商业银行外汇管理业务

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1、商业银行和国有银行外汇业务的比较2009103112韩浩（选材）2009103113江颖坤（选材）2009103114王子骏（制作）2009103115杨阳（展示）2009103116张榕（选材）2009103117陈伟（选材）2008103188高宁（选材）BANK良好趋势与存在问题4主要内容银行外汇业务的种类我国银行外汇业务的风险银行外汇业务简介我国金融机构外汇款项现状外汇存款外汇贷款外汇汇款外币兑换外汇同业拆借外汇借款发行或代理发行股票以外的外币有价证券买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券外汇票据的承兑和贴现外汇信用卡的发行和代

2、理国外信用卡的发行及付款银行外汇业务的种类外汇担保外汇票据的承兑和贴现贸易、非贸易结算自营及代客外汇买卖资信调查、咨询和见证业务其它外汇业务我国金融机构外汇款项现状贷款方面：2009年12月末，金融机构人民币各项贷款余额39.97万亿元，同比增长31.74%，增幅比上年末高13.01个百分点，比上月末低2.05个百分点。全年人民币各项贷款增加9.59万亿元，同比多增4.69万亿元。12月末金融机构外汇贷款余额为3799亿美元，同比增长55.96%。全年外汇各项贷款增加1362亿美元，同比多增1105亿美元。存款方面：2009年12月末

3、，金融机构人民币各项存款余额为59.77万亿元，同比增长28.21%，增幅比上年末高8.48个百分点，比上月末高0.02个百分点。全年人民币各项存款增加13.13万亿元，同比多增5.44万亿元。12月末外汇各项存款余额2089亿美元，同比增长8.44%，全年外汇各项存款增加162亿美元，同比少增157亿美元。(一)外汇业务风险概述外汇风险又称为外汇市场风险。外汇风险有两个引发因子，其一是由于国际金融市场中的银行、企业由于经营不善等原因给其境内外客户带来的风险，比如世界金融风暴导致雷曼兄弟等企业倒闭而给持有雷曼债券的投资者带来的风险；其

4、二是指由于汇率的变化而给外汇交易者和外汇持有者带来经济损失的可能性。本文所指商业银行外汇业务风险仅指汇率风险，是商业银行以外币计价的资产与负债，因外汇汇率波动而引起其价值上涨或下降的可能。我国商业银行外汇业务风险(二)外汇业务风险分类1.外汇资金交易风险；2.外汇会计账户风险；3.外汇客户信用风险；4.外汇理财业务风险。(三)我国商业银行外汇业务风险产生的原因1.国际金融市场动荡加剧；2.外汇资产负债结构不够合理。A中国银行“汇聚宝”业务B光大银行“汇市通”业务国有银行与商业银行外汇业务的案例（国有银行外汇业务）（商业银行外汇业务）汇

5、聚宝——中国银行国际金融个人外汇业务简介：“汇聚宝”产品指中国银行将国际金融市场上丰富的金融工具进行组合和包装,客户通过承担其中包含的相关风险以期获取较高投资收益的综合理财产品。产品分类：按照客户获取收益方式的不同，“汇聚宝”产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。风险性：本理财产品有投资风险，投资者只能获得合同明确承诺的收益，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。投资币种：美元、欧元、港币等主要外币种类。投资期限：产品期限从三个月到五年不等，根据挂钩指标特性、产品结构及市场需求灵活确定。产品优势：1.挂钩指标多种多样，包括利

6、率、汇率、商品价格、股票价格等，客户有机会通过把握国际金融市场的走势获得较高收益。2.理财期限灵活多样。根据挂钩指标特性、产品结构及客户需求灵活设置理财期限，从三个月到数年不等。中行还将定期或不定期对未到期“汇聚宝”推出提前赎回。3.产品结构丰富多彩，包括“期限可变”、“保底稳健”、“浮动封顶”等。4.办理手续简便，客户只需携带本人有效身份证件和活期一本通在我行的开办网点办理即可。资料来源：中国银行官方网站http://www.boc.cn/汇市通——光大银行阳光卡个人外汇买卖业务光大银行“汇市通”让您融“汇”贯通中国光大银行为您提供

7、了“汇市通”——阳光卡个人外汇买卖业务，您不必再为此而烦恼。您只要到光大营业网点签订《“汇市通”——阳光卡外汇买卖服务协议》，阳光卡为您架起了一座通往国际外汇市场的桥梁。通过“汇市通”，您可以投资国际外汇市场，获得汇差收益，增加收入，降低投资风险，实现投资的多元化。光大银行更可通过柜台、自助设备、电话银行、网上银行、手机银行等多种方便快捷的交易方式，使您足不出户，实现炒汇梦想。个人外汇买卖业务，是银行根据国际外汇市场的行情，提供即时外汇交易牌价，接受客户的委托，为客户把是一种外币兑换、买卖成另一种货币的业务。客户可以将手中持有的利率较

8、低的外币，兑换成另一种利率较高的外币，以增加存款利息收入，也可以利用外汇汇率的频繁变化，赢取汇率差价，增加投资收益。“汇市通”特别为您提供了丰富的、安全可靠的交易途径，让您轻松掌握每个投资机会。交易币种:美元USD、日圆