浅谈典当行业风险的预防与控制

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1、.浅谈典当行业风险的预防与控制　　典当业风险可以说无所不在，无处不有。既有法律政策风险，也有经营管理风险，既有公司治理结构风险，也有专业技能风险，无论是宏观的还是微观的，也不管是主观的还是客观的，对典当这个特殊行业来说，它们总是如影随身。在经营实践中，典当风险并非一成不变，它总是或增大，或缩小，或从无到有，由小变大，或由大化小，从有到无。典当风险的形成不是一日之功，风险的累积亦非变化无常。要预防和控制风险，除了要加强对各类典当风险的识别与分析，对尚处于萌芽状态时的典当风险采取有效措施外，还应立足于以预防为主。俗话说，防范胜于救灾。典当风险犹如火灾隐

2、患，预防事故比救助和处理事故更为重要。因此，只有对典当风险实行预防为主，并采取防控结合，防化并举的措施，这样才能将风险损失降至最低。　　一、建立典当业风险预警系统　　1、何为典当业风险预警系统?　　典当风险预警系统主要由指标体系、预警界限、数据处理和灯号显示四个部分组成。首先要建立一套能够科学、合理、敏感地反映典当风险状况且易于监测的指标体系;其次根据典当行历史发展经验及参考不同阶段的平均水平值，确定各指标的预警界限值;再次，根据事先确定的数据处理方法，对各指标的取值进行综合处理，得出典当企业风险等级;最后，用灯号来显示该典当企业所处的典当风险实际

3、状态。　　2、典当业风险预警系统对政府监管部门的意义...　　作为政府监管部门，不但要从宏观政策方面加强对典当业的协调、指导、管理，而且还要从微观层面了解、掌握典当业实际经营状况，并通过一系列数据进行分析评价，以确定典当业在其发展轨迹中所处的临界状态，从而更具针对性地予以监管。典当监管部门依靠一系列“经营景气”预警指标，除了可以全面系统地考核企业经营业绩外，还可以洞悉典当企业存在的风险隐患，及时发出风险提示及预警。甚至可以通过横向、纵向对比，掌握不同地区、不同规模类型的典当行经营状况的差异，通过设定指标积分考核制，将全国典当行划分不同类型的信用等级

4、，进行等级管理，进一步提高监管部门的监管水平和监管效率。　　3、典当业风险预警系统的基本职能　　(1)正常预警职能。通过预警系统对典当活动进行监测、识别、分析、判断，结合典当行可能产生失误后面临的警戒区域、风险等级和承受的风险额度，发出风险警报。以此来保证典当行始终处于安全和有效之中。　　(2)矫正职能。依据预警系统不断提供的信息，对典当行的运行与成长过程进行风险主动性防控，及时纠正典当行因经营思想、经营行为、运作机制等造成的过失和错误，确保典当行在不确定的市场环境中实现自我均衡。　　(3)免疫职能。指对典当同行业内出现同性质的风险进行迅速识别并做

5、出防范与管理的对策，同时，当典当行运作过程中出现相同的致错环境或失误征兆时，能准确预测并迅速运用规范手段予以有效制止回避。　　4、建立典当风险预警指标体系的原则...　　典当风险预警指标体系的建立，应遵循四个原则：(1)广泛性。即预警系统所涵盖的指标范围要广，要能涉及典当行的各个层面。(2)互补性。即根据不同理论选择不同的指标，指标之间应互相联系、互相补充，能够客观、全面反映典当风险的变化状况。(3)灵敏性。即能通过预警指标数值的细微变化反映出典当风险程度的变化情况。(4)可操作性。每一项预警指标均有量化的数值表现，能够从已设定的统计指标数据中获取

6、，采集、汇总均比较容易。　　二、完善典当公司治理结构，建立现代企业运行机制　　现代企业制度的基本原则是“产权明晰，管理科学，权责对等”。改造传统典当行，建立现代企业制度，从制度设计上控制企业风险。　　1、实行典当公司的科学治理。　　当前任务是要完善典当行的治理结构。一是健全董事会组织，明确其义务，强化问责机制，对大型典当企业应提倡建立独立董事制度，建立特殊的职能机构如企业风险管理机构。二是加强监事会建设，确保有效行使监督职权。监事会既代表股东利益又代表员工利益，对公司法赋予监事的权利如财务检查权、监督权、重大决策的知情权、对高管人员的质询权等等，应

7、落到实处。三是采取所有权与经营权分离，逐步实行职业经理人制度。　　2、建立适合典当企业的约束机制和激励机制。　　要努力在传统的典当行业内确定现代企业的管理制度和运行模式，运用现代企业的经营理念，酬薪制度、股权制度，增加企业凝聚力，调动经理人员的积极性，从制度上解决职业道德风险问题。...　　3、发挥内部审计与外部审计的作用。　　强化内控制度，要建立健全一系列内控制度，如落实岗位责任制、定期审计制，完善各项规章、制订严格的操作规程、安全保卫制度、差错事故责任制度等，还要实行内部审计与外部审计相结合，保证审计监督的独立性、真实性、公正性，切实解决人为的

8、风险因素。　　三、加强典当企业自身素质建设　　整个典当行业由单个企业组成，单个企业的风险控制好了，整个行业的风险就能得到有