《银行法概述》PPT课件

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1、银行法秦康美(法学院副教授)E-mail:qinkangmei@sina.com参考书目1、吴志攀:《金融法》，北京大学出版社2008年3月版。2、游劝荣:《金融法比较研究》，人民法院出版社2008年6月版。3、卢劲松:《金融法热点问题研究》，知识产权出版社2008年6月版。4、柴荣:《台湾地区金融法律制度变迁研究》，北师大出版社2008年1月版。5、金赛波:《票据法案例精选》，法律出版社2008年9月版。6、宋晓明:《金融担保案例判决书精选》，法律出版社2006年12月版。7、金融法研究中心编:《金融法苑》，中国金融出版社版。第一章银行法概述一、概述（一）金融：货

2、币资金的融通。1、分为直接金融和间接金融2、金融出现的条件:(二)金融关系的概念及其含义1、金融关系是一种经济关系2、金融关系是以银行等金融机构为中心的经济关系。（与财政收支及民间借贷资金融通不同）3、金融关系的参与者还有其他非必然主体，包括国家、一般工商企业、公民个人、外国人等，而金融机构是当然的主体。2、银行出现的条件1）货币变为一般等价物2）信用日益发展，多种信用形式的出现。先有商业信用产生，后才有银行信用、国家信用、消费信用等。3）银行等专门银行机构的出现（银行：Banca桌子与长凳)早期银行产生的过程：从经营货币兑换、保管和汇兑，演变为经营存款、放款和汇兑

3、1171(1553)年在威尼斯出现了第一家银行—威尼斯银行；17世纪初，1690年荷兰成立阿姆斯特丹银行，1621年德国成立了纽伦堡银行，1629年又成立了汉堡银行。1694年，在伦敦组建了世界上第一家股份制银行—英格兰银行；1844年英国国会通过了由政府首相皮尔提出的《英格兰银行条例》即皮尔条例，此为世界上第一部银行法；1897年成立的中国通商银行，是我国自办的第一家银行。（三）银行法的概念及其调整对象银行法是调整银行关系的法律规范总称。1、银行交易关系。包括:存款、贷款、同业拆借、票据贴现、银行结算、外汇买卖等。2、银行监管关系。国家以及有关的国家机关对银行市场

4、、市场主体、主体之间的交易活动实施监管。3、银行调控关系。国家以及有关的国家机关，直接/间接银行调控。（四）银行法特点1．银行法具有实体法和程序法相统一的特点。2．银行法具有融合公法和私法，以社会为本位的社会法的特点。（如一个人贷款最高比例限制、银行间债券）3．银行法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规范。（与银行业的公共性及高风险性有关如利率的规定、资金的使用等）4．银行法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。（经济的发展不断带来新的融资手段和新的银行工具）5、银行法具有宏观调控性：市场准入、经营范围、利率及汇率和资格审查。(五)银行法的

5、功能1．确认银行机构的法律地位，建立、健全银行组织体系2．培育和完善银行市场体系，规范银行市场行为，协调、确保银行市场各参与者的合法权益。（货币、资本；外汇、黄金、票据市场）一完善的银行市场必须具备交易主体、交易对象、交易工具、交易价格四大要素3．确定银行宏观调控目标，规范银行调控、管理、监督行为，完善银行宏观调控、监管体系。二、银行法的基本原则（一）统一管理银行、实行管理和经营分离、加强和完善国家银行宏观调控职能的原则(二)在稳定币值的基础上促进经济增长的原则(三)政策性银行业务与商业性银行业务相分离，专业银行商业化原则(四)开展适度的银行竞争，维护各利益主体的合

6、法权益原则。(五)防范和化解银行风险的原则：贯穿于银行立法、执法、守法和对外交往过程的始终(六)实施分业经营、分业管理的原则(七)在立足于中国国情的基础上与国际惯例接轨的原则三、银行法的体系及主要内容1．银行组织法：《中国人民银行法》、《商业银行法》、1994《银行机构管理规定》、2002《中华人民共和国外资银行机构管理条例》、2003《中华人民共和国银行业监督管理法》。2．银行调控法：《中国人民银行法》、《现金管理暂行条例》、《国家货币出入境管理办法》、《人民币管理条例》等3．间接融资法：《储蓄管理条例》、《人民币单位存款管理办法》、《贷款通则》等。4．银行中介业

7、务法银行主体法、银行业务管理法和涉外银行法三个大的方面。四、西方主要工业化国家的金融体制与金融立法(一)西方主要国家的金融体制及其特征1、美国的金融体制及其特征(1)实行“双线多头”的金融管理体制。(如联邦存款保险公司对所有银行都进行监督。)(2)联邦储备系统（实施货币政策）在组织上的不完整性。（州立银行不一定要加入，国民银行要加入）(3)单一商业银行制。(鼓励竞争，防垄断)(4)金融业务分离制。(1933年银行法又叫格拉斯——斯特高尔法：商业银行从事中短期融资,投资银行从事长期融资业务.但1999年克林顿签署金融法案，推动了银行、证券和保险的整合。)(5)非银