完善我国村镇银行法律制度的研究以可持续发展为视角

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1、·214‘巾圄摩亏遇提第27卷(增刊)2011年9月http：llww,,v．casb．org．en完善我国村镇银行法律制度的研究——以可持续发展为视角李蕊(北京农学院，北京102206)摘要：村镇银行是我国农村金融体系的重要组成部分。作为农村金融改革创新的产物，它给农村金融发展注入新的活力。但是作为新生事物，在规范发展的道路上也遇到一些亟待解决的问题。基于可持续发展的视角，需要从产权结构、公司治理等多方面对我国村镇银行相关法律制度加以完善。关键词：农村金融；村镇银行；完善OntheImprovementoftheLegalSystemofVillageBank——Pe瑙pe

2、c矗VeofSustainableDevelopmentLiI“(BeltingUniversityofAgriculture，Beijing102206)Abstract：VillagebankisanimportantpartofChineseruralHnancialsystem．Asaproductofruralfmancialreformandinnovation，itbringsvitalitytothedevelopmentofruralfinance．becauseofanewthing，italsoencounterssomeproblemstobesolv

3、edassoonaspossiblewhendeveloping．therelevantlegalsystemofvillagebankneedtobeimprovedinownershipstructure，governancemechanismandSOon．Keywords：Ruralfinance；Villagebank；Improvement为了破解农村融资难的困局，2007年我国开始在部分省市试点村镇银行。根据银监会有关规定，村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要

4、为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。作为农村金融改革创新的产物，村镇银行给农村金融服务注入新的活力。首先，村镇银行基于一定的地缘关系成立，经营机制灵活，能根据农村需求和农户的个性化特征，针对性地提供多层次的产品。在满足多元化的“三农”金融服务需求，有效缓解农户及农村中小企业融资困难方面发挥积极的作用。其次，村镇银行促进了金融资源的合理配置。在引导当地资金流向和有效配置方面起到促进作用。它在体制上为包括境内外银行资本、产业资本、民间资本在内的所有社会资本进入金融业开辟了道路，有利于调动各方主体参与农村经济发展的积极性。再次，村镇银行的出现打破了农村金融体

5、系的封闭状态，增加了金融供给，增强了农村金融市场竞争，实现了制度变迁的“帕累托改进”效应。村镇银行的创设根源于农村地区金融服务缺失、资金供给不足的实际。发达国家的实践表明，单纯强调社会服务目标的社区金融机构无法长期运行，不但不能实现其良好初衷，反而背上沉重的债务负担。Gum(1998)认为，对消除贫困贡献最大的可能既不是贷款也不是储蓄，而是建立一种可持续发展的金融机制。区别于传统的商业银行仅以利润最大化为目的，作为破解农村融资困局的“草根银行”，村镇银行应该把是否具有可持续性作为衡量作者简介：李蕊。女，中国人民大学法学院经济法学博士研究生，北京农学院入文社科学院经济法学讲师，

6、研究方向农村金融法．咖：j诬棚Ⅺ园263且t中国恭学通握第27卷(增刊)2011年9月http：／／www．casb．org．Crl。215‘其是否成功的标准。这里的可持续性是指村镇银行能够在实现服务“三农”目标的同时，不借助外界支持因素，在财务上实现收入能够覆盖成本并且有盈利。据统计截至2010年末全国已开业村镇银行349家，尽管目前村镇银行总体运行良好，但作为新生事物，在发展的道路上也遇到一些亟待解决的问题。l村镇银行发展面临的主要问题——可持续性受到制约1．1目标定位存在偏差阻碍发展银行业是一个高度专业化的行业，不同的银行应根据各自特点专注于不同的细分市场，才能形成自身

7、的核心竞争力。国外关于社区银行的定义强调资产规模、区域、自主经营权三大核心要素。按照银监会规定，村镇银行在县(市)、乡(镇)设立，不得跨区经营，是具有独立法人资格的资产规模相对较小的银行业金融机构(《村镇银行管理暂行规定》要求在县(市)设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡(镇)设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币；根据我国《商业银行法》设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币)。它比农业银行、农村商业银行等更具草根性，其实质是农村社区银行。服务“三农”是村