p2p行业业务培训

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1、目录一、P2P业务模式二、P2P业务原理三、P2P业务及相关协议的法律基础及依据一、P2P业务模式1、P2P业务模式是什么？所谓P2P信贷，是英文PeopletoPeople信贷的缩写，意思是个人对个人的一种信贷模式。简单地说，就是有借款需求的客户向平台提出借款申请并提供信用资质材料，有投资理财需求的客户向平台提出出借申请，平台根据客户的需求向有出借人客户推荐优质借款人，借款人向出借人还本付息，平台向两端客户收取服务费。融信平台促成双方的出借与借款，帮助广大需要借款的客户获得信用贷款，帮助众多理财者获得经济回报的同时实现社会价值，缓解社会资金矛盾，促进社会和谐。一、P

2、2P业务模式2、P2P在国外的优秀实践有哪些？2006年，孟加拉尤努斯教授就因其在小额贷款领域的突出贡献荣获“诺贝尔和平奖”，其创办的“格莱珉银行”模式在全球各地得到了推广，而P2P正是“乡村银行”价值理念的体现；2005年成立的KIVA是一个非营利的P2P贷款网站，主要将发展中国家收入非常低的企业作为借款人与出借人进行撮合；2006年,网站PROSPER.COM在美国成立并运营，PROSPER成功地帮助人们更方便地相互借贷；起源于英国的ZOPA，提供的是P2P社区贷款服务，并在美国日本和意大利成功推广；2007年5月上线的LendingClub,使用Facebook

3、应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合；二、P2P业务原理1、融信平台、借款人、出借人的关系融信P2P小额信用贷款服务平台与借款申请人与出借申请人签署服务协议，接受借款申请人与出借申请人双方的委托，为借款申请人提供信用咨询、借款需求展示、协议制定、还款管理等服务，为出借申请人提供推荐符合其需求的优质借款申请人、协议制定、收款管理、商帐催收等服务。融信平台服务协议约定了平台与各方之间的服务关系，平台也通过提供这些服务收取服务费。借款申请人和出借申请人依据各自与融信平台签署的服务协议享有平台的服务，平台促成双方签署《借款协议》，其中约定了借贷双方的借款金额、

4、借款期限、借款用途、借款利息、借款注意事项等。在《借款协议》中，借款人和出借人是最根本的借贷义务主体，融信仅作为第三方提供见证和信用管理服务，不属于借贷任何一方。二、P2P业务原理2、借款人来源P2P帮助都市工薪族、学生、私营业主等高成长性人群实现小额资金需求。合格的借款人无是经过严格甄选、层层把关后通过的信用度较高的优质借款人。二、P2P业务原理3、借款人的借款成本多少？借款人的借款成本包含“利息”和“服务费用”两部分。“利息”是基于借贷双方个人之间的关系，“服务费用”是基于服务提供方（P2P平台）和服务接受方（个人客户）之间的关系。“利息”部分依据每个借款人的信用

5、资质不同而异，目前通过融信平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的2倍，远远低于相关法规所提出的“最高不超过银行同类贷款利率的四倍”；“服务费用”的部分是融信平台为客户提供信息服务收取的服务费用，在双方自愿约定的合理范围内。借款人的借款成本承受能力经过融信平台的严格审核，双方自主约定，符合符合借款人实际承受能力，符合法律法规。三、P2P业务及相关协议的法律基础及依据2、P2P业务的经营基础P2P平台所提供的P2P借贷咨询与服务业务，不属于国家法律、行政法规、国务院禁止或限制的业务内容。“非公经济36条”颁布5年之后，国务院于2010年5月13日再次发布的“国务院关于

6、鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”。由于该意见中共计有36条，为了与非公经济36条相区别，故被简称为“新36条”。第五条、鼓励和引导民间资本进入金融服务领域（十八）允许民间资本兴办金融机构。在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下，放宽对金融机构的股比限制。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股，参与农村信用社、城市信用社的改制工作。鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策，简化中小金融机构呆账核销审核程序。适当放宽小额贷款

7、公司单一持股比例限制，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。支持民间资本发起设立信用担保公司，完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构，参与证券、保险等金融机构的改组改制。三、P2P业务及相关协议的法律基础及依据3、《个人出借咨询与服务协议》、《债权转让及受让协议》的合法性及法律依据在不违反国家法律法规的前提下，（参考《合同法》52条）只要不违反这五点，我们的合同就会被视为有效的。第一条一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益第二条恶意串通，损害国家集体或者第三人利益第三条以合法形式掩