2011年银行从业考试《个人贷款》辅导讲义

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1、2011年银行从业考试《个人贷款》辅导讲义(1)　　前言　　一、银行从业资格考试简要介绍　　1.建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。因此，通过资格考试是每一个从事银行业业环球,网校务人员所必须的。　　2.资格考试分公共基础科目和专业科目。　　公共基础科目：公共基础　　专业科目：个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款(新增科目)　　3.考试方式和考试题型(仅作参考)：　　考试方式：资格考试实行计算机考试。　　考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题(注意：并非不定项选择题)和

2、判断题三种题型。　　4.考试时间和分值分布：　　考试时间：120分钟　　分值分布：单选90题，每题0.5分，共45分;多项选择题：40题，每题1分，共40分;判断题：15题，每题1分，共15分。　　特点和技巧：时间充分，题量适中，总120分钟，题量共145道题，平均80秒1题，要求答题时必须首先合理分配时间，不要纠缠在难题环球,网校上以免耽误时间，其次仔细阅读每题题目，认真作答。　　二、本科目教材和考试大纲简要分析　　1.考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。具体内容可参照教材的《目录》。　　2.教材内容：全篇共八章内容

3、　　第一章个人贷款概述　　第二章个人贷款营销　　第三章个人住房贷款　　第四章个人汽车贷款　　第五章个人教育贷款　　第六章个人经营类贷款　　第七章其他个人贷款　　第八章个人征信系统　　附录：一、个人贷款的相关法律　　二、个人贷款的监管政策和法规2010年银行从业考试《个人贷款》辅导讲义(2)　　第一章　个人贷款概述　　1.1个人贷款的性质和发展　　重点：掌握个人贷款的概念，了解个人贷款的意义;个人贷款的特征;个人贷款的发展历程　　1.1.1个人贷款的概念和意义　　1.个人贷款的概念　　定义：银行向个人发放的用于满足其各种资金

4、需求的贷款。(住房，经营，消费等)　　贷款分类的标准：是以主体特征为标准分类的一种结果，合同关系的一方是银行，另一方为个人。(与公司贷款或者企业贷款业务相区分)　　个人：1、年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。　　2、有固定的住所　　3、有正当职业和稳定的收入来源　　4、具有偿还贷款本息的能力　　5、银行规定的其他条件　　2.个人贷款的意义来源:考试通　　(1)从金融机构角度分析----两个方面的重要意义---从银行的利益出发　　①为商业银行带来新的收入来源，------包括正常的利息收入，服务费收入，

5、比如，自2009年3月9日起，住房公积金贷款担保服务费收费标准调整为贷款额的3‰，按此标准计算不足300元的，按300元收取。---办理相关业务的劳务收入---服务费用　　②帮助银行分散风险----避免贷款发放过于集中，规避行业或者是地域风险(个人分布于不同的行业或者是地域)　　(2)从宏观经济角度分析---五个方面的积极意义　　①通过个人贷款融资----实现居民有效消费需求，满足其购买欲望---使得潜在的消费需求变为现实的消费需求　　②催化和促进消费市场--------市场的角度　　③扩大内需，推动生产，支持国民经济发展

6、----纵向分析　　④带动相关产业发展，促进国民经济整体快速发展------横向分析　　⑤调整商业银行信贷结构，提高信贷资产质量，增加效益，繁荣金融业----银行业分析　　总结：开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融业，促进国民经济的健康发展。(和目前我国增加内需的宏观战略是吻合的)　　1.1.2个人贷款的特征　　1.贷款品质好那多，用途广　　个人消费类贷款：个人购买自用汽车贷款　　个人经营类贷款：　　自营性个人贷款：个人商品房贷款-----自有资金，提供贷款，属

7、于自营业务　　委托性个人贷款：个人住房公积金贷款----钱是住房公积金管理中心，----中间业务　　单一性个人贷款：个人贷款的资金来源单一-----个人住房商业贷款　　组合性个人贷款：个人贷款的资金来源不唯一-----个人住房公积金和商业贷款结合，互补　　满足个人在购房，购车，旅游，装修，购买消费品和解决临时性资金周转，从事生产经营等需求　　2.贷款便利　　咨询银行的个人贷款业务：个人贷款服务中心　　声讯电话95588---工商银行　　网上银行www.icbc.com.cn----中国工商银行网站　　电话银行中国建设银行9

8、5533　　办理个人贷款业务：银行所辖营业网点　　网上银行　　个人贷款服务中心----建行“个人贷款服务中心”办理的有关贷款手续我们将在一个工作日内办理完毕，从受理—合同制作----签约-------还有后续工作　　金融超市----就是银行对它经营的产品和服务进行整合，并通过与同业机构比如说保险公司、证