中国上市商业银行的竞争力分析

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1、西南财经大学硕士学位论文中国上市商业银行的竞争力分析姓名：孙怡申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：罗军20081201内容摘要近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持了中国国民经济又好又快的发展。2004：2006年是中国银行业改革和对外开放取得巨大成就的三年。国内商业银行不良资产处置和财务重组步伐加快，资产质量和资本充足率显著提高，公司机制明显改善，股份制改造全面提速。2005年6月，中国当时最大的股份制银行——交通银行在香港成功上市，开国内商业

2、银行上市之先河。同年10月作为第一家完成股份制改造的国有商业银行，中国建设银行在上海高调上市，成为中国国有银行业改革的一个里程碑。半年之后，在海内外关注的目光中，中国银行分别在香港、上海两地完成了发行上市计划，成为首家在海内外上市的中国国有商业银行。2006年10月，第三家完成股份制改造的国有商业银行——中国工商银行历史性地在香港交易所和上海证券交易所同时上市，募集了219亿美元，成为全球有史以来集资额最高的IPO(initialpublicofferings)首次公开发行股票，三大国有商业银行的成功改制和上市为中国银行业带来的新的机遇

3、和挑战。2006年末，中国向WTO承诺的5年时间开放国内银行市场的过渡期已经结束。根据中国的入世承诺，过渡期结束后中国将完全取消对外资银行国内经营的地域限制，取消所有对外资银行在所有权、经营和设立形式等方面进行限制的措施，允许其享受与中资银行相同的待遇。外资银行从2007年初在几乎没有任何障碍的情况下与中资银行进行竞争，并且随着我国对外开放的广度和深度不断加大，这种竞争将越来越激烈。中国的商业银行业已面临一个全新的竞争时代，中资银行不仅直接面对强大的国际竞争对手，同时随着市场的开放和与国际接轨，利率自由化、经营全能化等趋势更趋明显，再加

4、上银行客户的日益成熟及其需求的多样化、中国上市商业银行的竞争力分析高层次化，对中国的商业银行业提出了更高的要求，加剧了银行间的竞争。中国的银行市场又是一个充满巨大潜力、发展迅速的市场，商业银行将拥有前所未有的发展机遇，抓住机遇，加强发展，争取竞争中的主动，是商业银行目前的首要任务。面对国际大银行的竞争，引导我国银行业抓住机遇，并争取在国际金融竞争中居于有利地位，对我国银行业乃至整个金融体系都有着重要的现实意义。全面客观地评价各家商业银行的竞争力，对于我们制定竞争策略，维护金融业健康发展至关重要。而上市银行作为我国银行业中最有活力的一部分

5、，它们的经营业绩更是社会公众关注的焦点。对上市银行的经营绩效进行分析，对于整个证券市场乃至国民经济的协调可持续发展具有特别的现实意义。同时，全面客观地评价我国各家上市商业银行的竞争力，不仅是各行管理层及监管部门的愿望，也是广大债权人和投资者的期盼。因此，如何客观地评价我国上市商业银行的竞争力，引导我国银行业抓住机遇，并争取在国际金融竞争中居于有利地位，对我国银行业乃至整个金融体系都有着重要的现实意义。而且上市银行作为我国商业银行体制改革的先行者，其发展经验对国内其它未上市银行具有重要的借鉴作用，同时也为我国的银行业监管机构提供了管理上市

6、银行的重要依据。基于此，本文以上市商业银行作为研究对象进行实证研究。结构安排上，本文分为五个章节：第1章主要是导论，阐述文章的选题背景与意义，研究思路与研究方法，文章的创新与不足。第2章主要是关于国内外银行竞争力的概念和评价方法的理论综述，分别就银行竞争力的定义与银行竞争力研究成果进行讨论。第3章是关于研究方法一因子分析方法的理论介绍，主要介绍现有商业银行竞争力的评价方法，及本文采取的评价方法并重点介绍因子分析方法的模型及步骤。第4章是本文的重点部分，也是本文的实证部分。本文运用因子分析方法进行的实证研究。本文选取11家上市银行，收集重

7、要比率指标的数据，运用SPSS软件，通过建立因子模型，定量的进行实际竞争力分析。选取的指标可以概括这11家银行的盈利能力指标，流动性指标，安全性指标，发展能力指标，市场分额和经营能力，这些指标是本文定义的可以概括实际竞争力的2内容摘要指标体系。第5章是结论与对策，根据实证分析出来的结果，提出相应得政策建议。本文首先分析了商业银行在国际大环境中面临的机遇与挑战，从建立竞争力理论体系入手，逐步引出商业银行竞争力理论研究，重点探讨了上市商业银行竞争力的含义和影响因素。通过对当前银行业竞争力评价数理方法的优劣分析，提出了较为完善的、合适的评价方

8、法。其次，利用统计软件SPSS中的因子分析方法对上市商业银行的竞争力进行了排名，最后，对实证结果进行解读，并提出相应的对策建议。本文的研究中有以下几点创新：(1)国内的学者大多是专门针对国有商业银行或股份制