2011银行从业资格考试《个人贷款》串讲讲义6

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1、TopSage.com大家网11/12声明：本资料由大家论坛银行从业考试专区http://club.topsage.com/forum-188-1.html收集整理，转载请注明出自http://club.topsage.com更多银行从业考试信息，考试真题，模拟题下载http://club.topsage.com/forum-188-1.html大家论坛，全免费公益性银行从业考试论坛，等待您的光临！第六章个人经营类贷款考点结构概览表6-1个人经营类贷款的基础知识个人经营类贷款的含义和分类个人经营类贷款的发展概述个人经营类贷款的特征贷款要素专项贷款流动资金贷款设备贷款商用

2、房贷款无担保流动资金贷款的要素有担保流动资金贷款的要素有担保流动资金贷款的要素商用房贷款的要素无担保流动资金贷款的要素设备贷款的要素表6-2个人经营类贷款的贷款流程更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网TopSage.com大家网11/12贷款的受理和调查贷款的审查和审批查贷款的签约和发放贷后与档案管理有担保流动资金贷款的受理和调查商用房贷款的受理和调查有担保流动资金贷款的审查和审批商用房贷款的审查和审批有担保流动资金贷款的签约和发放商用房贷款的签约和发放有担保流动资金贷款的贷后与档案管理商用房贷款的贷后与档案管理表6-3个人经营类贷款的

3、风险管理合作机构管理信用风险商用房贷款的合作机构管理有担保流动资金贷款的合作机构管理风险的防控措施风险的主要内容操作风险风险内容、风险的防控措施商用房贷款的操作风险有担保流动资金贷款的操作风险风险的防控措施风险的主要内容风险的防控措施商用房贷款的信用风险有担保流动资金贷款的信用风险风险的防控措施风险的主要内容风险内容、风险的防控措施考点重点突破更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网TopSage.com大家网11/12依据2011年考试大纲，需要明确以下考点目标：掌握个人经营类贷款的含义和分类，了解个人经营类贷款的特征和发展，掌握商用房贷

4、款和有担保流动资金贷款的各贷款要素，了解设备贷款和无担保流动资金贷款的贷款要素；掌握商用房贷款和有担保流动资金贷款受理和调查环节的相关内容、审查和审批环节的主要内容、签约和发放环节的主要内容、贷后与档案管理的相关内容；掌握商用房贷款和有担保流动资金贷款合作机构管理的主要内容和风险防控措施、操作风险的主要内容和风险防控措施、信用风险的主要内容和风险防控措施。第一节基础知识1．个人经营类贷款的含义和分类略。（见第一章第二节“个人贷款产品的种类”相关内容及本章核心考点术语部分）2．个人经营类贷款的特征①适用面广，且银行审批手续相对简便；②贷款期限短。通常为3～5年。③贷款用途

5、多样，影响因素复杂。宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素较多。④风险控制难度较大。除需了解借款人自身情况外，还需详细了解借款人经营企业的资金运作情况，并对其资金运作情况加以控制。3．个人经营类贷款发展概述略。4．贷款要素（1）商用房贷款的要素与设备贷款的要素商用房贷款设备贷款贷款对象更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网TopSage.com大家网11/12具有中国国籍、年满18周岁、有完全民事行为能力的自然人；无不良资信记录和行为记录；有当地常住户口或有效居留身份；有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；申请

6、贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，有优良的发展前景且属于永久性建筑；该商用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明；购买或租赁商用房的合同或协议；先付清不低于商用房全部价款50％以上的首期付款；贷款银行认可的有效担保；当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任；其他条件持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。具有完全民事行为能力；持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证；有合法的有效居住身份，有固定的住所；从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力；资信良好，且能提供贷款银

7、行认可的担保；其他条件利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体由贷款银行自主确定按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可实行利率浮动期限通常不超过10年，具体由贷款银行自主确定贷款银行确定，一般3年，最长不超5年还款方式常用等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。借款人如提前还贷，应提前30个工作日提出申请，贷款银行同意后，可提前还贷担保方式须担保，包括抵押、质押、保证、履约保证保险。第三方保证的，保证为不可撤销、承担连带责任、全额有效担保；履