《综合外币兑换》银行新员工入职培训

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1、综合外币兑换世纪城支行宋柳二零一六年一月课程目录现汇：现汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段。指从国外银行汇到国内的外汇存款，以及外币汇票、本票、旅行支票等银行可以通过电子划算直接入帐的国际结算凭证。现钞：指的是国内居民手持的外汇钞票，包括纸币和铸币现汇与现钞的区别：现汇以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段。现钞指外国货币，包括纸币和铸币。帐户的收入与支出：现汇帐户的收入是各种汇入或转入的现汇款项，现钞的收入一般是存入的外币现钞。利息计算：一般情况下，现汇帐户按照规定的利率计算，单位现钞帐户不计息综合外币兑换业务是指我行为客户办理不同币种之间的现钞与现

2、钞、现钞与现汇、现汇与现汇的兑换业务。业务类型包括：个人结售汇业务与个人外汇买卖。个人结售汇：结汇、售汇、钞汇互换、信用卡购汇还款个人外汇买卖：外汇之间互相转换交易码：57401个人即期结售汇，57405个人外汇买卖个人结售汇业务——境内个人2境内个人结售汇：1）在客户基本信息模块录入客户姓名、证件种类、证件号码，如无客户信息则需新建客户信息，如客户信息不完整则需完善客户信息，客户信息完整方可操作57401即期结售汇交易。个人结售汇业务——境内个人2境内个人结售汇：2）判断业务类型额度内结售汇凭材料结售汇3）判断主体类型关注名单预关注名单个人结售汇业务——境外个人2境

3、外个人结售汇：1）在客户基本信息模块录入客户姓名、证件种类、证件号码，如无客户信息则需新建客户信息，如客户信息不完整则需完善客户信息，客户信息完整方可操作57401即期结售汇交易。注意：台八港九规则、外交官证特殊性个人结售汇业务——境外个人2境外个人结售汇：2）判断业务类型：额度内结汇凭材料结售汇3）判断主体类型：个人结售汇业务——影像扫描2扫描顺序：1、客户本人有效身份证件，如为代理人办理，还需代理人有效身份证件、直系亲属关系证明及授权书；2、联网核查结果；3、交易场景（客户影像）；4、银行介质；5、相关证明文件远程审核要点：1、审核客户证件、联网核查结果、交易场景

4、，是否为客户本人办理，代办是否合规；2、交易录入信息与申请书、相关证明文件等是否一致3、审核客户交易金额、结售汇额度、相关证明文件是否匹配。金额授权：人民币5万元（含），外币等值美元1万元（含），代理支取大于100万元（含）审核录音电话核实结果是否合规；新核心交易码新核心交易名称旧核心交易码旧核心交易名称57500对公即期外汇买卖4084现汇兑现汇57501个人外汇买卖4080综合外币兑换57505即期外汇买卖牌价/点差查询无无57506即期外汇买卖登记簿查询无无交易说明：即期外汇买卖业务是指外汇指定银行接受客户委托，按照当天挂牌汇率为客户提供的除人民币以外的不同可流

5、通货币之间转换的业务。按交易对象分为对公即期外汇买卖和个人即期外汇买卖。扫描顺序：1、客户本人有效身份证件，如为代理人办理，还需代理人有效身份证件、直系亲属关系证明及授权书；2、联网核查结果；3、交易场景（客户影像）；4、银行介质；远程审核要点：1、审核客户证件、联网核查结果、交易场景，是否为客户本人办理，代办是否合规；2、交易录入信息与申请书、相关证明文件等是否一致3、交易金额与客户提供凭证金额是否一致；核对兑付凭证中金额是否与实物现金一致。金额授权：外币等值美元1万元（含），代理支取大于100万元（含）审核录音电话核实结果是否合规；客户信息不要错，特别是国别——建

6、立客户信息时候；——输入客户基本信息后，输入57401交易时候注意核对下国别。——外汇局会针对开户证件类型进行国别判定，比如身份证、中国护照对应中国，港澳居民来往内地通行证对应香港、澳门，台湾居民来往内地通行证对应台湾，外国护照对应非中国等。开户时候要注意证件号码输入准确，几类容易出错的错误：——外国护照，使用大写英文字母；——港澳居民来往内地通行证：H或M，字母后面8位数字（即使是10位的也仅输入前8位）——台湾居民来往内地通行证：8位数字（我行控制位8位或10位数字）2.通过“57401个人结售汇”交易办理的在外汇局系统自动撤销失败的业务（异常状态为“外管局未撤销

7、”）。——此类十分少见修改、撤销、人工操作都将纳入外汇局对银行的年度考评。Q：以前操作外汇局旧系统时，录入结售汇记录后需要打印个人结汇或购汇通知书，现在如何打印？Q：根据外汇局进一步完善个人外汇管理有关问题的通知（汇发[2015]49号），对于涉嫌分拆的客户需提示其《个人外汇业务风险提示函》或《个人外汇业务“关注名单”告知书》，实务中如何操作？Q：对于持外交官证的客户如何办理业务？Q：对于以中国护照开户的客户如何办理业务？A:现在不需要打印。A：通过我行57401即可操作，查询客户额度时候系统会检查并进行提示。具体流程为详见57401交易章节。A：如