我国金融经营体制发展趋势探索

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1、西南财经大学博士学位论文我国金融经营体制发展趋势探索姓名：黄卫华申请学位级别：博士专业：金融学指导教师：曹廷贵20050501治完善和有效的外部监管等。尤其重要的是政府部门实薤的金融监管，它是金融经营体制选择的最重要约束条件。笔者创新性地将金融监管理论归纳为经济自由主义、国家干预主义和政治经济学三类。金融监管向功能型监管和审慎监管过渡，混业经营对金融监管的有效性提出了更高要求。不管是从发达国家还是从发展中国家的经验教训来看，放松管制的条件都是监管有效。但这并不是说要阻止放松管制的趋势，而是要加强监管体系建设，尽快完善

2、金融监管。实行混业经营还要考虑对金融体系脆弱性的影响及由此带来的监管问题，混业经营并不一定会使金融脆弱性增强，反而使金融业的内在稳定性提高。(四)分析了国际金融业金融经营体制的演变之后，再来分析我国的情况。我国当前的国有银行改革面临困境。我国银行改革的现状是治理结构存在难题，内在成长机制没有形成，分业经营体制对银行经营绩效存在不利影响，金融监管有效性不足等。对于银行改革有多种观点，主要有产权论和产权无关论及资产结构论等观点。产权论认为国有银行的国有性质是造成问题的根源，所以需要分散产权、上市，以分散的产权结构对银行的

3、经营机制形成约束，从而完善治理结构。产权无关论认为银行的问题不在于产权制度而在于经营管理机制，重点是让专业化的经营人员来经营银行，推行职业经理人制度。而资产结构论则认为当前的改革应该从银行的资产结构方面寻找突破口，改变国有银行的所有制偏好，改善以国有企业为主的贷款结构。政府的选择是进行产权改革，并且已经进入实施阶段，国有银行的上市近在眼前。以上这些关于银行改革的观点都有其中肯之处，但是对于国有商业银行改革这样一个涉及到方方面面的系统工程，很难说哪种方法就是绝对有效和绝对正确的，影响银行改革效果的因素是多方面的，还需要

4、资本市场发展的支撑、切实消除政府对银行的影响，减轻财政政策对银行的压力、同步进行利率改革，实施混业经营等。必须各方面协调配合、共同实旅改革才能实现银行改革的目标。(五)从前面的分析可以看出，尽管混业经营需要一定的条件，但是这些条件并不是绝对的，而我国国有银行改革是个长期性问题。治理结构完善具有相对性，实施混业经营与实现银行改革的目标是一种互动关系。由于现代商业银行以综合化经营为特征，所以银行改革本身暗含了向混业经营体制的变革。考察我国现行的分业经营体制，分业的目的恰恰是为了构建混业经营的微观基础，分业具有难以消除的缺

5、陷，限制了商业银行的利润增长和资源配置效率的提高。而且我国实务界已经存在各种形式的低层次的混业经营，但在现有法律框架下难以有更深入发展。因此混业经营是我国金融业的发展趋势。进一步，考虑到我国的实际情况，笔者从两个角度对我国的金融混业将选择的模式进行了阐述。一是混业的边界，不同银行情况不同，银行业务与不同金融业务的结合应有区别，所以，混业边界有所不同。二是我国的混业经营体制将是一个循序渐进、由低级到高级、由浅入深的发展过程，遵循“三段”式的发展模式。二、本文的创新主要体现在以下几方面：(一)逻辑结构：我国的国有银行改革

6、多年，现在处在一个很关键的时期，对于国有银行的改革方向，存在很多争议，有产权论，产权无关论，资产结构论等，以上这些观点都有其中肯之处，但是对于国有银行改革这样一个庞大的系统工程，采用哪种方法都不是绝对的，需要多部门协调合作，多种改革方案配套进行，才能取得较好的效果。当前，国际金融业的混业经营已经是大势所趋，在这样的国际环境中，我国国有银行面向国际、以现代商业银行为标志的改革目标必然不能脱离国际形势。现代商业银行以混业经营为特征，我国的银行改革在分业经营体制下要实现现代商业银行的目标是不现实的，我国国有银行的改革必然面

7、对经营体制转变的问题，分业体制必然是一种束缚。某种意义上说，混业经营体制已经暗含在政府改革国有银行的目标之中了，即金融经营体制的发展方向是混业经营体制。笔者发现已有的关于金融业混业、分业问题的研究都没有紧密结合我国的改革实践，没有从我国改革实际的角度来研究混业经营问题。我国的银行改革有其特殊性，在这样一种特殊性下研究银行混业经营的思维才有助于银行改革。实施混业经营体制与实现国有银行改革目标是互动关系。选择这样一个研究角度作为研究对象具有创新性。对于我国混业经营体制的具体形式，笔者首先从银行业务与其他业务的边界作了阐述

8、，并提出了一个“三段”式的渐进发展思路。这一研究框架紧紧贴近当前的银行改革实践，既支持了国有银行的改革，又支持了混业经营体制的形成，是别人没有尝试过的。(二)概念界定：对于分业经营、混业经营相关的研究非常多，但对于混业经营的界定还存在～定的不足，没有统一的观点，也没有具体的标准。笔者创新性地将混业经营的对象作了清晰的界定，将混业经营细分为四种情