电商时代下传统保险行业面临的挑战及对策研究

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1、电商时代下传统保险行业面临的挑战及对策研究2016-02-18摘要：随着网络科技的LI新刀异，电了商务由以往依靠实体经济的发展到逐步占据实体经济的地盘，成为带动内需的一种经济模式。2013年11月6日，全国首家网络险企——众安在线财产保险公司成立，之后多家保险机构自建电子商务公司或网销平台，以期实现与产、寿险等不同业态的“协同效应”，与此同时，传统保险行业的销伟模式也面临着逐渐被社会淘汰的威胁。本文以中国人寿保险公司为例，主耍针对屮国人寿宁波分公司以及宁波地区的消费者进行调查访问以期了解到在互联网金融发展迅速的今天，传统的保险行业及其销ft方式、渠道等受到的挑战，并在此基础上提出相应的建议。

2、关键词：互联网，传统保险业，挑战，对策相较于美国、口木、英国等国家，屮国的保险密度的数值较低（2013年，中国人陆的保险密度为201美元/人，英美日等国家则是我国的20倍）。但是近年來，由于国家政策扶持，消费者保险意识的捉高等原因，保险行业发展迅速。而且随着互联网金融的快速发展,有很大一部分消费者逐渐接受并习惯于用互联网了解保险信息并且购买保险，例如在FI常旅游出行途中附带的意外险保单以及在“双I•一”电商狂欢节中负责消费、物流、支付等方面保险事项的保险公司都体现了电商时代下保险销伟方式、渠道改变对消费者以及保险公同的影响。面对挑战，传统的保险企业必须进行改造升级，发展创新，积极探索出互联网

3、对传统保险业务的兴趣点，进而寻求自己新的业务突破，找到新的发展空间。一、我国互联网保险发展现状1•互联网保险发展优势（1）互联网保险最人的优势就是方便快捷。相比于传统的II头推销的方式，互联网保险显然为消费者节省了时间，而且购买保险的操作可通过手机或者电脑实现，这比传统的手写保单方便许多。在我们调查的消费者当中发现，冇51.51%的消费者认为电商形式的保险购买简单易操作，仅有6.06%的消费者认为互联网保险购买的操作不太简单。（2）成木低，侑息传递速度快11覆盖而广。传统的保险推销方式基木依靠保险销售人员上门口头推销或者电话推销，但是新兴的电商模式则对以大大节省人工成本，除此Z外在走访中国人

4、寿宁波分公司的过程中，部分保险工作人员以及经理提到互联网保险虽然是一个新兴的销售渠道但是它快捷的传递与信息共亨吸引了越來越多的消费者其至促进部分消费者改变了他们以往购买保险的方式。（3）信息透明，便于消费者参考和比较。由于传统保险推销方式主要依靠员工口头推销，而不同的保险公司在某一•险种上常常有不同的报价。但是互联网保险则为消费者提供了十分快捷的方式來查看不同公司的报价。例如中国人寿自建的网络平台国寿e家能够使顾客快速获取不同城帀的午险的报价。2.互联网保险发展劣势（1）客户缺乏信任感，信息安全隐患较大。过公消费者购买保险大多是由于保险人员与他们沟通讲解才使得他们认同并购买保险，但是互联网保

5、险在提供便利的同时也减少了消费者与保险公司、保险销售人员之间的沟通。这就大大削弱了消费者対保险购买的信任感因为他们不愿意通过网络來支付较大的金额。（2）网络风险较大，监管力度仍盂加强。互联网金融是在近儿年得到了迅猛的发展，但是相应的法规条例仍不完善，因此互联网保险的监管力度显得有些薄弱。从下表可以看到历年來国务院、屮国保监会等机构出台了多条的管理条例以期能够规范市场，然而不少信息泄露以及依靠互联网保险进行诈骗的例子还是层出不穷，因此在监管方血，互联网保险仍有较大的空间进行改进。表2011年-2015年我国互联网保险相关法规和政策时间名称相关内容作用2011年4月保监会《互联网保险业务监管规定

6、（征求意见稿）》对互联网保险的市场准入条件、人员管理等做出具体规定对保险企业和中介机构开展网络保险做出要求2012年10月保监会《关于坚定不移地推进保险营销员管理体制改革的意见》鼓励保险公司进行多元化营销互联网保险是保险业新型渠道2013年3月保监会《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》进一步规范互联网保险销售机构的资质和管理办法2015年7月保监会《互联网保险业务监管暂行办法》保险机构已经开展的互联网保险业务与办法不符的，应按照有关规定认真整改。规范互联网保险业务经营行为，保护保险消费者合法权益，促进互联网保险业务健康发展注：來源于国务院、屮国人民银行和屮国保监会网站相关资料

7、。（3）针对性不强，业务员和客户建立信任关系比较困难。传统的保险推销方式是在对客户的需求了解的基础Z上推销适合客户的险种，这种模式针对性较强而且建立客户关系相对比较容易。互联网保险则在一定程度上阻碍了业务员和客户之间的沟通这就使得示续的伟后服务跟进也成为一个问题。二、电商时代下传统保险行业面临的挑战1•互联网保险信息传递速度快、操作简单方便，传统保险行业人力成本高、信息传播慢根据调查数据显示，冇78.79%的