《保险规划》PPT课件

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1、保险规划金融理财第七章理财规划总体目标——财务安全保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。2理财规划总体目标——财务自由实现财务自由是个人理财规划的最终目标财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来。3理财规划核心内容财务安全保险规划/养老规划资产增值：投资规划资产保护

2、：税收筹划消费支出规划风险管理保险规划教育规划投资规划税收筹划退休养老规划现金规划财产分配和传承规划4保险规划的客户对象对保险产品的保障性需求大于投资性需求对保险条款不熟悉在无充分保险的情况下，一旦家庭主要经济来源发生风险事故，将给客户的家庭和个人带来极为重大的经济损失客户经济状况良好，保险已成为生活的必需品5本章内容个人风险管理个人理财相关保险品种保险规划技能及案例6第一节个人风险管理与保险风险是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。风险的特点客观性：客观存在，不能消灭，只能改变发生的频率、损失

3、的程度普遍性：不确定性：是否发生？何时发生？何地发生？结果如何？谁来负责？可测性：发生的概率、损失的大小可测发展性：性质会变、概率会变、种类会变两类风险：投机风险投机行为所带来的盈利或亏损的不确定性纯粹风险可能造成损失的风险交通事故，疾病，地震，水灾，火灾，失窃等带来的损失7个人或家庭面临的纯粹风险人身风险生命、身体遭受各种损害而导致的风险经济损失：个人或家庭经济收入的减少、中断，或额外费用的增加财产风险财产风险是指实物财产的贬值、毁损或灭失的风险经济损失：导致财产的直接损失外，引起与财产相关的间接损失，如地

4、震导致家庭住宅受损，无法继续居住，必须寻找临时住宅，从而增加额外的费用支出。责任风险因为自身或被监护人的行为对他人造成伤害或损失而必须承担责任的风险经济损失：损失赔偿金、法律费用和法院费用。8个人风险管理技术风险转移风险保留安装避雷针以防雷击酒后驾车危险，不喝酒不把鸡蛋放在同一个篮子里汽车马上就要报废了，就不保险了。保险：人身、财产、责任风险转移风险控制风险规避风险分散风险自留9保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死

5、亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。投保人是指与保险公司(保险人)签订保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。受益人是指由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以同时是受益人。10可保风险保险人承保的风险必须是纯粹的风险，如火灾风险，投机风险是不予承保的。风险的发生必须是偶然和意外的，人们并不知道风险会不会发生，也无

6、法确定风险发生可能带来损失的程度。保险人必须能够预测风险发生的概率及损失率。风险损失在时间上与数额上必须有明确界定，风险损失可以用货币来计量。风险事故的发生不会对保险人造成灾难性打击。11保险的分类保险的性质商业保险社会保险根据保险合同约定，向投保人收取保险费，建立保险基金，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为根据立法，由劳动者及劳动者所在的工作单位或社区以及国家三方面共同筹资，帮助劳动者及其亲属在遭遇年老、疾

7、病、工伤、生育、失业等风险时，防止收入的中断、减少和丧失，以保障其基本生活需求的社会保障制度强制性、低水平、广覆盖保险标的的分类财产保险人身保险责任保险以人的生命和身体作为投保对象有形的财产及相关利益为保险对象以被保险人的民事赔偿责任为对象的保险12第二节个人理财相关保险品种人寿保险意外伤害险个人健康保险财产保险责任保险课后找相关保险书籍参考，熟悉与理财相关的保险品种13意外伤害险意外伤害险指被保险人因意外而发生的身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险意外伤害险的保障项目主要包括死亡给付和残疾给付。意外伤害

8、险的保险责任只包括被保险人由于外来的、非本意的、突发的、非疾病的原因导致的身体伤害或生命丧失而进行的赔付。意外伤害险属于定额给付保险，保险期限一般不超过1年。14人寿保险人寿保险是以人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故。当保险事故发生时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。生存保险死亡保险：定期寿险、终身寿险两全保险年金保险人寿保险的创新可调整寿险、不确定保费寿险、利率敏感型终身寿险