CBPS8保全实务与操作

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1、CBPSV8实务与操作目录一、保全一般知识二、保全服务的一般作业流程及说明三、保全项目处理规定四、保全管理权限和审批流程（一）保全一般知识1.保全释义保险合同保全是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据保险合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务2.保全服务宗旨以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原则，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范性、科学性、严谨性、前瞻性。（一）3.保全服务申请人资格的确定合同保全服务的申请人一般为投保人，具体保全项目的申请

2、人资格根据《保险法》、保险合同条款及本公司的保全规定确定。如：保单红利的申请人为投保人，生存金的申请人为被保险人或被保险人的监护人。（1）、受益人变更的申请资格人为被保险人或征得被保险人同意的投保人；（2）、生存金、满期金给付的申请资格人为生存受益人；（3）、其他保全项目的申请资格人均为投保人；（4）、条款另的规定的以条款为准；（一）4.保全申请应提交的资料合同保全申请所提交的资料依据申请项目不同而有所差异，一般情况下客户需提供下列资料：1.保险合同2.保险合同变更申请书或其他相应的申请书3.申请人及相关人员的身份证明

3、，本公司认可的个人身份证明类型包括有效身份证件（居民身份证、护照、军官证等）和户籍证明4.本公司需要的其他资料及证明文件（一）5.保全批注、批单生效日期规定保全批注、批单生效日期规定：A.犹豫期撤单、解除合同、减少保险金额等业务处理结果的生效时间追溯至本公司受理客户申请的日期。如果客户是以信函方式申请的，则生效时间追溯至信函寄出邮局的邮戳载明日期。B.除以上情况外，其它保全业务的批单、批注生效时间为：（1）合同保全不涉及收费处理，也不需要客户确认保全处理结果，则以保全审核、核保通过的次日零时为批单、批注的生效时间。（2

4、）合同保全涉及收费处理，且保全处理结果需要征求客户意见，则以本公司收到客户足额交费，及客户确认回执的次日零时为批单、批注生效时间。（3）合同保全涉及收费处理，但保全处理结果不需要征求客户意见，则以本公司收到客户足额交费的次日零时为批单、批注生效时间。（4）合同保全虽不涉及收费处理，但保全处理结果需要征求客户意见，则以收到客户确认回执的次日零时为批单、批注生效时间。（一）6.保险合同续交费宽限期间规定除条款另有解约定外，保险合同续期交费宽限期间一般为六十天若条款规定交费日为生效对应日的，宽限期间从生效对应日的次日开始算起

5、若条款规定交费日为生效对应月的，宽限期间从生效对应月的次月第一日开始算起根据《民法》附则关于期间的规定，宽限期最后一天如遇双休日或其他法定节假日，可顺延至休假日的次日为宽限期间的最后一天（一）7.补交、垫交保险费利息计算规定1.补交、垫交保险费利息计算时间的规定（1）复效利息计算时点:从失效日期（宽限期间届满的次日）开始至公司受理投保人复效申请之日止欠交（或补交）的第二期及以后保险费（含月交方式），利息计算时间从应交费日次日开始（2）垫交保险费的利息计算时点：从垫交日期（宽限期间届满的次日）起至公司受理垫交还款申请之日

6、止（一）8.保全服务收费标准保全服务只收取适当工本费，不收服务费。具体标准如下：1.在保险合同上批注或附贴业务批单，不收工本费。2.要求重新出具保险合同的保全服务，如保险合同补/换发等，一般应收取工本费10元（因公司工作人员或业务员失误导致的由相应责任人承担）3.犹豫期解除合同，2010年10月1日后不收取工本费。（一）9.身份证内容不一致的处理规定1、客户办理保全服务过程中，如果提供的身份证件与本公司留存的身份证件内容不一致时，则以当事人户籍所在部门出具的证明为依据2、居民身份证号码从15位升为18位时，若除增位外其

7、他号码保持不变，则视同一致（1）、退保、撤单及各种给付金额在3000元（含）以上的给付业务、投保人变更、质押贷款、保单挂失、保单挂失后退保、保单借款、犹豫期解除合同等，应由客户本人亲自办理，不得接受委托。客户确有困难不能亲自办理的，保全初审人员及收付费人员应及时与客户取得联系，进行上门面访，确认其真实性；单证7、18号关于调整保全给付等项业务委托办理规定的通知.doc（2）、柜面人员在日常的展业和各项业务管理活动中，要遵照《业务管理反洗钱工作实施细则》严格执行有关“客户身份识别”的相关规定，退保、撤单及各种给付金额

8、在10000元（含）以上的给付业务填写《客户身份基本信息登记表》；（3）、第二代身份证要正反两面都复印，在客户证件复印件上要有相关人员签字确认。（4）、对进入年金领取期，生存金领取期的被保险人均需建立影像档案和生存调查档案。（一）11.其它规定目录一、保全一般知识二、保全服务的一般作业流程及说明三、保全实务四、保全管理权限和审批流