冯女士财务策划书

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1、冯女士财务策划书2010年1月光大银行合肥分行财富中心理财师：王曰玫13尊敬的冯女士：理财规划与个人的人生目标相结合才能体现其真正的价值，随着中国经济的不断发展，个人的财富增长与中国的经济增长同步，但是人的一生是充满风险的一生，在这充满风险的一生我们如何把握自己，如何把握风险是理财规划的首要条件，为此理财规划就是需要将投资与风险进行综合判断，为使你的理财目标更具合理性，理财风险更小，投资收益更高，我们依据你的人生目标确定了理财目标，依据你的理财目标确定了理财规划，依据你的投资愿望和投资偏好制定了投

2、资计划，希望这些计划能够帮助你和你的家人实现财务自由，完成所有的社会责任，具体规划内容如下，请您和您的家人审阅。13一、中国光大银行和理财师王曰玫简介：中国光大银行成立于1992年，现在全国23个省、市、自治区拥有380多个营业网点，是全国唯一真正实现计算机系统大集中的银行，全国资金结算零在途，中国光大银行上海分行成立于1994年7月，通过10余年的建设中国光大银行已经在市场上树立了稳健银行、亲民银行和理财银行的形象.2004年开始中国光大银行涉足个人理财业务，创建了阳光理财的服务品牌，并创造多个

3、个人理财业务第一，2005年在新浪网和搜狐网的评选中荣获“最佳人民币和外汇理财奖”，2009年最佳零售银行（最佳财富管理银行）最佳设计与创新团队等多项殊荣。合肥分行财富管理中心王曰玫，国际金融理财师（CFP），会计学本科，就职于中国光大银行合肥分行财富中心专业资格：2006年保险从业资格2006年国家理财规划师（2级）2008年证券从业人员资格（基金业务）2008年取得金融理财师（AFP）2009年取得国际金融理财师（CFP）2009年取得中国光大银行内训师资格证书16年丰富的金融从业经历，标准的

4、职业装扮，自信的语言能够让您放心您的选择。13二、双方沟通和讨论事项为保证本财务策划能够正确、有效，符合你的理财目标和投资偏好，经过双方有效的沟通，理财师已经充分了解和掌握了你的个人愿望和要求，并根据你提供的个人和家庭的职业资料、财务资料编制了家庭情况表和财务状况表，具体内容如下三、冯女士个人和家庭情况描述1、个人工作生活描述私营企业中层干部32岁，丈夫中学老师，女儿4岁。家庭年收入12万,年终奖2.4万，学校分的50平方米房屋出租，年租金8000元，另有贷款80平方米房屋，贷款10年，每月支付1

5、130元，目前价值45万。现存款10万，每月家庭生活费用支出约4500元/月，个人开支1500元/月。2、保险方面冯女士：养老保险、商业重大疾病保险7万元张先生：养老保险、住房公积金女儿：重大疾病保险5万元四、理财目标设定1、为孩子准备一份教育基金至大学毕业2、增强家庭保险特别是张先生的保险3、计划5年后换一套120平方米的房子，首付40万元4、为女儿准备创业基金5万元（女儿24岁时）13五、当前个人财务状况、市场和理财目标分析1、财务状况分析资产负债表资产项目金额负债项目金额现金类资产100,0

6、00房产类贷款105,000保险类资产70,000自住类房产450,000出租类房产150,000合计770，000净资产665，0002、资产状况分析■这是一个中等家庭收入，但冯女士在私营企业，易受到经济环境、政策变动及公司本身经营状况影响，抗风险能力较低，收入不确定性强，所以要加强理财方面的积累和家庭的保障；■家庭流动性比率（流动性资产/每月支出)约为16.7，该比率反映整个资产配置的流动性较好，但存款过高使资金低度利用。■结余比率(年结余/年税后收入)约为52.6%，主要反映净资产提高水平，

7、这一指标较高说明该客户具有一定的储蓄意识，但还应加强现金管理，调整现有的金融投资资产配置，降低储蓄总量，适度调高风险资产比例，从而更好地实现预期目标。小结：13从提供的资料我们可以判断出其已具备了一定的投资知识，特别是房产投资上。但金融理财类投资几乎没有，我们将根据你的风险承受能力，为您配置一定的金融资产，根据收益风险合理分配原则对现有的投资手段进行配置，实现您的理财目标。3、风险分析问卷调查：1.你投资60天之后，价格下跌20%。假设所有基本情况不变，你会怎么做？■a.为避免更大的担忧，把它抛掉

8、再试试其他的。■b.什么也不做，静等收回投资。■c.再买入。这正是投资的好机会，同时也是便宜的投资。2.现在换个角度看上面的问题。你的投资下跌了20%，但它是资产组合的一部分，用来在三个不同的时间段上达到投资目标。2A.如果目标是5年以后，你怎么做？■a.抛出■b.什么也不做■c.买入2B.如果投资目标是15年以后，你怎么做？■a.抛出■b.什么也不做■c.买入2C.如果投资目标是30年以后，你怎么做？■a.抛出■b.什么也不做13■c.买入4.如果投资目标是30年以后，你怎么做？