《保险业务经营》PPT课件

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1、第五章保险业务经营第一节保险业务经营概述第二节直接保险业务的经营环节第三节再保险第四节保险投资一、保险经营的基本原则1.风险大量原则—尽可能多承保2.风险选择原则—选择同质风险，淘汰超出承保条件的风险；防止逆选择。3.风险分散原则—使承保风险范围大承保时分散（控制风险责任）：控制保额，实行比例承保，规定免赔额（率）承保后分散：再保险第一节保险业务经营概述二、经营保险业务的组织形式1.股份有限保险公司—新华人寿保险股份有限公司2.国有独资保险公司—中华联合财产保险公司4.保险合作社—番禺农村保险合作社3.相

2、互保险公司—阳光农业相互保险公司5.个人保险组织—伦敦劳合社第一节保险业务经营概述（一）股份有限保险公司股份有限公司：是指由一定数量的股东依法设立的，全部资本分为等额的股份，其成员以认购的股份金额为限对公司的债务承担责任的公司。保险股份有限公司特点：是典型的合资公司；易于积聚资金；经营机制灵活采用固定保费制（二）国有独资保险公司国有独资公司：是指国家授权的投资机构或者国家授权的部门，单独投资设立的有限责任公司。与股份有限保险公司相比，国有独资保险公司具有以下特征：投资主体单一无股东大会（三）相互保险公司相

3、互保险公司：由具有相同保险需求的人员组成，每个成员既是投保人和被保险人，同时又是保险人。这种保险组织没有股东，公司由保单持有人拥有。只要缴付保费，就可以成为公司成员，而一旦解除保险关系，成员资格随之消失。（四）保险合作社保险合作社：由社员共同出资入股设立，被保险人只能是社员。社员对保险合作社的权利以其认购的股金为限。社员一方面为合作社股东，另一方面为合作社的被保险人，保险合作社是保险人。保险合作社与相互保险公司相比的特点：要成为保险合作社的社员才有可能成为被保险人，但社员可以不与保险合作社建立保险关系。保

4、险关系的消灭既不影响社员关系的存在，也不影响社员身份。（五）个人保险组织个人保险组织：个人充当保险人的组织。第二节直接保险业务的经营环节展业承保理赔具体是怎样的呢？一、保险展业(一)概念和内容：展业：又称为推销保险单，是指宣传保险、推销保单的过程。内容:1.加强保险宣传2.帮助准客户分析自己面临的风险3.帮助准客户确定自己的保险需求4.帮助准客户估算投保费用和制定具体的保险计划(二)展业方式：1.直接展业：由专职人员直接推销特点：业务质量高、范围窄、数量有限2.间接展业代理人：受保险人委托经纪人：为投保人

5、利益特点：范围广、量大、成本低、质量不稳二、承保（一）概念：是指保险人与投保人对保险合同的内容协商一致，并签订保险合同的过程。它包括核保、签单、收费、建卡等程序，而核保是承保工作的重要组成部分和关键环节。(二)保险核保的主要内容1.审核投保申请—审核投保人资格（保险利益）、保险标的（投保单）、保险费率2.承保控制——控制逆选择(拒保、有条件承保)控制责任范围(一般承保、特约承保)3.控制人为风险—逆选择：有较大风险的投保人试图以平均费率购买保险。道德风险(防范：控制保险金额)心理风险实行限额承保规定免赔额

6、（率）(三)承保程序1.填写投保单2.审核验险3.接受业务4.缮制单证（填制保单或保险凭证等）财险的验险人身险的验险（医务检验和事务检验）1.财产所处的环境2.风险隐患、防护措施3.有无正处危险的财产4.安全管理制度的情况三、理赔保险理赔的原则保险理赔的程序2.实事求是3.主动、迅速、准确、合理1.重合同，守信用1.接受损失通知书2.审核保险责任3.进行损失调查4.赔偿给付保险金第三节再保险再保险：又称为分保，是指保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的一种保险。再保险的特征：1.再保险是保险人

7、之间的业务经营活动。2.再保险合同是独立合同。一、再保险及其特征①超额赔款再保险②超额赔付率再保险1.临时再保险2.合同再保险3.预约再保险再保险的业务种类1.比例再保险2.非比例再保险再保险业务的安排方式①成数再保险②溢额再保险第三节再保险二、再保险的业务种类分保双方责任的分配通过自留额和分保额体现自留额：分出公司承担的责任限额；分保额：接受公司承担的责任限额；自留额和分保额都按危险单位确定；危险单位：保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。第三节再保险（一）比例再保险自留额和分保额都表示为保险

8、金额的一定比例1、成数再保险:原保险人与再保险人保险金额的分割、保费的分配、赔款的分摊都是按照合同规定的同一比例进行。为了限制双方的责任，每一份成数再保险合同都按每一危险单位的保险金额或每张保单规定的最高责任限额的约定比例分配。第三节再保险例：假设一成数再保险合同，每一危险单位最高限额规定为100万元，自留部分为45%，分出部分为55%，现有两笔危险单位分别为40万和120万的保险业务，其合同双方的责任分配如何？第一笔40万自