我国商业银行效率以及影响因素分析

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1、北京工业大学硕士学位论文我国商业银行效率以及影响因素分析姓名：全龙善申请学位级别：硕士专业：数量经济学指导教师：李双杰20060401^BSTRAcTABSTRACTAfterDecember11，2006，ourcountrywilIcancelal：restrictstoforeignbanksaccordingthedegreementofwTo，andthenforeigllbankswillenjoycitizen’streatment．ThecompetitionofthebankswillgradualIybevigorous．Undertheba

2、ck孕ound，ithastheimportantmeaningtoanalysisbankefficiencyandthefactortoinfluencethebankefficiency．Weusedata-envelope枷丑lysis(DEA)toanalysisthebanke蹦ciencyfrom2002to2004，a11duseMalmquistindextoanalysistheconditionoftheefficiencyimpr0Vement．WewillanalysisthefactorsofbaIlkscale，Ownerships

3、tmcture，themarketconcentrationdeg"x1．1问题的背景及意义1．1．1选题背景第1章绪论经过20多年的金融改革，我国已经逐渐形成了由全国性股份制商业银行、城市商业银行、外资经营性金融机构构成的商业银行体系。到2004年底，我国共有国有商业银行4家，全国性股份制商业银行12家，城市商业银行112家，外资银行67家。这种多格同的竞争局面将随着中国加入世界贸易组织的进程进一步加强。2001年12月】1日我国正式加入世界贸易组织(wF0)，成为其第143个成员。根据、Ⅳ]10有关协议，我国将逐步取消对外资银行地域、客户方面限制以及产品等方

4、面的限制。2006年12月11日之后，我国将会基本上取消对外资银行的所有限制，届时外资银行将会享受国民待遇。外资银行业务的逐渐开放，将使银行业的竞争更趋激烈。在这种背景下，研究银行效率以及分析影响银行效率的因素具有熏要意义。目前我国股份制商业银行存在很多的问题。与西方发达国家的商业银行相比，不仅表现在：不良资产长期居高不下，资本严重不足，金融案件频繁发生，经济效益低下等等。更为严重的是，在传统管理体制的束缚下。中国商业银行无论是在业务产品创新、信息化等技术因素方面，还是在经营理念、组织架构、业务流程、治理结构、人力资源等管理因素方面都明显缺乏竞争力。从银行治理上

5、看，“官本位”现象仍然严重。银行仍沿袭着典型的“行政化”治理结构，各级管理人员的“官员”色彩十分浓厚。有的银行即使在紧锣密鼓的股份制改造过程中，但是在实际操作中仍然明确员工的“行政级别”。从银行经营理念看，在授信方面仍奉行“唯所有制论”、“唯规模论”等．粗放经营模式严重制约了金融产品的创新。从银行组织流程看，基层行缺乏活力。中资银行职员大多在基层行，但由于基层行职工收入低，考核机制不尽合理，且各总行纷纷上收权限，经营战略上采取“四集中”(向大客户集中，向优质客户集中，向大城市集中，向总行集中)的策略，业务、利率等定价权皆在总部，审批层次多、时间长、效率低，使基层

6、行逐渐失去活力。从银行业监管环境看，银行业引资存在事实上的准入不平等。目前相关监管法规允许单个股东入股中资银行的比例，外资最高不超过20％；而对国内民营资北京工业大学经济学硕士学位论文本，法规虽无明确规定，但实际审批皆以10％为限。这种不平等实际上限制了民营资本向中资银行注入。这样就限制了银行竞争主体的增多，进而影响到银行的效率。面对中国加入世贸组织后的严峻竞争形势，如何加快中国商业银行的改革进程，尽快建立符合国际惯例、适合中国国情、能够有效运作的现代商业银行制度，增强中国商业银行的战略规划能力、业务创新能力、管理创新能力和防范风险能力，从而全面提升中国商业银行

7、的经营效率，是中国整个银行业面临的十分重要而紧追的课题。1．1．2选题意义立足现实，着眼未来，客观评价和分析当下中国银行业的效率水平，分析具体效率之强弱以及影响因素，进而抓住主要问题，引导中国银行业抓住机遇，保证平稳过渡，争取在国际金融竞争中居于有利地位，这对于我们制定竞争策略、维护金融业健康发展至关重要，也对深化金融体制改革具有全局性意义。1．2研究综述银行效率反映的是对所有投入产出项目进行综合评价的结果，既包括各项财务报表上可以看出的经营业绩，也包括无法迸行财务分析的经营结果，是银行综合竞争实力的～种体现，也是到目前为止最具综合性的业绩评价指标。目前应用比较

8、广泛的银行效率评估方法是