商业银行公司金融探讨

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1、商业银行公司金融探讨2007年10月1目录一金融产品金融服务最新动态练习与探讨2金融产品发展进程单个金融产品产品组合金融解决方案（海马汽车）行业解决方案（公路、汽车、房地产等）一金融产品3（一）金融产品1.动产质押(画图讲解)1.全额回购2.差额回购3.调剂销售4.第三方存管5.仓库抵押6.厂商监管4（一）金融产品2.保函1.工程保函2.贸易保函信贷证明贷款承诺函投标保函履约保函预付款保函质量维修保函保函介绍5（一）金融产品4.银团贷款银团贷款是指由获准经营贷款业务的多家银行或金融机构，采用同一贷款协议，向借款人发放的并

2、由同一家代理行管理的贷款。牵头银行可针对不同客户的特定需求，协助客户确定融资结构，并组织银团成员共同筹措资金。银团贷款重点支持符合国家或地方经济发展计划的能源、信息、交通、高科技、机电设备及国家或地方重点工程的项目。业务优势在较短时间内筹措较大金额的资金一次性获得长期稳定的资金，减少筹资事务，降低筹资风险扩大企业影响，进一步增强企业的筹资能力5.未来收益权质押（电厂电费收入）6.经营性物业抵押(北京高档写字楼,商场,酒店等)7.法人按揭8.股权质押9.信托理财6（二）金融解决方案（适合单一集团客户需求）海马汽车公司案例7

3、（三）行业金融解决方案公路行业金融解决方案计划概述银行针对我国公路建设（高速公路建设项目及各省市交通厅、交通局高速公路有限公司，资金需求及内部管理等）推出的一系列特色金融产品，以达到为客户降低财务费用，提高资金使用效率，加速资金流转，有效抓住市场项目、商机，优化财务结构，规避财务风险等目的。计划优势1.定制服务，灵活快捷；2.降低成本，超额回报；3.优化组合，抓住商机；适用对象1.各省市高速公路建设项目，交通厅、交通局高速公司有限责任公司，高速公路上市公司；2.高速公路贷款项目，业主及建筑商；服务内容一．资本金筹融资方案

4、1.直接为交通厅(局)、高速公路管理公司等贷款；2.信托计划（连续多年）；3.贷款置换。二．项目融资方案1.中长期贷款；2.过桥贷款；3.票据置换贷款业务，及票据采购；4.合同贷款；5.工程保理；6.各类保函（投标保函、信贷证明、履约保函及预付款保函）；7.施工机械设备“租赁＋保理”。三．企业内部管理方案1.集团网（电子票据、法人账户透支、现金管理）；2.员工福利计划（报销管理，自动理财工资账户，员工住宅楼开发贷款，按歇贷款）。8（三）行业金融解决方案汽车行业金融解决方案计划概述银行为汽车行业（上游配件商，中游生产商，下

5、游经销商，及普通消费者）提供一揽子金融服务解决方案。适用客户1.上游配件商及材料供应商；2.中游汽车生产制造商；3.下游汽车经销商及商品车运输企业；4.终端汽车消费者。服务内容一．对上游配件商1.应收账款保理服务；2.票据业务。二．对中游生产制造商1.集团网业务（现金管理，电子票据e管家及员工福利计划等）；2.中长期贷款；3.存量设备售后返租业务；4.新设备及原材料采购的国际国内信用证；5.新设备采购“租赁＋保理”。三．下游经销商1.厂商一票通（厂商担保，回购，差额回购，汽车合格证质押，仓库监管，厂商监管等控制方式组合）

6、；2.流动资金贷款；3.票据保贴及代理贴现。四．汽车消费者的增值服务产品主要是各类银行借记卡和信用卡、联名卡的增值服务产品。9（三）行业金融解决方案房地产行业金融解决方案房地产封闭金融计划业务简介为了满足房地产企业的业务发展，银行根据客户需求，为项目开发的整个流程提供全方位的金融封闭管理配套解决方案。业务优势l品种齐全l封闭融资，提高融资成功率l财务顾问，提升资金使用效率l多元化融资方案，为多样化的开发方式提供更多的业务选择系列产品构成房地产开发前期金融计划l财务顾问服务：根据项目资金运作的特点，结合银行的理财产品，为企

7、业提供增加闲置资金收益和提升资金运营效率的财务策划；投资银行业务服务，利用银行的强大平台优势和广泛的金融行业资源，运用多种投资银行策略，为企业提供个性化的结构融资安排；l拆迁费代理服务：提供拆迁费代理发放、拆迁户个人金融理财及拆迁过程中操作风险控制等专业金融服务；房地产开发过程中金融计划l封闭融资：根据开发项目的具体背景情况，通过投资银行业务和项目融资业务相结合，对项目贷款实施全程封闭式运作，最大限度满足项目开发需求，提高项目融资的成功率，加快项目开发进度；l房地产配套按揭贷款：银行的按揭业务具有较强的竞争力，包括按揭效

8、率高（无纸化审批，高效、快捷）、按揭品种多（如转按、换按等）、业务办理灵活等特点；房地产开发后期金融计划l商业物业融资：企业以其拥有的商业物业作为抵押物，并以物业经营收入来还本付息的贷款安排。使企业获得中长期资金融通，提前回收未来长期的收益，解决了资产的流动性问题；l租金保理融资：自营商业物业的企业将出租合同产生的短