我国城市商业银行资产重组改革途径研究

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1、摘要从20世纪80年代中期开始，为深化经济体制改革，借鉴国外经验，我国进行了城市信用社的金融体制改革的尝试。城市商业银行就是国家为了化解城市信用社的金融风险，根据党的十四届三中全会精神，在进一步深化金融体制改革，完善我国金融体系，促进地方经济发展的宏观经济金融环境下发展起来的。城市商业银行在客观上填补了由于国有商业银行机构收缩、城市信用社和农村信用社业务品种简单、规模偏小而导致的部分中小城市金融市场缺位和金融服务空白，满足了各类企业对银行服务多层次、多方面的需求，成为中国金融业中不可或缺的组成部分。但是目前城市商业银行普遍面临着诸如管理

2、架构紊乱、资本实力弱、资产质量差、银行定位模糊、抗风险能力弱、地区差异大、金融服务质量不高等一系列不容忽视和迫切需要解决的问题。本文通过分析我国城商行目前的阋题，借鉴国外发达国家社区银行的经验，结合我国城市商业银行中重组先行者的实证分析，在影响城市商业银行竞争力发展的问题上进行深入讨论，提出了让处于不同地域、拥有不同规模的城商行在试图进行重组之前应重点考虑的因素和步骤。文章一共分为五大部分。第一部分是导论，阐明了本文的研究目的及意义，简要描述了对国内外研究现状和发展趋势，并对本文结构和采用的方法进行了说明。第二部分为“我国城市商业银行的

3、现状”，其中探讨了三个问题。首先从我国城市商业银行的起源谈起，阐述了我国城市商业银行在其发展过程中带来的积极意义，接着通过将我国城市商业银行和国内其他商业银行、国外发达国家城市商业银行在股权特征、结构特点和规模上的特点，详细描述了我国城市商业银行的特征。最后，指出了我国城市商业银行存在的一系列不容忽视和迫切需要解决的问题。我国城市商业银行资产重组改革途径研究第三部分为“重组改革是解决我国城市商业银行现实问题的需要”。此部分从内因和外因两方面展开。第一，我国城市商业银行进行资产的重组改革，可以为城市商业银行注入新的活力，带来新的优势，主要

4、表现在：实现资产的重组，能使银行在较短的时问内以较低的代价扩大自己的规模和资金来源；为银行带来新的客户信息，为城市商业银行开拓了新的市场；同时，通过互补型的重组改革，可以促进技术的创新，实现资源的互补，分散经营风险，避免过度竞争。第二，监管部门和政府明确了对现有城市商业银行进行审慎性重组和改革的基本思路和原则积极支持城商行进行资产重组，即：选择当地经营状况相对较好、管理控制能力相对较强、规模相对较大的城市商业银行，由股东各方通过注资和资产置换消化处理大部分历史上形成的非正常经营负担，然后主要通过吸收民间资本和境外战略投资者对城市商业银行

5、进行充分改造，允许其在具备相当业绩和管理能力的情况下在适当范围内扩大发展空间，鼓励根据自愿和市场原则与其他城市商业银行实施兼并重组。第四部分是“对我国城市商业银行重组途径的探讨”。这是本文分析的落脚点。究竟选择何种资产重组途径对我国的城商行带来的效益最大呢?文章从分两种途径进行探讨，其中第二种途径又细分为两种方式。第一种是与国内同类型商业银行合并重组，从与国内同类型商业银行合并重组的原则开始分析，指出在合并重组的过程中，应该注意处理好的问题：从互补性、整合性、相容性、合规性出发，观确自身优势，寻找合适的联盟伙伴；考虑到股东、地方政府、董

6、事会以及高层管理之间的利益协调；在重组过程中需遵循坚持商业化、市场化原则、坚持公平合理的原则、坚持循序渐进的原则、实行强强联合，强弱重组的原则等等。接着，分析了与国内同类型商业银行合并重组的策略，提出了“横向并购”和“纵向并购”两种可供选择的策略方式。接下来，以徽商银行为案例，详细描述了这种资产重组方式实际操作的可行性。最后，指出了这种重组方式带来的影响，包括好的影响：可以迅速增强城商行资本实力、提高坏账处理能力、提高抵御风险的能力、实现优势互补，发挥协同效应以及由于定位不明确所带来的隐患。第二种是民问资本参股，即引进境内战略投资者。首

7、先，点明了民间资本进入银行体系已有相关政策法制保障。然后，开始分析民间资本参胶城市2摘要商业银行的效用：可以有效解决城市商业银行资本金不足的问题；可以有效促进商业银行资本结构的多元化和股权民营化，进而逐步建立现代企业制度；可以有效解决民营企业融资困难的问题。文中还结合浙商银行的案例展示了这种重组途径可操作性以及这种重组方式带来々启示。最后，文中指出民间资本参股城市商业银行需要注意的问题和风险容易出现为自己的企业融资提供便利，给关联企业发放贷款的现象；其o：．为了取得自身的丰厚回报，追求高风险、高收益的投资愿望更为强烈。民问资本参股的城市

8、商业银行如果过分追求高风险、高收益的投资，一旦投资失败，绝大部分损失将由股东承担；民营企业老板大都缺乏从事金融方面的工作经历。难以胜任现代商业银行的管理工作；同时，和一般的民营企业联姻时，双方还应多注意企业