《自助银行资料》ppt课件

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1、银行自助业务系统的设计与实现银行自助服务系统是指银行客户在金融终端设备上自己完成交易的业务服务系统。银行的大部分个人零售业务和对公业务均可在自助服务系统上实现应用。随着银行数据大集中的现实要求，设计一套安全、稳定、高效的自助服务系统成为一个迫切的任务。银行原有的各种不同品牌、不同型号的自助服务设备采用何种方式接入、怎样进行交易处理，以及设备的监控与管理等，这些都需要全新的系统来实现。根据实际情况，我们设计了一套自助服务系统。据统计，湖北建行在数据集中前共有240余台自助设备，业务种类涉及现金存取款、转账、查询、改密等，在数据集中后还需扩展实现代缴费、存折补登、口头挂失等业务。另

2、外，上述设备集中前分别运行在UNISYS大机系统和UNIX服务器两个不同环境下，数据集中后需用一个统一平台接入。可以看出，设备数量大、种类多、业务范围广是项目设计的难点，而保证所有接入设备稳定可靠的运行是项目实施的重点。系统功能与特点可实现的业务功能包括：现金存取款、查询、转账和改密等传统业务和手机缴费等新的代理业务；能实现不同品牌的设备集中管理、状态浏览，实时分级监控等管理功能。系统特点：一是较强的兼容性，可接入所有原使用设备；二是较好的灵活性，可受理的本行卡和全部银联卡，当增加一个卡种时，前端设备不用更换应用程序；三是可靠的安全性，系统对每一台设备产生的通讯密钥都是动态的；

3、四是易管理，所有接入设备都在统一平台下监控与管理；五是较低的交易差错率，为保证自助设备和后台交易的一致性，减少系统错账率，我们在设备和前置端设立了自动冲正机制，即当ATM出钞模块故障造成吸钞失败，钞箱并未出钞，设备端主动发起冲正交易。另外，当设备端或前置端接受上层响应超时时，也自动发起冲正交易。四。系统设计1．系统结构系统核心主机采用的是HP-UXlli操作系统，数据库是InformixDynamicServer2000，后台主机与前置机的通信采用TCP／IP协议，应用通信软件使用中间件TUXEDO。自助设备与前置系统采用TCP／IP的连接方式。自助设备系统的前置处理模块采用O

4、AP系统平台，它基于Unix平台、Informix数据库，兼容多种设备混联，能够接入我行的多种品牌的设备，并能进行实时交易、状态监控和支持远程管理。2．软件模块设计系统软件设计采用标准的模块化设计方法。自助设备的界面设计和控制流程按照中国人民银行和建设银行总行颁布的规范和标准设计。后台应用系统软件运用我行自主开发设计的CBS系统。这里主要介绍前置系统的软件模块设计。前置机系统软件主要由底层通讯模块、翻译通道模块、加密模块、监控模块、主机接口模块、管理模块等组成(1)底层通讯模块。包含不同的通讯子模块，每一种通讯规程使用自己独立的通讯子模块，它不与所联接的设备终端及提供的服务有关

5、。每增加一个通讯子模块即可使系统多支持一种通讯规程的联机能力。(2)翻译通道模块。翻译通道模块是建立在通讯模块的基础上的，用来翻译不同的终端设备的通讯包格式。通过它的翻译，形成统一的格式，即由此来屏蔽各种终端设备的个性。(3)管理模块。管理功能是为了更好地管理自助设备的安全和运行而提供的管理工具。通过管理模块，可以增加、删除、修改设备配置信息，指定相应的通讯通道；可以提供查询、打印流水，对设备进行远程控制，实现设备的软开启及软关闭等功能；同时还可以控制每一个监控用户的权限。(4)安全模块。安全模块独立于管理系统和交易服务，它的作用主要是用来满足系统安全性上的需求。如对数据的加密

6、解密、转加密以及对各种密钥维护的工作等。当新增一台设备时，设备第一次启动与前置系统核对合法性后，做更新主密钥Master_key，前置系统产生一个随机主密钥用固定的密钥加密传给设备。国外自助银行内部放置设备自助银行（ｓｅｌｆ－ｓｅｒｖｉｃｅｂａｎｋｉｎｇ）属于银行柜台业务电子化与自动化的一部分它借助现代化的自助服务设备，为客户提供方便、高效的多种金融服务。简单地看，自助银行通过人机对话的形式，采用全自动的运营模式、设备及相应应用系统，能够对客户提供足够的指引和帮助，它不受银行营业时间的限制，能够２４小时全天候不间断地进行运作。自助银行的功能近年来可算是花样翻新，令人目不暇接。

7、其中最让人们熟悉的有取款（ＡＴＭ）、现金存款（ＣＤＭ）、存折补登机、夜间金库（现金、票据、贵重物品保管）、外币兑换、自助客户信息打印机、信息查询终端、银行业及金融信息查询等。据调查，每一家银行新批开设的营业网点都趋向同时开张一间２４小自助银行。国外银行为了分流简单业务客户，减少柜台工作量，产生了引入自助取款机设备的念头，并得到了技术供应商的响应。于是，自助取款机便应运而生，接着又扩展到自助存款机、外币兑换机、夜间金库、自助保管箱、ＩＣ卡圈存机、存折补登机、对账单打印机、信息查询机等一系列自助