论跨国银行监管及对中国的启示

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文论跨国银行监管及对中国的启示姓名：郑亮申请学位级别：硕士专业：国际贸易指导教师：石玉川2003.4.1硕士学位论文——论跨国银行监管及对中国的启示内容提要随着经济全球化进程的不断深化，跨国银行也随之快速的发展起来，并且在整个世界经济中扮演着越来越重要的角色。但在跨国银行快速发展的同时，也产生了对跨国银行的监管问题。与国内银行业的监管相比，对跨国银行的监管在监管目标，监管手段，监管主体和监管效果都有不同之处。因此为了维护国内宏观经济政策的效果，保持世界金融体系的稳定和公平竞争的环境，各国金融监管当局都致力于不断加强对跨国银行的监管，同时还在国际范围

2、内进行广泛的合作，力求有效地监管跨国银行的活动，减少跨国银行经营活动所带来的风险。／随着中国金融领域对外开放的不断深化，特别是2001年中国加入世界贸易组～—k织后，外资银行开始大量的进入中国。据统计，截至2001年末，外资银行在华共有营业机构190家，总资产约440亿美元。外资银行业的涌入无疑给我国本来就薄弱的银行监管提出了一个新的课题。多年来，我国一直是由中国人民银行来行使对外资银行的监管职能，并逐步建立了人民银行总、分行两个层次的外资银行监管体系。但在实践中，特别是与金融业发达的国家相比，我国对外资银行的监管还存在很多不足之处。本文就是在分析各国对跨国银行监管，特别是

3、金融发达国家作为东道国对跨国银行监管的基础上来探讨中国金融监管当局如何应对外资银行的大量涌入，不断改善对外资银行的监管，维护中国银行业稳定健康的发展。J／∥硕士学位论文——论跨国银行监管反对中国的启示刖舌在世界金融一体化的今天，跨国银行已经成为世界金融体系中举足轻重，不可分割的一部分。跨国银行的发展不但使得各银行间彼此紧密联系，而且还使得跨国银行与各大金融市场和各国的经济发展息息相关。正是因为如此，在跨国银行追逐利润的情况下，如果忽视了风险的存在，一家银行的破产很可能波及到其它的银行，甚至影响到整个金融市场和一国经济的稳定。1974年5月德国最大的私人银行赫斯塔特银行倒闭，

4、立即波及到其它的银行和地区，引发了同年6月美国排名第20位的福兰克林国民银行的倒闭。1991年7月，英格兰银行封闭了设在英国的国际商业信贷银行后，立即在60多个国家和地区以及主要的金融中心掀起了金融风暴，使几十万存款人受到损失。此后，因违规交易，巴林银行和大和银行也相继倒闭，使得整个金融界为之震惊：如此规模的跨国银行，昔目的辉煌一夜之间就消失的无影无踪。究其原因，除了银行内部的管理控制制度不完善，没能建立有效的风险控制制度外，金融主管机关的监管不利也难逃其咎。与其它行业不同，整个金融业是建立在信用的基础之上的，因此银行的倒闭，尤其是跨国银行的倒闭所造成的影响决非一般工商企业

5、所能比，它会动摇人们的信心，从而威胁到整个金融业赖以生存的基础，甚至还可能会影响整个世界经济的健康运行。因此，多年来各国的金融监管当局都不遗余力的加强对跨国银行的监管，并在国际范围内加大联合监管的力度，以维护整个世界金融体系的稳定。伴随着国际经济一体化的不断发展，中国金融开放的进程也不断加快，据统计，截至2001年末，外资银行在华共有营业机构190家，总资产约440亿美元。随着外资银行的大量进入，一方面有利于我国经济的发展，但与此同时，如何对其实旌有效监管这一课题也摆在我国监管当局的面前。2001年12月11日，中国正式加入世界贸易组织(WTO)，成为世界贸易组织的第143

6、个成员国。随着中国入世承诺的逐步履行，中国银行业的开放步伐会进一步加速，这必然会引发新的外资银行进入高潮。因此，分析国际上对跨国银行监管的发展趋势，借鉴发达国家的先进经硕士学位论文——论跨国银行监管反对中国的启示验，改进我国对外资银行的监管，对我国金融业的健康发展，国民经济的持续增长，有着重大的理论和现实意义。第一章跨国银行的发展与监管问题的产生第一节跨国银行的定义跨国银行的产生可能要追溯至130多年以前，据查，荷兰的尼德兰阿尔格明银行于1868年在伦敦开设分行，这可能是世界上最早的跨国银行。其后，美国的大通曼哈顿银行于1887年在伦敦开业；再后，里昂信贷银行在莫斯科，巴黎

7、国民贴现银行在孟买、加尔各答和墨尔本，米兰银行在伦敦、纽约等地开设了分行。这些银行最初均是随跨国公司的海外拓展而发展起来的。跨国公司所开展的国际贸易量不断扩大，客观上需要银行在外开设分行，提供外汇交易、出El信贷、结算等多种业务。同时，早期在海外带有殖民扩张性质开设的分支机构，在经营多年之后，也逐步演变为真正意义上的跨国银行。关于跨国银行的定义目前仍然有多种流行的说法，分别从狭义和广义两个方面来进行定义。狭义的定义主要有以下两种：一种是引用1981年联合国跨国公司中心在一份专题研究报告中对跨国银行所做的的定义，认为