我国工商银行中间业务发展与创新问题研究

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1、中文摘要场着金融体制改革的不断深入，，、I_商银、示，}:。。业、如何发展，如何创新;如何更好的适应社会毛义吏jkki7J}发展的需要，是一个迫切需要研究的问题介文从分析出发，并结合西方国家商业银行发展中间业务的一般做法以及其卜要经验，论述了我国工商银行发展创新中间业务的必要性，且重点从发展思路，中间业务创新种类及银行内控制度的建立等方面提出了我国工商银行发展创新中间业务的基本构想。关键词:工商铡于中间业务发骊硕吮-AbstractNowadays，thereformofthefinancialsystemisdeepgoing.T

2、heintermediatebusinessoftheIndustrialandCommercialBankofChinafaceshowtodevelop，howtoblazenewtrailsandhowtosuittheneedsofthedevel-opmentinsocialistmarketeconomy.Itisanurgentprob-lemwhichwevshouldstudy.ThisarticlewillcombinethegeneralpracticeandmainexperiencewhichtheCom-

3、mercialBankofWesterncountriesdeveloptheirintertne-diatebusiness，andexpoundthenecessityofwhichtheIn-dustrialandCommericalBankofChinadevelopsandblazesnewtrailsintheintermediatebusiness.Italsode-signshowtheIndustrialandCommericalBankofChinadevelopsandblazesnewtrailsinthei

4、ntermediatebusi-ness.Keyword:IndustrialandCommercialBankInter-mediatebusinessStudyofdevelopment我国工商银行中间业务发展与创新问题研究前言所谓银行中间业务，是指银行从事的并不涉及自身资产、负债金额变化，但能改变当前损益及营运资本，从而提高资金收益率的业务。是商业银行利用其在资金、技术、信息、机构、信拼等方面的优势，作为中介人在存款、贷款和投资业务以外代替客户承办收付和其他委托事项等而收取费用的经营活动。中间业务是银行在办理负债和资产业务过程

5、中衍生出来的，它与银行的资)c;业务、负债业务共同构成了现代商业银行的三大支柱，商业银行中间业务是商品经济和信用关系发展到定阶段的产物，是在国际金融业发生了重大变化的背景下产生的在八卜11代以前，商业银行一直以存贷息差为主要利润来源，随着银行湘竞争的日趋加剧，存贷利差日趋缩小，加之资本证券化迅速发展，银行筹资成本在不断提高，利润逐年下降，，西方商业银行为了弥补利差缩小造成的利润损失，便通过发展中间业务，付出定的人力、物力、财力，收取手续费，以作为银行利润的重要来Al}由于国际金融业相互竞争激烈，使得各国银行的经营范围、对象、方式和管

6、理理论及方法都在发展和更新，特别是电子计算机及现代通讯手段在银行业务中的广泛应用，使银行的业务经营发生1一场深刻的技术革命，使西方商业银行出现了新的趋势。西方商业银行专门设立了金融业务创新部，以设计、研究新的金融工具，探寻新的金融品种。八十年代出现了新的中Ifi7业务，主要包括互换、期权、远期利率协议等。这些新的中f1l)业务发展迅速，占整个银行业务的比重很大，从而使银行资产收益率和竟争实力大大增强。八十年代以来，我国银行业随着经济体制改革的逐步深入，得到了前所未有的发展，无论是金融机构，还是银行业务抑或是融资工具等都有很大的发展。

7、但是，银行的中1小IV务发展迟缓，难以适应市场经济的发展及银行体制改革发展的客观需要。在金融创新的今天，迫切需要对银行中间业务进行系列的理论探讨和研究，以推动中间业务健康的发展。一、我国工商银行中间业务发展的现状及存在的问题(一)我国工商银行中间业务发展现状我国工商银行开展中间业务和其他商业银行样，起步较晚发展也比较缓慢。在传统体制下，工_商银行只重视1七存、贷、和业务，中间业务还不被人们所认识。认为中间业务是可有ljJ无的副产品。陈旧的思想观念必然导致经营中对中间业务重视不够改革开放后，其中间业务有了一定的发展，主要业务品种有:结

8、算业务、票据承兑业务、信托租赁业务、代理委托业务、经济咨询及信用卡业务等。八十年代中期，工商银行率先在全辖推行为职is代发_[资的服务。近年来，其代发户数、金额、沉淀率都有所提高，一部分群众已习惯从银行领取工资。但是，这些服务不是直接