龙泉信用社关于银行卡非法买卖自查报告

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1、龙泉信用社关于银行卡非法买卖的自查整改报告我社中间业务近年来得到了迅速发展，特别是银行卡业务更是蒸蒸日上，已成为广大居民储户刷卡消费、存款取款、转账支付等金融活动的重要载体。银行卡业务在快速发展的同时，也暴露出了诸多风险隐患，银行卡非法买卖活动日益猖獗，洗钱、诈骗、盗卡、伪卡、信用卡套现等非法金融交易行为屡屡出现。为了促进银行卡业务健康持续发展，有效地防范和控制风险，是信用社当务之急。根据《安阳市市区农村信用合作联社关于开展打击银行卡非法买卖专项活动的通知》，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查排查，报告内容如下：一、关于制度建设方面：严格执行联社关于银行卡业务

2、方面相关金融法规规章，制定了相关管理制度和操作细则，严格按照规定细则开卡、用卡、销卡等流程操作，完善发卡管理制度，建立落实银行卡帐户实名制度，确保每张实时发卡进行联网核查。二、关于内控管理和员工教育方面：内控管理方面，严格操作流程，对于银行卡的开销户、挂失、补卡、换卡等风险类交易，我社严格按照相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，严格按照要求进行联网核查，鉴别银行卡片的真伪性，杜绝违规，使风险防范覆盖到银行卡操作管理的各个领域各个环节。员工教育方面，定期不定期对员工进行银行卡相关业务的知识技能学习培训，织员工学习了关于银行卡业务操作的具体流程，做好

3、银行卡账户相关金融信息的安全管理教育，通过案例警示，使员工加深对银行卡风险的认识，达到了认识风险、了解风险、防范风险、化解风险、防范风险的作用。三、发卡业务经营方面：对于新申请办理借记卡的持卡人身份信息，进行联网核查，并对开卡人进行风险等级分类，明确风险等级，完善客户信息。对于批量开卡，与单位约定签约，并严格按照双方签约协议操作管理，审核单位提供批量开卡资料的真实性、合规性，不因户数多，核查量大而不进行核查，不能单纯要求开卡数量，要做到每笔每户联网核查，以确保客户账户身份信息真实有效，杜绝冒名开卡，从严审核并强化风险风控措施。四、银行卡账户相关金融信息安全，是银行卡

4、风险防范的的重要内容。对于银行卡的开卡、换卡、销卡等资料进行专项登记，建立换卡、销卡登记薄，按卡记载，逐笔登记，对于银行卡相关资料，及时装订，按期保管，做到资料齐全，手续完善。对已收回换卡、销卡等废卡实时处理不积压，定期上缴联社。并且换卡、补卡等风险业务，都设置了授权复核制度。五、信息披露风险提示：严格履行信息披露和风险提示义务，客户办理借记卡时，要求客户如实填写相关申请资料，公开告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，明确告知借记卡的使用便利及风险防范，使客户不仅懂得如何使用银行卡，同时也了解银行卡的风险隐患，使客户利益不受损失，培养持卡人安全防范意识，从源头上

5、防范操作风险。六、自查结果：经自查排查，银行卡业务自开办以来，联社领导高度重视，建立健全相关金融管理规章制度，成立了专门的银行卡管理机构，我社严格按照业务操作规程流程办理银行卡相关业务，坚持依法合规操作，在近年的银行卡业务中，暂无发生银行卡违法犯罪的案件。七、存在问题及改进建议我社银行卡业务中，虽然暂无发现风险隐患，但仍然存在一些自查问题，经过自查，主要问题有：一是柜员对银行卡违法犯罪认识还不深入，金融法律法规学习还不透彻，一些违规违法案例教育还引不起警示，继续加强学习培训有待提高。二是业务操作技能还不熟练，一些银行卡操作使用还不了解，业务素质有待进一步提高。三积极

6、宣传银行卡网银的优势，向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册，向他们宣传有关防范银行卡业务风险的的相关知识，赢造良性平台，确保我社银行卡业务健康安全发展。总之，这次自查，不仅是银行卡业务中查风险，排隐患，也是为以后我社银行卡业务奠基了更好的健康环境。加强银行卡风险控制，关键是人的控制，人是业务的操作者，使人人建立起一道安全防范的思想防线，做到人人合规，其所做的业务就会是，事事合规。工欲善其事必先利其器，银行卡是我社业务发展的重要工具，“工具”用好了！使我社业务蒸蒸日上、蓬勃发展，“工具没用好”，会带给我社来利益损失，业务日落千丈。强内控，强外监，遏违规，遏违法，

7、开展“两个加强、两个遏制”，在监管部门的监督指导下，在严格遵守规章制度的前提下，才能使业务依法经营，合规发展，加速“流程银行”快速发展，才能使信用社发挥自己应有的作用。龙泉信用社2015-4-28