理财规划报告书案例102

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1、理财规划报告书客户：刘芳规划师：李桂馨目录一．声明二．摘要三．客户家庭基本状况四．宏观经济与基本假设的依据五．家庭财务分析六．客户的理财目标与风险属性界定七．理财规划方案的主要内容八．金融产品配置计划九．潜在风险一〇．定期检讨的安排一、声明尊敬的王芳客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3.

2、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4.专业胜任说明：资深金融理财师李桂馨女士为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1)学历背景：2)专业认证：3)工作经验：4)专长:：5.保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

3、6.应揭露事项1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、理财规划报告书摘要:三、客户家庭基本状况1.理财规划的目的房产规划、子女教育、赡养老人及幼弟、保险规划与退休。2.客户基本状况王芳女士现年38岁，已婚，执业律师，自己经营一家律师事务所。今年年初，其结婚14年的先生罗伦不幸车祸去世，留下年迈母亲与12岁女儿。刘芳一人要扛起公婆、父母、

4、智障的弟弟与女儿的赡养与扶养责任，家庭成员如下:姓名年龄成员职业身体状况刘芳38岁客户本人律师佳罗敏12岁女儿学生佳刘山68岁父亲退休尚可沈妹65岁母亲退休尚可刘军36岁  弟弟无业  智障罗景70岁公公退休尚可齐真67岁婆婆退休   尚可3.规划范围因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。4.规划限制1)避免投资工具:避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。2)保费预算:目前每年保费1000元，占工作收入的0.5%，寿险保费预算可增至其收入的15%。3)家人保密:对所有家庭成员保密。4)目前的4处房产各有所用，除非现金流量不够，尽量不卖房。四、宏观经济与基本假

5、设的依据1.目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为8%，通货膨胀率预估为3%。2.现行公积金贷款利率是2014年11月22日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率4.25%,五年及以下公积金贷款利率为年利率3.75%。郑州住房公积金贷款额度：(1)购买首套一手房：贷款金额≤房子总价的70%；(2)购买二手房：贷款金额≤房子总价的60%。在市区内贷款的：单笔最高贷款金额≤35万元。商业房贷利率五年以上为7%。3.个人养老金账户缴存率8%，住房公积金账户缴存率个人与单位均为12%。失业保险费缴存率1%，个人医疗账户缴存率2%。4.货币利率为4%，视为无风险利率，债券平均收益率为6%，

6、标准差为8%。股票平均收益率为12%，标准差为20%，货币与债券及股票无相关，股票与债券的相关系数为0.2。5.学费成长率估计为5%。退休前与退休后的支出成长率均估计为5%6.年收入成长率假设为10%，年支出增长率为6%。2008年当地的月平均工资假设为2,000元。7.根据李女士目前身体健康的状况，预估客戶85岁終老。8.住房公积金账户的报酬率为三个月定存利率约2.5%，个人养老金账户投资报酬率假设为6%。9.房价成长率为5%，房屋折旧率为3%。五、家庭财务分析根据客户提供的财务信息，制作家庭财务报表如下1.罗伦去世后家庭资产负债表资产金额比重负债与权益　金额比重现金$1,25

7、7,72016.86%信用卡循环信用$00.00%活存$50,0000.67%已购物分期付款余额$00.00%货币市场基金$00.00%其它消费负债$00.00%流动性资产$1,307,72017.54%流动负债$00.00%定存$00.00%投资用房产贷款　$00.00%外币存款$00.00%金融投资贷款$00.00%教育储蓄存款$00.00%投资负债$00.00%国债$00.00%汽车贷款$00.00%债券型基金$00.00%住房公积金贷款　$00.00%国内股票$00.00