模板个人理财规划方案设计

《模板个人理财规划方案设计》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、目录一、重要提示2二、方案摘要2三、家庭状况分析31.基本状况分析32.财务状况分析43.风险评估分析4四、理财目标分析51.家庭理财目标分析52.家庭理财目标确定6五、理财假设6六、策略与建议61.现金收支规划62.风险管理规划73.不动产规划74.退休规划85.投资规划86.税收规划117.遗产规划11七、理财效果预测1112一、重要提示尊敬的李先生：您好！1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。2.我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理

2、李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。二、方案摘要12首先我对您的资产负债情

3、况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我对您的理财目标进行了分析，并予以确定。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。三、家庭状况分析1．基本状况分析1）家庭成员概况：家庭成员性别年龄年收入工作稳定度健康状况李先生男3314万元稳定良好李太太女30稳定良好2）资产负债表：（2005.12.31）资产金额（元）负债金额（元）

4、现金及等价物：60000长期负债：300000银行存款：60000住房贷款：300000个人资产：500000　　房屋不动产：500000　　　　负债总计：300000　　净资产：260000资产总计：560000负债与净资产总计：5600003）现金流量表：（2005.1.1-2005.12.31）收入金额（元）占比支出金额（元）占比经常性收入：140365　经常性支出：52200　工资：12000085.49%基本开支：2400045.98%分红：2000014.25%归还房屋贷款：2820054.02%利息：3650.26%　　　12　　　　　　收入总计

5、：140365100%支出总计：52200100%结余：881652.财务状况分析：1）资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。2）收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。3）财务比率分析考核项目比率客户状况理想标准结论净资产扩大能力结余比

6、率88165/140365=62.81%>10%结余率非常高,可利用投资资金充足投资/净资产比率0/260000=0%20-50%您目前家庭尚无任何投资支出能力强弱流动性比率60000/52200/12=9.58%3左右较正常略高，可进行相应调整还债能力即付率60000/300000=0.2%0.7左右购房后压力较大，致使即付率偏低清偿率260000/560000=46.43%60-70%购房后压力较大，致使清偿率偏低负债率300000/560000=53.57%<50%略高于正常指标，应做相应下调3.风险评估分析风险承受能力评分表年龄10分8分6分4分2分客

7、戶得分33总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分4212就业状况企业主佣金收入者上班族自营事业者失业6家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代8置产状况投資不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅4投资经验10年以上6～10年2～5年1年以內无4投資知识有专业证照财金专业自修有心得懂一些一片空白4总分　　　　　68风险态度评分表忍受亏损%10分8分6分4分2分客戶得分5%不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分10首要考虑赚短线差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息6认赔动作预设停损点事后停损

8、部分认赔持有待回升加码摊平4赔钱心理学