农村小额信贷发展的困境与战略重构

《农村小额信贷发展的困境与战略重构》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、安徽农业科学，JournalofAnhuiA．Sei．2011，39(31)：19528—19529，19532责任编辑俞洁责任校对傅真治农村小额信贷发展的困境与战略重构慈斌(安庆师范学院经济与管理学院，安徽安庆246133)摘要阐述了农村小额信贷的涵义，指出我国农村小额信贷发展面临的困境及不足，并结合我国实际国情制定符合小额信贷可持续发展的对策建议。关键词新农村建设；农村小额信贷；可持续发展中图分类号F830文献标识码A文章编号0517—66l1(2011)31—19528—02改革开放30多年来，我国社会经济建设取得

2、了巨大成2农村小额信贷发展过程中存在的问题绩，随着人们生活水平越来越高，对金融的需求也越来越大。农村小额信贷可持续发展是指信贷所产生的收入能够我国对三农发展的重视程度越来越高，白2004年开始，中央覆盖小额信贷服务的运营成本和资本金本。但从我国实际连续7年出台一号文件，加大对三农的支持力度，同时随着的发展状况看，能够实现持续经营的小额信贷项目并不多，我国新农村建设步伐的稳步推进，对农村金融的发展提出了小额信贷的持续发展也遇到了极大的障碍。更高要求。但当前，我国农村金融的发展正处于尴尬境地，2．1相关法律制度缺失小额信贷在

3、我国已经发展了很一方面，许多金融机构纷纷从农村市场撤离，造成了农村金长一段时间，近年来，各地不断加大对小额信贷的扶持力度，融市场的“真空”；另一方面，我国地下融资规模庞大，许多违其发展取得显著成就，与小额信贷的发展相比，相关的法律法活动通过高利贷、地下钱庄和非法集资等形式参加市场以法规建设显得相当滞后，现有的法规政策不能够指导小额信牟取暴利，这不仅不利于农村金融市场的规范运作，而且也贷的具体发展。我国的小额信贷法律法规经历了一个先落在一定程度上削弱了国家的宏观调控力度。小额信贷的产后、再缓慢发展，逐步放开以及加速制定和仍

4、需修改完善的生。是新农村金融市场的需求，它可以有效地满足市场需求。过程J。相关的法律法规缺失，对小额信贷的发展缺乏独立因此，研究小额信贷对于发展农村经济、规范农村金融市场的监管法律法规，在监管过程中，仅依靠一些行政性文件和行为、推动新农村建设具有重要的意义。部门规章，缺乏对小额信贷的长远战略规划和可持续发展目1农村小额信贷的涵义标设计，使得小额信贷监管的稳定性较差。同时，我国对小农村小额信贷农村小额信贷也被称为农村微型金融，是额贷款公司管理目标不明确，小额贷款公司作为特殊的企指通过特定的农村金融机构，持续有效地向具有一定

5、负债能业，监管至今仍旧没有明确的管理措施，地方政府、银监会、力但从未或很少从正规金融机构获得资金的微小经济体(包金融办、人民银行都可以管理，甚至有的地方还加入公安部括低收入群体、个体经营户、农户、微小企业)所提供的小额门，不能形成有效的监管制度，这种多头监管的形式不利于度、生产经营性质的短期贷款服务。通过小额信贷项目的开提高监管效率，对于企业的自身发展无实际的发展意义。展可以帮助广大低收人人群、社会弱势群体摆脱贫困现状，2．2资金供给与需求之间存在矛盾我国将小额贷款公司实现自主创业；可以帮助个体经营户加速发展、扩大生产规

6、定位于自然人、企业法人和其他社会组织投资设立，在发展中模；还能推动农村广大微小企业的蓬勃发展、创造新的就业不得吸收公众存款，资源来源主要为自有资金，这种只贷不存机会]。其在我国社会发展过程中具有非常重要的现实意的经营模式限制了小额信贷的可持续发展。当前，随着我国农义。近年来，我国金融监管部门及地方政府不断加大对小额村经济的不断发展，农民生活水平日益提高，对于信贷资金的贷款的重视程度，同时也对农村小额贷款的额度标准作出明需求也不断增加，农村市场已经具有发展特征的市场经济，农确规定。银监会对农村小额贷款提出的信贷额度为发达地

7、区户的信贷能力具有鲜明的层7欠陛特征，不同的需求需要不同的的贷款额度为l0万一30万元，欠发达地区的贷款额度为1金融组织和不同形式的金融供给来满足(表1)。虽然近年来万一5万元。在农村小额贷款实际发展过程中，各金融机构农村小额信贷对农户的支持力度不断加大，但由于信贷资金总或组织大多都结合自身实际发展水平、当地经济发展水平、量有限，小额贷款公司无论从规模上还是数量上都无法满足广自身管理水平、信用水平及风险管理能力制定具体的贷款方大农民的需求，无法使农村资金市场得到合理满足，日益扩大式和额度标准，不同金融机构贷款额度和信贷流

8、程不同，但的信贷需求与有限的资金供给之间的矛盾日益突显，农村市场一般都低于银监会制定的标准额度。如我国农村信用社小的资源得不到合理配置，造成资源浪费。额信贷的额度标准为不超过3万元，农业银行的农村小额信2．3金融产品体系单一农村小额贷款作为重要的扶贫贷额度也为3万元，邮政储蓄银行推出的小额质押贷款最高模式之一，在帮助