对外资银行运营监管的法律问题研究

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1、西南政法大学硕士学位论文对外资银行运营监管的法律问题研究导师：赵学清教授作者：梁艳专业：国际法学中国·重庆二○○八年四月摘要随着中国加入世界贸易组织以及2006年底中国国内金融市场的完全放开，外资银行加快了进入中国金融市场的速度。外资银行的大量涌入，不仅使得中资金融机构要面对日益激烈的全面竞争，还给现有金融监管的理念、模式和有效性都提出了严峻的挑战。面对新的形势，我国银行业监督管理委员会对外资银行的监管方式有了新的转变。银行业监督管理委员的监管重点将从外资银行的市场准入监管转化为业务经营的持续性监管。我国对外资银行的监管可分为市场准入的监管、运营监管以及市场准出的

2、监管。以前金融监管人员的大量时间精力花在“批机构、批业务”上，对于外资银行开业经营之后的风险监管较为松懈。目前银行业监督管理委员对于准入方面的程序进行了简化，大大提高了审批效率。而放松了准入规定，就使对外资银行进入金融市场之后的持续性监管显得更加重要。通过对外资银行运营的监管可以使其业务运营的合规性、资本充足性、流动性、资产质量、内控机制等影响金融风险的各项指标处于监管当局的监管之下，从而确保外资银行的稳健运行，防范金融危机的发生。我国银行业监管的另一个转变就是从原来的限制性监管转变为现在的审慎性监管。限制性监管包括对外资银行的业务经营范围限制、地域限制和利率限制

3、等。限制性监管是我国过去的做法，随着经济的飞速发展，限制性监管已不符合我国经济发展的需要和我国入世的承诺。而审慎性监管是为维护金融体系的安全，通过对外资银行的资本充足率、流动性、内控机制等的监管，全面衡量风险高低的一种监管的理念和方法。我国对外资银行的审慎性监管工作刚刚起步，相关的法律法规体系正在建设之中，如何借鉴国外先进的经验，在大力发展外资银行的同时采取有效的监控手段来防范金融风险，已成为我国银行业监管面临的新课题。本文运用了理论研究、比较分析研究相结合的方法分析了我国外资银行运营监管中的若干立法和实践问题。本文共分五个部分。第一部分为外资银行监管概述，介绍了

4、外资银行在我国的组织形式和运营发展现状，随后进一步说明了当今对其加强监管的必要性。第二和第三部分将围绕审慎性运营监管展开论述。首先阐述了GATS和巴塞尔协议中有关审慎性监管的规定，随后介绍了美国、德国和英国在外资银行运营监管中有关审慎性监管的具体法律规定，国外的先进经验对我国有非常重要的借鉴意义。第1三部分具体分析了审慎性监管的工具，包括资本充足率、外部监管、市场约束和并表监管。其中前三项为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱，而并表监管是《巴塞尔有效核心监管原则》的主要原则之一，因此本部分将通过巴塞尔协议相关规定，具体分析国际上审慎性监管的一些具体工具。第四部分介绍了

5、我国外资银行的监管现状。我国借鉴国际上的先进经验，已制定了相关的法律法规，初步建立了外资银行审慎监管法律体系，但我国的监管中仍有许多不足。第五部分从外部监管、内控机制和同行业监管等角度提出了完善我国运营监管的措施和建议，同时还要加强银行监管的国家交流与合作，只有这样才能全面建立既符合国情又适应国际监管趋势、覆盖面宽、操作性强的银行业审慎监管法规体系。关键字：外资银行审慎性监管资本充足率2AbstractAlongwithChina’sentryintoWTOanddomesticfinancialmarketopentotallyattheendof2006,fo

6、reignbanksaredevelopingmorerapidlyinChina.AlargequantityofforeignbanksentryintorapidlybringinnotonlymorefiercecompetitionthattheChinesefinancialinstitutionshavetoface,butalsotheshocktothevalidityofthesystemofthesupervisionofcapitalbanksinChina.Facingthenewsituation,ourcommitteeoftheba

7、nkingsuperviseshaveanewtransformationtoForeignbank'ssupervisionway.Thesupervisionwilltransformwithemphasisfromforeignbank'smarketaccesssupervisiontotheoperationprudentsupervision.Oursupervisionaboutforeignbankmayisdividedintomarketaccesssupervision,operationsupervisionandwithdrawalsup

8、ervis