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时间:2019-03-22
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1、毕业论文(设计)开题报告题目王先生家庭综合理财规划学生姓名邱晓妍学号111513217系部金融系专业金融学(金融理财)班级1115132指导教师郑桂平职称副教授广东金融学院教务处制7开题报告填写要求1.开题报告(含“文献综述”)作为毕业论文(设计)答辩委员会对学生答辩资格审查的依据材料之一。此报告应在指导教师指导下,由学生在毕业论文(设计)工作前期完成,经指导教师签署意见及所在专业审查后生效;2.开题报告内容必须按教务处统一设计的电子文档标准格式(可从教务处网页上下载)单面打印,不允许打印在其它纸上后剪贴
2、,完成后应及时交给指导教师签署意见;3.“文献综述”应按论文的格式成文,并直接打印在本开题报告第一栏目内,其中文献综述的参考文献应不少于15篇。4.有关年月日等日期的填写,应当按照国标GB/T7408—94《数据元和交换格式、信息交换、日期和时间表示法》规定的要求,一律用阿拉伯数字书写。如“2002年4月26日”或“2002-04-26”。7毕业论文(设计)开题报告1.结合毕业论文(设计)课题情况,根据所查阅的文献资料,撰写文献综述(包括目前同类课题在国内外的研究状况、发展趋势以及对本人研究课题的启发):
3、一、毕业设计的背景和意义随着我国经济的发展,一方面金融市场日益活跃,金融产品不断创新,投资方式多样化;另一方面人们的生活质量不断地提高,富裕人群基数增加,思想观念有所改变,在可支配的收入不断增长的情况下,更愿意追求更高层次的生活目标。在这种情况下,人们为了在整个生命周期过程中,实现自身追求的生活状态,提前享受生活,开始关注自身的财务状况,理财的意识不断加深,希望能够寻求到使得家庭资产保值增值的好方法,以期实现家庭财务的自由、自主、自在。有句话说“你不理财,财不理你”。越是穷人就更加需要理财,把有限的资金充
4、分的利用达到资产的增值。然而理财规划是一项专业性活动,因此专业理财人员应运而生。家庭理财是指合理、有效运用和处理家庭资产,对家庭收入、资产、负债等数据的基础上进行分析管理,依据个人对风险的偏好和承受能力和家庭实际情况,综合理财目标,运用各种相关理财工具进行合理规划。实现家庭资产的保值和增值,提高家庭的生活质量。而理财规划的目的在于使客户在不断提高生活品质的同时,即使到年老体弱以及收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平,最终达到终身财物安全和财务自由的目标。同时,通过对家庭理财规划,以及多方面的研究,
5、可提升自己的专业理财能力。不仅对他人,也为自己理财提升了更大的空间。增加财富的积累,创造幸福的生活。 理财规划是一个平复财务需求的综合过程,而今天所做的家庭理财规划主要有子女教育规划、保险规划以及退休养老规划,尽力是使客户的资产实现增值,从而实现其财务上的自由、自主、自在。二、客户背景资料(一)家庭成员王先生家住广东省广州市,是典型的正处于成长期的三口之家。王先生本人现年40岁,大学本科学历,现任广州恒大足球俱乐部技术副总监,税后年收入约为350,000元;妻子幽谷现年35岁,大学专科学历,现任恒大音乐主
6、管,税后年收入约为100,0007元。夫妻两人目前工作稳定,事业正处于成熟期。其子王小锤,今年10岁,在广州上小学五年级,成绩优异。王先生夫妻双方父母在外地,由其兄弟姐妹共同赡养。(二)财务状况王先生目前居住房屋面积约为130平方米,地处广州市金沙洲,恒大金碧天下小区,交通便利,价值约20,000元/平方米,该处住处早已完成房贷。通过商业性住房贷款,王先生现有一个价值360万元的住房投资项目,至今有110万元房贷仍未支付。除了房产投资外,还有少些的短期投资项目,但房屋出租主要的理财收入。夫妻双方均买了社保
7、。王先生家庭的总资产是7,000,000元,总负债1,100,000元,净资产是5,900,000元。负债主要是长期负债,主要是商业性住房贷款1,100,000元,每月需要等额本息还款8,234元。资产类中自用资产方面包括自用住房和汽车,均已完成贷款。金融资产方面,流动性资产是现金和活期存款共170,000元以及夫妻双方的社保账户余额共150,000元,王先生已完成10年缴费共计缴费100,000元,王太太完成5年的社保缴费共50,000元;除社保外,王先生还在2004年时购买了保额500,000万的为期
8、20年缴费的寿险。家庭理财目标是家庭在财务上对未来的期许。通过了解王先生的财务状况和期望,按照理财目标实现的年限和实现程度对客户的目标进行了分类,分为五年以下的短期目标,五年到十年的中期目标,十五年以上的长期目标。王先生的理财目标主要是一个短期目标、一个中期目标和一个长期目标。短期目标主要是购买保险,购买保险的目的是为了防止遭遇重大疾病、伤残和死亡等变故时,对家庭经济和家庭成员生活保障造成巨大的损失和重大的影响。中期目标是为儿
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