[经管营销]项目二信贷业务申请与受理

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1、项目二信贷业务申请受理1.受理申请2.设计融资方案受理信贷业务申请之法人客户1、确定资格2、要求提交材料3、初步审查资料确定资格合法性合规性各种证件要齐全，如营业执照（年检）、贷款卡、组织机构代码证、在本行开有账户；公司制法人须有董事会的授权和决议、符合公司章程稳定收入债务已经到期的债务已经清偿，未清偿的已作还款计划对外投资对外投资累计额未超过其净资产总额的50%限制性条件近三年连续亏损，或三年经营现金净流量为负向银行提供虚假财务报表有违法行为列入银行信用记录“黑名单”未取得必须的批文企业在改制中有未

2、清偿的债务要求提交的材料1.企（事)业单位法人营业执照(副本及复印件)、税务部门年检合格的税务登记证明、法定代表人或负责人身份有效证明；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）。2.有权部门批准的企(事)业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明。3.人民银行颁发的贷款卡(原件及复印件)。4.技术监督部门颁发的组织机构代码证书(副本及复印件)。5.实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程；公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书。6.特殊行业

3、的企业还须提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书。7.近三个年度财务报告和审计报告及近期财务报表。成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度及近期报表；新设法人主要股东如有三个年度财务报告和审计报告则需提供，另外还有新设法人的验资证明等。8.根据信贷业务品种和信用方式需提供的其他资料。初步审查资料清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。1.《信贷业务申请书》，审查申请书中填写的信贷业务品种、币种、期限、金额、担保方式、借款用途是否与协商的内容相

4、符；另外，加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款卡（证）上的企业名称三者是否一致。2.财务报表，看报表上加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款卡（证）上的企业名称三者是否一致；是否有财政部门的核准意见或会计（审计）师事务所的审计报告。3.税务登记证，是否有税务部门年审的防伪标记。4.股东会或董事会决议，内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等；达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数。5.贷款卡（证），在有效期内且年审合格。6.营业执照及其他有效证明经年审合格。7.根据各信贷业务

5、品种的规定对客户提供的信贷业务材料进行初步审查。初步审查，如不合格，经办人员将申请材料退还客户，并作好解释工作，要求客户进一步完善资料；如合格，经办人员将用于核对的原件退回客户，在《受理评价工作交接单》上的受理栏内填写受理时间并签字，接下来进入调查阶段。整个受理过程，一般应在2-3个工作日内完成。某服装出口加工企业向银行申请60万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。该公司属于个人独资企业，规模相对较小，其品牌开发和竞争能力相对有限，主导产品为婴幼儿服装，产品主要面向日韩市场外销。该公司老板长期从事商贸

6、业务，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。借款人以现有厂房抵押担保，于2008年10月24日在银行获得个人投资经营贷款100万元，期限至2010年10月24日，现余额约为30万元。另有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2015年7月，现余额约为20万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。公司产品100%外销，2006年出口额约100万美元，2007年出口额150万美元，2008年出口额160万美元。（1）借款人虽然有一定的个人负债，但是有良好的从业经历，而且信用状

7、况良好。（2）企业的经营规模小且自有积累少，但是企业盈利状况较好。（3）企业和借款人表面的还款能力充足。通过资格审查，银行接受该借款申请人的贷款申请。受理信贷业务申请之自然人客户1、确定资格2、要求提交材料3、初步审查资料确定资格1.具有合法身份证件或本地有效居住证明。2.具有完全民事行为能力。3.个人信用状况良好，有稳定、合法的收入来源或资产，具备按期还本付息的能力。4.能够提供银行认可的担保或具备银行认可的信用资格。限制性条件1.有不良信用记录或对银行有恶意拖欠贷款行为的，被列入”黑名单”的；2.故

8、意骗取、套取贷款行为的；3.有严重违法或危害银行信贷资金安全的行为的。要求提交的材料1.个人身份有效证明，包括有效身份证件、户口簿、居住证明等。有配偶的，应同时要求申请人提交婚姻状况证明、配偶的身份证明材料。2.个人及家庭收人和财产证明。3.根据信贷业务品种和信用方式要求提供的其他材料。初步审查材料对材料的完整性、规范性和真实性进行初步审查，具体审查要求是：1.提交的材料是否齐全，要素是否符合银行的要求。2.客户及保证人、出质人、抵押人的身