我国银行监管体制的多元视角研究

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1、原创性声明本人郑重声明：本人所呈交的学位论文，是在导师的指导下独立进行研究所取得的成果。学位论文中凡引用他人已经发表或未发表的成果、数据、观点等，均己明确注明出处。除文中已经注明引用的内容外，不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究成果做出重要贡献的个人和集体，均己在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。论文作者签名：垫堑Eld咿期：逊星墨坦关于学位论文使用授权的声明本人在导师指导下所完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属兰州大学。本人完全了解兰州大学有关保存、使用学位论文的规定，同意学校保存或向国家有关部门或机构送交论文的纸质版和电子版

2、，允许论文被查阅和借阅；本人授权兰州大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用任何复制手段保存和汇编本学位论文。本人离校后发表、使用学位论文或与该论文直接相关的学术论文或成果时，第一署名单位仍然为兰州大学。保密论文在解密后应遵守此规定。论文作者签名：师签期一中文摘要众所周知，一个稳健高效的金融体系对宏观经济的稳定和可持续发展至关重要。银行业是一国经济发展的主要动力，因此各国均对银行监管寄予厚望。一国银行监管的效率和水平很大程度上取决于银行监管体制的是否完善。伴随着金融全球一体化的浪潮，银行业的市场竞争日益激烈，同时，新的金融工具、金融产品、金融规则

3、等不断涌现。在这种背景下，我国也构建了银行监管体制，但在新形势下仍面临诸多的挑战。因此，本文尝试分别从WTO金融规则、新巴塞尔协议及次贷危机三种视角出发，研究、反观我国银行监管体制，为按照国际先进的管理理念、规则和要求完善我国银行监管体制，逐步加强对我国银行业监督和管理力度，促进银行业全面健康发展而抛砖引玉。关键词：WTO新巴塞尔协议次贷危机银行监管AbstractAsiswellknown，asoundandefficientfinancialsystemisveryimportanttothestabilizationandsustainabledevelopmento

4、fmacroeconomy,whilebankingadrivingforceintheeconomicdevelopment．Somanycountrieshavegreatexpectationstothebankingsupervision，theworkingeffeeiencyandeffectivenessofwhichwilltoagreatdegreedependontheintegrityofthesystem．Amidsttheincreasingtrendofglobalfinance，fiercelycompetitivebankingmarket，

5、andavastnumberofnewfinancialinstruments，products，rulesconstantlyemerging，ourbankingsupervisionsystemisestablishedbutalsofacesseriouschallengesinanewenvironment．Thispaperexaminesandreflectson0111"bankingre刚ationfromtheperspectiveofWTOfinancialpractice，TheNewBaselAccordaswellasSubprimeCrisis

6、，suggestingwaystopromoteahealthybankingdevelopmentbyimprovingandintensifyingourbankingregulationinaccordancewiththeadvancedmanagementconcepts，rulesandrequirementsfromothercountries．Keywords：WTOfinancialpractice，TheNewBaselAccord，SubprimeCrisis，bankingregulation．II目录录⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

7、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．‘1绪论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．1第一章我国银行监管体制现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯2。il．1银行监管的理论基础⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯：⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯21．1．1银行监管的必要性⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯21．1．2银行监管的目标⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯41．1．3银行监管的原则⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯