《投资与理财》PPT课件

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1、投资理财的初步探讨1、什么是投资理财投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。2、为什么要提倡投资理念稳健优化型投资理财的好处理性的投资者才能赚到钱把鸡蛋放在同一个篮子里风险与收益“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同外汇、基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而

2、个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。一般来说理财在中国起源于春秋，在战国发展壮大，到汉朝臻于成熟。标志是司马迁的《史记》其中的《货殖列传》。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：　　▲理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。　　▲理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。　　▲理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量

3、具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。EXT【例】如果我们面临五种投资工具a，b，c，d和e可以选择，每种投资工具中都有两种投资项目可供选择，这些项目的投资额与花费的时间都相同，但收益不同。这五种投资工具中，低收益项目的收益为1，2，0，1和10；高收益项目的收益为1，4，10，21和810，如表所示。表五种投资工具的收益情况单位：万元收益abcde低收益120-1-10高收益141021810平均收益13510400这里并不知道哪一种投资工具的

4、收益是高还是低，只能凭运气。那么，应该选择哪一种投资工具呢？如果选择a，无论如何，都可以得到收益1万元。但这很显然不是一个好的选择，因为投资工具b的最低收益超过了1万元。此外，能承受的风险越大，其平均收益可能也就越大。在本例中，如果能承受收益为零的风险，则可选择c，其平均收益可为5万元；如果能承受更大的风险，即有可能损失1万元这样的风险，则可选择d，其平均收益可达到10万元；如果你是一个风险的极其偏好者，能承受损失10万元的风险，则应该选择e，即你的平均收益将高达400万元。投资理财在我国的前景近年来，居民的存款收益已经

5、很低。大众都希望通过最优的储蓄和投资组合，使资金的利用率提高，于是投资理财业务开始升温。以下是全球领先的市场调研公司——AC尼尔森公司在2005年和2007年对我国个人金融市场的两份调查报告摘要，从中我们可以看出理财需求上升的情况。2005年2500名18-54岁北京、上海、广州37%买人寿险，80%有银行存款，信用卡使用25%男性、年轻人、高收入人群使用信用卡的比例较高2007年发行信用卡突破1000万张，2006年500万张73%有银行存款人寿保险上涨7%目前，国内金融业普遍缺乏既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险及

6、其他投资工具的高素质、专业的、训练有素的全能型金融分析师。因此，业内人士预计，今后若干年，综合业务素质高、取得认证资格的投资通才——金融分析师必将成为中国金融业职场上的新宠。投资大师的投资理财秘诀李嘉诚的理财三秘诀李嘉诚理财的三秘诀是：（1）30岁以后重理财。30岁以后赚钱（指靠出卖自己的劳动力和智慧赚钱）已不重要，这时他主要靠钱生钱，即用自己手中已有的钱进行投资，生出钱来。（2）要有足够的耐心。如果每年存1.4万元，假设每年的投资回报率为20%，那么10年后只能买一辆车，20年后也只有261万元，而40年后就有1亿元。

7、倘若每年的投资回报率更高，那么达到1亿元的年限就会更短（见表）。（3）先难后易。后来赚1000万元，比先前赚100万元要容易得多。从表中可知，40年的最后两年能赚2852万元，而40年的前15个年头总共才赚91万元，这就是资本的累进效应。每年存1.4万元，每年的投资回报率为20%和30%时，资本的增长情况年份15101520253034020%1.410329123760015014494932730%1.41251201752280210415巴菲特的投资秘诀巴菲特被人称为“股神”。1965～1994年，他的股票平均收

8、益增值为26.77%，高出道琼斯指数近17个百分点。如果在1965年购买巴菲特公司1万美元股票，到1994年，就可以得到近1130万美元的回报。他的投资策略主要如下：（1）必须投资于具有投资价值的企业。企业每年为股东赚的钱应大于股东投入的钱，即应考虑那些业绩好的企业，这是投资首先须考虑的本质因素。（2）必须投资那些通