[管理学]物流融资业务-传统物流仓储企业的新盈利点

《[管理学]物流融资业务-传统物流仓储企业的新盈利点》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、传统物流仓储企业的新盈利点一种不可估量价值的业务模式——物流融资汇报人——林永宽导言（一）物流融资业务是一种在国外首先出现的，新型的融资服务，是属于金融新工具的一种，是银行授信贷款业务的扩张和延伸，物流融资业务是银行与物流公司共同合作，为拥有在库、在途货物所有权的企业提供以货物或代表货物权利的凭证为质押的新型融资授信服务。物流融资业务的产生标志着中国社会在发展，法制在健全，企业需求在升级。导言（二）物流融资业务对传统仓储企业来说，挖掘出新的盈利点，促进传统仓储企业向现代物流企业的快速转型；对金融业来说，解决企业贷款难和银行放贷难的矛盾；对企业来

2、说，提高商品的交易效率和资金的周转利用率；对整个社会来说，提高了整体经济运转效率。因此，说它是一种不可估量价值的业务模式，具有非常好的发展前景。有广目录一、物流融资业务概况总介二、基本业务的主要模式及流程三、三种业务模式对比和总结四、基本业务模式发展变化五、进出口贸易项下的货押贷款融资简介一、物流融资业务概况总结（一）业务的基本思想改变了传统银行贷款集中在不动产抵押或第三方信誉担保的模式；改变了传统金融贷款过程中银行与贷方的双方债权关系，及担保贷款中担保方承担的联带赔偿责任的三方关系。实现了物权凭证，存货及未来物权等可以质押贷款。提升中立第三方

3、物流公司的重要地位，达到“一举三得”三方共赢的局面。（二）业务的基本流程图客户质押物监管质押银行物流服务供应商物流服务贷款（三）物流融资业务的分类1、按《担保法》的规定划分基于权利质押模式——主要是以代表物权的仓单或类似仓单权利凭证的质押融资b.基于流动货物质押的模式——主要是以动产的实物质押融资（三）物流融资业务的分类（续）2、按授信发生顺序划分现货质押：也称为“先货后票（款）”，先质押，后出款（票）b.未来货物质押：也称为“先票（款）后货”，先出款（票），后质押（三）物流融资业务的分类（续）3、按仓储监管方式划分银行自行监管模式——银行对质

4、押物直接实施监管b.第三方监管模式——银行委托第三方对质押物实施监管（四）目标客户，质押品类型及质押品价格认定标准1、目标客户：生产商（制造商）、经销商、进出口贸易商2、质押品的类型：a.原材料——钢材、木浆、棉花等b.中间产品——石油、聚乙烯、聚丙烯等c.制成品——汽车、机械、手机等3、质押品价格认定标准a.购入价与市场价孰低原则。b.购入价的认定以发票价为基础。c.如果银行处置质押物品是需要补税的，商品购入价应按不含税价格认定。d.国产商品的购入价可以按包含增值税的价格认定。e.进口商品的购入价可以按其进口完税价格认定。f.购入价可以包含

5、合理的运输费。g.在产品按照生产成本价或者初级材料，基础材料的市场价格与购入价孰低的方法认定。（五）质押物应满足的基本条件a.所有权明确b.无形损耗小，不易变质，易保管c.市场价格稳定，波动小，不易过时d.用途、适应性，易变现e.规格明确，便于计量f.产品合格，符合国家标准（六）常用名词释义1、融资贷款/授信——均指银行给予贷款人资金支持2、质押——质押是指贷款人将货物或物权凭证移交银行占有以担保偿还贷款。货押——特指用货物作质押3、质押标的——指的是用作质押的东西质押物——特指用作质押的货物（六）常用名词释义（续）4、质押货物/押品——均指用

6、作质押货物5、质押——指设定质押解押——指解除质押6、货物总额——指银行给予贷款的总金额保证金——指银行要求客户缴纳占贷款总额一定比例的现金，一般为30%（六）常用名词释义（续）7、风险敞口——指贷款总额减去保证金8、质押率——为风险敞口/质押物价值9、预警线——指质押货物的实际价值接近银行规定的质押物最低值10、冻结线——指质押物的实际价值等于质押物的最低价值（七）物流供应商应具备的条件及银行、货主的责任1、物流供应商具备的条件：a.企业信用度和中立立场b.符合质押货物要求的仓储、运输条件和资质c.优越的地理位置d.丰富的仓储管理经验、专业人

7、员及操作规范e.健全的网络和信息系统a.严格掌握借贷申请主体资格。一般需借贷申请人的经营性流动资金量大，具有经营仓单项下货物资格，且是主营业务并与银行有较好的合作；b.仓单质押价值的确定。议定价，发票值与当前市场的比较；c.仓单质押率。在分析、预测价格变动趋势的基础上确定，对价格稳定且质押期较短的，可提高质押率，反之，则降低质押率；2、质押融资中银行的责任:2、质押融资中银行的责任:d.明确贷款期限，贷款期限与仓储相匹配，一般不应超过一年，原则上对仓单货物对应保管期应大于或等于贷款期的2倍e.审查出质人对仓单物权的真实性、合法性、完整性f.与相

8、关方商定担保/回购协定g.审查出具仓单的仓储方资信，仓储条件，管理，监管措施等情况a.担保物权的真实性、合法性和完整性b.支付仓储费及监管费3、质押融