土地抵押融资贷款风险提示

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1、中国银行业监督管理委员会安徽监管局风险提示书(,2011?2号)各银监分局，各政策险银行、国有商业银行安徽省分行，各股份制商业银行合肥分行，邮政储蓄银行安徽省分行，徽商银行，九江银行、杭州银行合肥分行，安徽省联社，国元信托公司：国土部门在2011年国家土地例行督察中发现当前土地抵押融资贷款存在运行不规范、手续不合法等问题，风险隐患突出，风险管控有待加强。现将有关风险提示如下：一、提示内容（一）通过虚假登记和虚假供地进行抵押贷款。一是政府以抄告单等形式，同意将国有商业、居住土地使用权出让给企业，在未依法履行经营性用地招拍挂出让手续，未

2、收取土地出让金规费，向企业提供虚假供地并办理出让土地登记。二是将仍在使用的行政事业单位办公用地，公园、体育馆等公共设施用地、交通用地、仓储用地以及国有未利用地等变更为商住用途，办理虚假供地手续（出让金免缴、缓缴或先缴后返），或以收储名义供地，再登记给地方政府所属各级国有公司，用于抵押贷款，实际并不开发利用。（二）违规办理土地用途变更登记进行抵押融资。一是一些地方政府下发文件违规将沉陷治理、棚户区改造项目腾退经营性用地划拨给城投公司，并办理抵押登记。二是一些地方政府或开发区建设管理委员会批准的农转用地块，以收储名义，再登记给投资公司，

3、用于抵押贷款。（三）将未取得合法土地使用权的土地进行抵押贷款。个别地方政府在没有依法收回原有土地使用权人的合法土地使用权和尚有依法进行收购，补偿的清况下，直接发文要求国土资源部门特事特办，不履行公告、四邻签字、权属确认等土地登记程序，直接给土地储备机构办理临时性土地使用证，由土地储备机构进行融资性抵押贷款。二、相关风险（一）抵押融资运作不规范。一是抵押物本身不合规，在为储备土地登记发证、将储备土地、行政事业单位用地划转到融资平台的过程中，存在设置虚假登记和供地、逃避税费、以正在使用的机关办公、公共设施土地抵押等问题。二是个别融资平台

4、贷款用途宽泛，不直接针对项目，监管缺位，可能引起债务风险。三是一些地区贷款对象不符合土地储备贷款管理有关规定。四是一些地区贷款期限超过《土地储备贷款管理办法》规定的2年，个别地方甚至更长。（二）土地抵押贷款金额与地方财政收入相比过大。（三）土地抵押融资造成土地供应紧张，大量土地闲置。一是将储备的大量国有土地用于抵押，造成土地供应减少，使原本紧张的供需矛盾更加突出。二是造成土地抛荒闲置，一些地区大量已抵押土地处于闲置状态。三是个别地方政府在未解除抵押的情况下，直接将土地出让给企业。三、监管要求（一）认真开展土地抵押贷款风险排查和整改保

5、全。各银行业金融机构应严格按照《安徽银监局转发中国银监会关于规范土地抵押贷款管理的通知》（皖银监转,2011?40号）要求，认真开展土地抵押贷款风险排查和整改保全工作。要以土地抵押物的合法性、合规性、真实性为重点，对土地抵押贷款逐笔进行风险排查。对排查中发现的违规土地抵押贷款，要督促借款人补充完善抵押土地相关手续，以提供其它合法、足值、有效的抵押物等方式整改保全。（二）及时调整风险分类．对风险排查中发现的违规土地抵押贷款，五级分类须在原有基础上下调一级。对现金流不能覆益贷款本息的违规土地抵押贷款，五级分类至少要归入次级类。对因办理违

6、规土地抵押而使现金流覆盖比例提高，平台贷款类别发生变化的贷款，要调回至原平台风险定性和分类处置类别。（三）强化基层经营机构“末稍”管理。要采取切实措施，提高基层经营机构的合规意识和风险意识。对违规土地抵押贷款情况突出、风险防控流于形式的基层经营机构要进行问责。（四）完善贷款流程。要加强贷前调查、合规审查、贷款审批、抵押登记、贷款拨付、贷后检查等重点环节的管理，明确各环节和人员的责任。强化条线检查和横向约束，严格落实“三个办法一个指引”，使银行业金融机构的内部风险防控体系切实发挥作用，确保土地抵押依法合规、真实有效、足以覆盖相关风险。

7、中国银行业监督管理委员会安徽监管局（印）2011年7月20日