规模优势我国对于在华开设分行的外资银行，要求其一年前的资产规模达到200亿美元，对于港澳地区的外资银行要求有100亿美元的资产。因此，凡在中国设立营业性机构的外资银行通常都是世界著名银行，具有雄厚的资金实力，如汇丰银行、花旗银行等。其中，美国花旗集团的资产就达7000亿美元
8、，相当于中国四大国有商业银行的资产总和。这些大规模的跨国银行在国际金融市场上的筹
