银行对中小企业融资管理的国际比较

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1、银行对中小企业融资管理的国际比较摘要中小企业是现代经济的重要组成部分，是经济活跃的基础，在促进经济增长、推动技术创新、提供就业岗位、发展对外贸易和反垄断等方面发挥着不可替代的作用。中小企业是国民经济的活力源泉这一重要作用己经成为社会的共识，但我国中小企业融资需求一直得不到满足，融资问题成为阻碍中小企业发展的主要问题。本文针对我国中小企业融资困境产生的三点突出问题，即银企关系问题、银行管理中小企业信贷风险技术问题和政府的扶持问题，进行国际比较，以借鉴美、日、德等典型的发达国家的成熟经验，为中小企业发展

2、解决障碍，推动我国的经济发展和繁荣。本文分为五个部分展开论述。第一部分，明确研究对象并提出问题。结合2003年福建省9家商业银行“小企业信贷实践和期望”问卷调查分析我国中小企业融资困境产生的主要原因。第二部分，对日本所实行的主办银行关系模式、德国所实行的主持银行关系模式、美国所实行的保持距离型模式进行比较分析，着重分析这些典型银企关系模式的市场运行绩效及利弊，以对建立我国新型银企关系模式有所启发。第三部分，分析国外银行管理中小企业信贷风险的先进技术，并与我国商业银行现在采用的做法作比较，分析出我国商

3、业银行在风险控制上的不足之处。第四部分，对美国、德国与日本政府扶持中小企业融资政策进行比较分析，发现其政策的相同点和不足之处，以借鉴成熟市场经济国家政府扶持中小企业发展的经验，发展我国中小企业。第五部分，结合前面三部分的比较分析结论，提出在这三方面强化我国中小企业融资的对策建议，即建立我国商业银行与中小企业的新型关系，提升我国银行管理中小企业信贷的技术以及强化我国政府对中小企业融资的扶持。关键词:中小企业、银企关系、信用风险、信贷风险控制分类号:F276.3银行对中小企业触资管理的国际比较ABSTR

4、ACTSmall-MediumEnterprises(SMEs)givemuchsupporttoeconomicgrowth,technologicalinnovation,employmentaswellasforeigntradeandrestrictionofmonopolizationandbecomeamainpartofmoderneconomy.ButforthereasonsthatSMEsaregenerallywithshorthistory,smallscaleandlowc

5、reditaswellashighbankruptcyprobability,commercialbanksusuallyhesitatetoprovidethemwithfundsandloansforriskcontrolpurpose.Theforeignbanksindevelopedcountrieshavemuchadvancedexperienceinthefinancingoftheseenterprises.Wecanborrowtheirexperiencewhichisofmu

6、chimportanceinhandlingtherelationshipbetweenSMEsandcommercialbanks.Atpresent,Chinaisintheprocessintheeconomicandsocialmodeloftransformationfromplanningeconomytomarketeconomy.SMEsgrowsorapidlythatthefinancialsystemcannotmeettheneedofSMEs'financing-recen

7、tly.Becauseofasymmetryininformationandmoralrisk,thebankswouldratherfinancethebigenterprisestoavoidrisks.SincetherearesolargeamountofSMEs,competitioninthisfieldisrelativelymild.Besides,thedomesticcommercialbankscandevelopandenlargethemselvesbyprovidingv

8、arietyofservicetomeettheneedofSMEs.TobuildagoodrelationshipbetweenbanksandSMEsisamutualbenefitforbothsides.First,thearticlestudyedthecriterionofSMEstodefinitetheobjectiveofthestudying.Second,itanalyzedtheultimatethreereasonswhytheSMEsin