农村合作银行贷款授权管理办法

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1、宁波鄞州农村合作银行贷款授权管理办法为提高信贷管理水平，防范贷款风险，根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》结合我行贷款管理的现状，现对贷款授权管理提出如下规定：一、贷款授权规定(一)原欠贷款周转权限贷款余额在200万元以内的贷款户，以上年末贷款余额为基础，在此额度内由支行自行管理，予以周转，但必须确保原贷款方式及信贷资金安全；贷款余额在200万元以上(含200万元)的贷款户每年初须报经本行信贷管理部授权授信后(一年授信一次)，按授信额度进行管理。对贷款余额超过500万元(含500万元)的贷款户，须派驻厂信贷员

2、(或固定信贷联络责任人)，随时跟踪监督借款企业的生产经营、财务活动及担保方抵押物等情况，按月向本行信贷管理部报告(报告样式另发)。(二)新增贷款发放权限分支行、本行信贷管理部、本行分管副行长、本行行长、本行贷款审批委员会五级，其中：支行审批权限按照上年末账面不良贷款占比的15％上下分为两类，占比在15％(含15％)以下的支行在表式内权限发放；占比在15％以上的支行按表式内权限的60％以内发放(除存单质押、房地产抵押外)。具体见附表。(三)承兑业务经支行初审后，携带有关资料(包括购销合同、增值税发票等)报本行审批

3、(保证金最少不得低于50％，不足部分采取质押或由足够易变现的房地产抵押或由资信AAA级企业担保)。(四)保函业务一律由本行向外签发。(保证金最少不得低于50％，不足部分采取质押或由足够易变现的房地产抵押)。(五)抵债资产取得与处理支行实施以物抵贷的，取得要合法，操作要规范,处理时必须坚持“公开、公平、合理、合规”的原则。1、抵债资产审批程序及权限：实施以物抵贷的取得与处理，支行必须事先向本行信贷管理部报备处置方案，然后，再按批准意见规范操作。以物抵贷的贷款金额在200万元(含200万元)以下的，由本行审批；20

4、0万元以上的，报市人行信合办审批。—180—2、抵债资产取得方式及权限：(1)经人民法院判决裁定的抵贷物；(2)经债权、债务及担保人各方协调并转移产权后(动产、有价证券转移占有权)的抵贷物；(3)其他合法途径取得的抵贷物；(4)取得的不动产抵货物(包括动产中的车、船)原则上应依法办理过户、登记手续，但特殊情况经本行研究同意后可暂缓办理。其他动产、有价证券因无法办理过户手续的，必须取得对物品的占有权。3、抵债资产处理方式及权限：支行取得的抵债资产，原则上不准自行使用，必须组织拍卖或按规定通过其他方式处理变现。由于

5、特殊情况需要自用的，作为支行新购入资产处理，但必须按照规定办理相应的审批手续。支行抵债资产必须遵循保值、增值原则，通过下列方式处理：(1)对价格变动较大，又能及时变现的抵贷物，报本行同意，可通过有资格的拍卖机构或本行授权的拍卖单位(人)进行公开拍卖。(2)对贬值较多，又难以变现的抵货物经本行同意后可以协议变卖。(3)对变现较难或有升值希望的抵贷物，经本行同意后可以在一定期限内出租或以其他形式处理。支行处理抵债资产所得价款(包括返租收入入)按以下程序分配：(1)支付处理抵债资产所需的税金。(2)支付资产保管费用、

6、评估费用及拍卖部门的各项费用。(3)偿还借款人所欠的贷款本金。(4)偿还借款人所欠的贷款利息。(5)如遇特殊情况须经本行批准，并按批准意见办理。支行对己取得的抵债资产在一个月内上报处置方案。属于动产的在六个月内予以处理，超过六个月由支行说明情况重新制订处置方案，报本行重新审批同意后，按批准意见处理。属于不动产的在一年内予以处理，对处理确有困难的重新报本行批准延长处理。(六)贷款企业最高额授信管理为加强银企合作、简化贷款手续，可对经营者综合素质高、经营管理能力强、经济实力浓厚、经营效益好、还贷信用佳、发展前途大的

7、企业实行贷款最高额授信管理。1、授信条件：(1)年销售在1亿元以上；(2)资产负债率在50％以下；—180—(3)净资产在2000万元以上：(4)固定资产在3000万元以上；(5)资信等级在AA级以上(含AA级)；(6)所有财产应被我行抵押；(7)须在我行开立基本存款账户，且在我行独家开户、贷款，所有结算均在我行办理；(8)还贷付息无不良记录；(9)无重大经济纠纷诉讼案件。2、操作办法：(1)凡同时符合上述条件的企业，必须由其提出书面申请，并携带有关资料(包括：集团公司及其下属企业的《营业执照》、《财务报表》、

8、《企业章程》、《房产、地产权属证书》、固定资产、实收资本、向外投资、应收账款、其他应收款、应付账款等清单以及开户、贷款银行分布情况)上报相关支行。(2)支行受理时，要深入企业对其生产经营财务活动及开户结算贷款抵押物等情况逐一进行调查核实，形成书面报告，上报本行信贷管理部。(3)本行信贷管理部经审核，提出初步意向，核定授信的最高额度及范围，提交贷款审批委员会决策(授信范围包括：贷款、承兑