个人理财规划案例2

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1、一、基本情况：李明阳，男性，未婚，年龄：25岁，已工作六年，自己已对创业做了充分调研且创业资金已经备好，明年创业前期投入需要3万左右，预计明年创业收入会达到10万元。目前个人收入：月收入5000元，除定期存款利息意外无其他收入。个人保险：目前没有社保和商业保险配置，预计明年创业后开始交社保。二、理财目标：创业资金：明年创业资金3万元结婚生子：2年攒10万元三、理财分析资产负债表资产负债现金及活期存款5000信用卡贷款余额　货币市场基金汽车贷款余额　长期银行理财自住房屋贷款余额定期存款30000投资房贷余额　国债消费贷款余额　信托、混合型基金等其

2、他　企业债、基金及股票其他　总资产总计35000.00总负债总计0.00净资产总计35000.00月收支平衡表月度税后收入表收入　支出　工资收入5000房屋支出奖金收入　自住房贷款配偶工资收入　水电、交通费等120配偶奖金收入　餐饮娱乐600投资收益　家居购物租金收入　投资房还贷　其他月度收入　其他非一次性大额的债务偿还支出　　　其他600收入合计5000支出合计1320月结余3680年收支平衡表年度税后收入表收入　支出　工资60000年交通费1440年终奖　住房支出　债券利息和股票分红　餐饮娱乐7200债券买卖差价　家具购物　投资收益900父

3、母赡养费3000其他　其他7200收入合计60900支出合计18840年结余42060理财规划分析1.收支平衡收支现状：月，年结余比例均表现良好。理财建议：李明阳目前年结余比例将近70%，月，年结余比例都非常好。他已经初步具备了合理控制日常支出的能力,由于明年有创业计划，所以明年个人收支状况有可能随之改变，因此需要养成记账和作预算的好习惯，另外还需要对未来的结余资金做合理规划。2．财务保障保障现状：李明阳目前在私企上班，没有社保且无商业保险的配置，他有意在在明年成立自己的公司时开始缴纳社保。理财建议：一般来情况下，在社保缴纳齐全的情况下，商业保

4、险的保费支出一般应为年收入的5%-10%，假设明年他缴纳社保齐全，他的商业保险保费支出应该在3045元至6090元之间，鉴于他目前的商业保费支出为0，建议配置保障性较高商业保险比如：定期寿险，（消费型）重疾险和意外险。3．资产增值资产现状：目前的资产全部是为银行储蓄（活期+定期存款），资产配置偏保守，与他的风险承受能力不相符（经过测算，他的风险承受能力属于稳健型），因此建议合理规划目前金融资产和未来结余资金。提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。1)紧急备用金由于日常生活中

5、会有朋友结婚礼金，买礼物或者创业中工资收入暂时中断等情况的出现，因此需要储备紧急备用金来应对生活中的意外情况，李明阳的紧急备用金储备应在3960-7920元之间，此部分资金可以以少部分活期存款和一部分货币基金或者1年内银行定期存款留存。2）短期期资产配置您目前的定期存款3万元2014年1月到期，将到期后的定期存款用于明年创业费用，如果此笔资金不是一次性投入可以先购买货币基金，以提高此笔资金的收益。3）中长期资产配置下面对未来一年的月结余资金，根据个人的风险承受能力，进行1年以上的中长期投资，资产配置建议如下：将未来月结余资金的1/3投资于低风险

6、类投资产品，比如：理财型债券基金，国债，偏债型混合基金，保本基金等。将月结余资金的1/3投资于中高风险投资产品，比如混合型基金，股票型基金，ETF基金，指数型基金，QDII基金,股票，贵金属等。将月结余资金的1/3，可根据自己对资金的需求和市场行情，灵活配置以把握市场投资机会，可先以货币基金留存（注：创业有风险，此部分资金需要保持相对较高流动性，必备创业过程中的不时之需。）文/好规划网理财师李红梅2013年12月16日