保和关于进一步加强人民币结算账户开立、转账、现金支取业务管理的自查表

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1、附件:资阳雁江农村合作银行2011年人民币结算账户开立、转账、现金支取业务自查表自查单位：资阳雁江农村合作银行保和支行自查日期：2011.08.排查项目排查内容排查结果备注人民币银行结算账户开立业务排查存款人申请开立个人银行结算账户的，是否严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片；是　是否存在存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户否　是否按规定通过联网核查公民身份信息系统进行对存款人的居民身份证进行核查是　　对于代理开立个人银行结算账户的，是否严格审查代理人的身份证件是　对于代理开立个人银行结算账户的，是否联系被代理人进行

2、核实，并留存电话记录等联系资料，如被代理人先前在本行办理过业务的，银行可以使用已留存的被代理人的联系方式是　　对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，是否将相关账户作为重点监测对象；无　　对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，是否将其作为可疑交易按规定报告上级管理部门是　对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，被授权人是否是授权单位工作人员，银行是否采取审核授权人工作证件等措施予以核实　是　对于同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的，或者同一自然人是两个以上单位的法定代表

3、人或者单位负责人的，或者两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的，银行除审核存款人提供的开户许可证明文件外，是否采取回访、实地查访、向公安、工商行政管理部门核实等工项或多项措施进一步核实存款人身份是　　通过甄别后，对于有合理理由怀疑支付交易涉及犯罪活动的，是否将其可疑交易按规定报告上级相关管理部门。无　新开立的单位银行结算账户（除因借款转存开立的一般存款账户和因注册验资需要开立的临时存款账户转为基本存款账户），是否严格执行3个工作日生效制度；是　对于注册验资的临时存款账户，是否在验资期间只收不付，注册验资的汇缴人与出资人名称是否一致　是　4银行得知

4、存款人注销或被吊销营业执照的，银行是否要求存款人撤销银行结算账户，若存款人未办理撤销手续的，是否停止其银行结算账户的对外支付是　　存款人未参加账户年检（年检不合格的账户），是否按规定停止账户的对外支付，待账户年检通过后再办理业务；　是　是否有伪造变造居民身份证、工商营业执照、税务登记证等开户证明开立银行结算账户；是否对存款人开户申请书填写的事项和证明文件的完整性、合规性、真实性进行审查。　否、已审查　账户管理使用情况开立个人银行结算账户,是否填制开户申请书和出具有效身份证件并进行审核，相关资料是否按要求进行归档。　是　对公账户申请资料是否经双人审查并经审批人同意

5、后予以开户，相关资料是否按要求进行归档保管。　是　是否依据重要性原则，在开户前或开户后上门实地核实申请人营业地址、经营范围等有关情况。是　　是否为提供虚假资质证件的申请人开立账户否　　是否违规为企业和个人开立银行结算账户。否　　为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户，是否自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。是　　重要结算凭证出售是否向开户单位财务主管或单位负责人进行电话查证；是否核对预留银行印鉴、校验账户密码、严格审查经办人员身份。是　　与客户的开户协议中是否约定对账方式、程序和对账确认手续。是　　是否严格执行开户后在三个工作日方

6、可出售结算凭证和对外办理支付结算业务的规定。是　　是否审核账户是否存有足够的资金用于签发支票；对办理购买支票特别是首次办理支付结算业务或要求以其他方式支取划转金额较大款项的，是否及时与开户单位和行内客户经理联系沟通。是　　转入长期不动户的单位客户要求支取时，是否按照新开户或销户规定办理相关手续；是否随意将原账户资金转入其他账户。　是、否　单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，是否要求存款人在付款用途栏或备注栏注明事由；　是　存款人若存在账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显；拆

7、分交易，故意规避交易限额；账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符；或者其他可疑情形的银行是否关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件的；　无网上银行　4账户管理使用情况银行是否根据存款人注册资金大小，结合企业正常经营需求，分别核定存款人单位银行结算账户网上银行转账限额。无网上银行　　为个人存款人办理人民币单笔5万元以上现金支取业务的，是否核对存款人的有效身份证件；是对于他人代理人代理个人存款人办理人民币单笔5万元以上现金支取业务的，是否严格审核存款人及代理人的身份证件，

8、并留存存款人及代理人的身