中小企业风险控制工作浅谈

《中小企业风险控制工作浅谈》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、中小企业贷后风险控制工作浅谈风险控制对于中小企业授信业务来说至关重要，由于中小企业授信业务对于我行来说还是一项新的业务领域，正处于探索阶段。它与以往的公司业务有着明显的差别。单从业务流程来看，为了体现快速审批的特点，从客户营销、授信发起、尽职评审、授信审批到发放审核等都在中小企业条线内部完成，风险部门没有任何干预。这样的机制虽然保证了授信业务的审批效率，但是也给中小企业授信业务的风险控制工作带来的新的挑战。如何在新模式下做好贷后风险控制工作，现将我对此项工作的认识与大家做如下沟通，不当之处，敬请多提宝贵意见。一、中小企业风险管理工作的目的中小企业风险控制工作主要是为了保证授信质量，防

2、范操作性风险和道德风险。二、管理的内容中小企业授信业务贷后风险管理主要包括两方面，一是贷后管理工作。二是贷后的动态预警工作。在日常的工作中，我们要严格按照有关的文件要求，切实把贷后管理措施和预警流程落实到位，要熟练掌握贷后管理和预警工作管理办法，在每周的例会上客户经理和预警人员要专门进行汇报分析。三、管理的对象管理的对象是所有通过中小企业新模式审批的授信客户（含承兑和贸易融资），以及涉及到的保证人和抵质押物（押品）。一、管理的渠道对中小企业授信客户的贷后风险管理工作，是通过三个渠道实现的。1、小企业中心客户经理渠道：客户经理在授信发起时要对客户的资金实力、管理能力、盈利能力、履约能力

3、等方面进行详细考察，这个环节侧重“人品、产品、押品”和“税单、电费单、工资单”的资料分析和调查。此外，在贷后环节更要加强管理，要通过对客户的现场检查、非现场检查和资金流向监管三个方面做好授信客户信息的收集归纳工作，实行动态的监控和管理，结合客户提供的报表、购销合同、税单、电费单，从中发现预警信息，并及时采取防范、化解措施，避免信贷资金出现风险。2、网点临柜人员和客户经理渠道：通过与客户跑银行人员的接触，间接了解客户的一些信息，如结算情况、帐户使用是否正常、客户对外支付信誉等。通过收集一些非财务信息，了解客户的基本生产经营情况，从中发现一些预警信息，并及时通过《客户日常维护预警信号报告

4、表》向中小企业中心报告。3、专职预警人员渠道：预警人员对授信客户的预警工作进行统一的管理，安排部署好各环节的预警工作。主要负责预警信息的收集、汇总、分析、反馈，并根据各户的预警情况制定逐户的管理办法和措施建议。要按照收集的预警信号（红黄牌）做好对授信客户的预警分类，分类认定后，发出《预警信号通知单》，要求客户经理按照“从严”原则实时调整贷后管理策略。并要结合客户的情况做好信用恢复、软回收及反欺诈工作。五、管理工具中小企业业务从一开始就要求执行SOT工作要求，即标准化的操作模式，操作手册中仅预警流程就规定了八个步骤，涉及十八个环节，五十个预警信息明细。要想做好预警工作，不借助管理工具很

5、难实现，所以，各渠道的管理者都要熟练掌握自己涉及到的环节的管理工具，并能将各环节的预警信息通过管理工具准确及时地反馈给预警人员，才能确保对一个授信客户全面的动态管理，及时发现预警信息，加强贷后管理，提早防范和化解风险。各级管理者一定要按照要求对管理对象进行现场、非现场的检查、以及资金流向监控工作，并及时提供资料。中小企业中心为了便于对贷后管理和预警工作的进程考核，设计了《授信客户贷后、预警工作进程表》，逐户、逐项明确到人，按月进行考核。贷后管理和预警工作是确保授信质量的重要手段和环节，这并不是一个部门或者一个人的事，各个渠道、各个环节所涉及的部门和人都要有高度的责任心和执行力，才能把

6、这项工作做好，所以希望我们共同努力，在严防各种风险的前提下，保证我行中小企业业务的健康、持续、快速的发展，为调整我行的对公客户、存款结构作出贡献。