统一支付平台高阶需求-终版_1101

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1、统一支付平台高阶业务需求1项目背景南洋商业银行（中国）有限公司源自香港，是中国信达资产管理股份有限公司通过其全资附属机构——南洋商业银行全资拥有的内地外商独资商业银行，成为中国信达集团打造跨境综合金融服务的一个重要组成部分。总部设在上海，目前在国内各大城市设有分支机构，为客户提供全面优质的银行服务。南商（中国）以「服务专业，区域最佳」为愿景，以改革促创新、以专业促效益，力争通过做强专业、做优特色，形成核心竞争力。在加入信达集团后，依托综合金融集团的协同运营，以企业金融服务为重点，以资管业务和财富管理为亮点，以金融同

2、业业务为支点，以跨境金融服务为特点，实现跨越式发展，力求成为市场上领先的商业银行。目前南洋商业银行（中国）（下称“南中”）IT系统由中银香港IT统一支持运作，股权交割后，中银香港仍会延续提供IT支持服务。为更好地支持南中加入信达集团后业务快速发展需求，以及满足内地监管对于系统境内部署运作的要求，南中需尽快将系统从中银香港剥离，并建立一套与未来业务发展战略匹配的IT系统。2项目目标统一支付平台对接除银联前置以及Swift支付系统以外所有的支付渠道，为全行提供统一的支付业务办理服务，通过智能路由选择等功能，实现支付业务

3、流程中关于清算渠道、报文转发、交易对账，资金清算、差错调整的统一管理。平台统一配置和管理支付业务办理流程，实现对支付业务的集中审核、集中处理、集中监控。1项目需求1.1平台概述和定位统一支付平台整合了人行各支付清算渠道和银联清算渠道，实现我行各支付系统的统一业务处理和流程管理。建立统一的支付平台，配合完成核心及外围系统的支付系统对接工作。1.2总体要求•各系统报文处理符合人民银行、银监会、银联组织以及其他支付清算组织的最新系统接口标准、验收标准和支付清算制度要求。•平台整合的系统范围：1）人民银行支付系统：大小额支

4、付系统、境内外币支付系统、网上支付跨行清算支付系统、网联平台。2）银联：银联在线、Chinapay、银联云闪付、银联二维码支付。3）同城：深圳电子同城、杭州电子同城。•支持7X24平台系统运行。•支持灵活的网点结构配置管理，能够对其进行业务权限分配和管理。•各系统实现完整的支付业务处理功能，如记账、报文编制、状态回执同步系统处理。•能满足不同的作业处理模式，包括柜面处理的业务模式和前后台分离处理的业务模式。•对接影像系统支持集中化或分散模式办理业务。•支持批量处理汇款业务。•支付业务通过灵活的参数化配置。1）根据业

5、务类型参数化设置报文的处理方式，使来报能根据参数配置进行派发和处理；对大额汇出款可以对金额进行额度设置，使业务人员跟进后续处理。2）参数化设置大额授权的额度，大额授权纳入全行远程集中授权模式中。3）对应各清算系统所规定金额起点、行内机构权限种类及额度管理类型、支付清算渠道等，系统都能支持灵活新增和调整。4）支持各类流程来办理业务：交易处理环节可参数配置（直通、或经办、复核），业务处理流程支持分散处理和集中处理。5）支持多维度配置收费参数，自动按参数收取。6）支持多维度设置支付渠道选择，即智能路由，参数包括费用、业务

6、截止时间等，且参数可后续配置调整。7）参数配置需支持各类支付产品，包括支持各类电子支付渠道的灵活配置。•支持多种交易数据录入方式：可由操作人员通过界面手工输入；可以通过电子档批量导入；可通过渠道整合平台申请和查询请求。•提供完整、统一的对账及核对处理机制，包括：日间异常处理、根据业务状态查询结果自动同步、日终自动对账、对账不符情况下的自动后续处理。提供日间清算账户及业务数据核对功能，确保清算账户余额正确性。•对支付业务完成后，提供多样的通讯接口，支持灵活配置邮件通知、短信发送方式和通知范围，以及各类标准电文输出。•

7、提供实时数据统计分析功能，如满足交易数据分析统计、各系统业务对账、行内对账、不平账跟进处理、实时电子回单、监管报送、流动性管理等的数据支持。•要有严格的防重机制以及黑名单管理功能，保障支付交易及银行资金安全。•应提供完备的业务监控预警、应急处理，整合平台中支付系统的头寸监控、异常报文监控。1）头寸管理：对大额汇款提供头寸实时监控管理功能。2）业务监控：对于各个系统的业务报文和信息类报文提供统一的监控界面，业务人员可统一跟进待处理队列的业务内容。1.1对接系统范围•能实现模块化对接，具备规范、开放、标准的对外接口，支

8、持多渠道接入，能够实现与行内现有系统（包括但不限于核心系统、综合柜面系统、集中作业系统、国际结算系统、资金系统、票据系统、电子渠道、供应链系统、影像系统、ODS、短信平台、邮件系统、征信系统、ESB等），以及其他行内/外第三方系统的连接。序号系统名称1核心系统2综合柜面系统3集中作业系统4国际结算系统5资金交易系统6票据系统7电子渠道9影像系统10ODS11