《人生理财规划》PPT课件

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1、华必信昆山分公司汤林——投资理财计划一个人一生需要赚多少钱？您想过吗？397.2万您相信吗？这么的多钱我们又是需要些什么呢？孝顺父母退休养老休闲、旅游房子孩子车子家用开销家庭开支一家三口,每月开销三千很省了!3000*12个月*30年=108万元房子再买一栋象样点的房子加上装修约50万元左右退休金我们预想您退休后15年内的生活开销每个月和老伴用2000元过日子2000*12个月*15年=36万元孩子培养一个孩子到大学毕业约须要万30这些还不包括留学哈佛孝顺父母一个月给父母每人300元夫妻双方四个人您就要孝顺父母

2、的钱大约是300元*4人*12个月*30年=43.2万元休闲生活看电影旅游郊游社交活动就这样一年花一万30年就是30万综合统计一下家用共需108万元晚年需要36万元父母需要43.2万元孩子需要30万房子需要50万元休闲需要30万元车子需要100万元(我们还不计生病、失业等意外开销）总共397.2万人无远虑,必有近忧您的梦想经济保障要如何去实现呢?理财，那不是百万、千万富翁的事情吗？其实，只要手里有些余钱，就需要理财。人们总是普遍认为决定能否发财致富的最关键因素是挣多少钱？大多数人一生中都能挣到一定数量的钱，不过

3、遗憾的是并没有存住钱。即使在美国，50岁人群的人均储蓄额也普遍不足1万美元。为什么呢?问题不在于我们的收入，而在于支出.决定未来财务状况的关键因素,不是你的收入规模，而是你管理钱的能力.知道钱在哪里似乎理所当然,但是多数人都说不清。了解自己的财务状况其实与知道自己的健康状况一样重要。弄清这一点，你就可以从开始愿意学习有关钱的知识，掌握自己的“钱”程，随心所欲的支配自己的金钱。中国人理财观念的误区所在理财法则一、基本开销：1、每月贷款支出÷每月家庭固定支出＜30%2、债务支出不超过月可支配金额的50%二、应急储备

4、：手持现金：4～6月的家庭固定支出三、家庭保障：1、家庭意外保障＝每月固定支出的72倍（意外发生6年后仍维持原来生活水平）2、保险额度不宜超过家庭收入的10倍3、家庭年保险费支出＜10%年收入4321法则4321法则，你的家庭收入怎么分配？通常40％用于供房或者投资相关；30％用于您的家庭日常支出，比如吃、穿、住、旅游；20％用于流动性非常强的银行存款或者活期定期，像基金市场很强的资金；10％用于购买保险。三三三法则七二法則「七二法則」，指的是以複利的方式，本金多久會增值一倍所需要的時間。举例，您的钱花多长时

5、间增加一倍，本金增加一倍需要的时间等于72除上您的投资受益率。如果有10万元存款，年利率是2％，您的10万元是多少年变成20万呢？如果投资收益率10％，你有十万元，7.2年变成20万。你要看看现在预期的可以接受的最低投资收益率是多少，比如实业投资，股票、证券，可以合起来。80法则大家知道股票是很流行的投资工具，风险很高，收益很高，股票风险很大，我应该持有多少股票，这个法则给大家做参考的，资产中有多少是股票呢？在总资产中是80减年龄，意味着年龄越大，这个比例越低，因为年龄的时候比较激进，他想高收益，高风险，年龄比

6、较大的时候，比如50岁，您的总资产股票不要超过3％，这样是比较谨慎的。因为股票一亏，可能本金都荡然无存了。举例来讲，您30岁的话，股票投资占到投资总额的50％。中国市场现行的理财方式有哪些?银行存款保险债券基金房产期货黄金和外汇股票银行存款通货膨胀中央银行的七次降息货币贬值银行各种各样的手续费的收取那将会导致什么?保险健康医疗保险养老保险投资类分红保险意外保险保障保险少儿类保险家庭财产保险汽车意外保险人生的保障债券★　在一定时期内支付利息★　到期归还本金★其发行主体为政府、企业、金融机构★其持有期间有短、中、长

7、★是投资累积财富的首选★但收益小、无法扩大财富投资者无法迅速变现持有期限一般较长另外有点额外风险基金★又称投资基金，是通过发行基金凭证，将分散的资金集中起来★用于投资货币、股票、债券和其他金融资产★将其投资收益分配给基金持有者★集合投资、分散风险、专家管理但2004年上半年基金普遍缩水贬值5%房产国家的政策一再出台炒房要交纳营业税资金投入太大时间周期和运气期货几万的资金投入您有吗？炒期货需要的专业知识您具备吗？期货的风险承受能力您有吗？黄金和外汇黄金和投资金币：最值得信任并可长期保存的财富，抵御通货膨胀的最好武

8、器之一，套现方便；但若不形成对冲，物化特征过于明显。外汇：规避单一货币的贬值和规避汇率波动的贬值风险，交易中获利；但人民币尚未实现自由兑换，普通国民还暂时无法将其作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运用。股票股市有风险、入世需谨慎☆不受资金的限制☆不需要要专业知识懂与不懂都可以，只要懂得开户和套现如果您想在股市里赚到钱？条件专业对市场的洞察力企业的财务、产品、营运情况内线了解证券行情良